說說高利轉(zhuǎn)貸罪的認(rèn)定
今天，我們一起來認(rèn)識(shí)一個(gè)新罪名-高利轉(zhuǎn)貸罪。
《刑法》第一百七十五條規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，即構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
本罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)是：1.高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的；2.雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。
簡(jiǎn)單說，本罪中，行為人在主觀上具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，客觀上實(shí)施了套取金融機(jī)構(gòu)資金并轉(zhuǎn)貸獲利的行為。這是本罪基本邏輯。
舉例好了。
案例一
姚某得知用款人需要資金，以本公司名義向銀行辦理了990萬元的承兌匯票。之后，姚某編造了虛假的交易關(guān)系和虛假買賣合同，將套取的承兌匯票交給用款人，由用款人向銀行貼現(xiàn)。姚某獲利75萬元。
姚某是否構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪？
案例二
周某以甲公司的名義向銀行借款，借款用途是生產(chǎn)經(jīng)營。在借款成功后卻將相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)貸給用款公司。根據(jù)法院查明的事實(shí)，甲公司與用款公司約定的利率與從銀行獲取的貸款利率一致。另外，又約定了高額的服務(wù)費(fèi)。
周某是否構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪？
第一個(gè)案件中，從形式上看，用款人（持票人）直接從銀行取得款項(xiàng)，并非由姚某控制的公司（出票人）轉(zhuǎn)貸。但實(shí)質(zhì)上，是由姚某控制的公司（出票人）作為借款人取得借款，再將該借款出借給用款人（持票人），并從中牟利。
姚某的行為實(shí)質(zhì)是一種利用承兌匯票貼現(xiàn)套取銀行資金的行為，只是套取銀行信貸資金的手段形式不同。
第二個(gè)案例中，形式上周某沒有約定高于銀行的貸款利率，但是服務(wù)費(fèi)實(shí)質(zhì)就是其獲取的高利。
以上兩個(gè)案件的被告人最終均以高利轉(zhuǎn)貸罪被追究刑事責(zé)任。
通過法律規(guī)定和案例可以看出，本罪中需要重點(diǎn)審查的有三個(gè)關(guān)鍵：1.轉(zhuǎn)貸牟利目的的認(rèn)定。2.套取金融機(jī)構(gòu)資金行為的認(rèn)定。3.高利轉(zhuǎn)貸行為的認(rèn)定。
本罪中，套取行為實(shí)質(zhì)就是騙取行為?；谀怖康亩鴮?shí)施了騙取行為，使金融機(jī)構(gòu)陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而交付貸款。行為人占有貸款后轉(zhuǎn)貸牟利。這是一個(gè)完整的認(rèn)定犯罪的鏈條。
那么，如果行為人貸款時(shí)是為了生產(chǎn)經(jīng)營，獲得貸款后發(fā)現(xiàn)該資金用不上了或者有剩余，進(jìn)而轉(zhuǎn)貸獲取利益的。是否構(gòu)成本罪？
刑法規(guī)定，行為人為了轉(zhuǎn)貸而套取資金，但是前述案例顯然不屬于此種情況。根據(jù)罪刑法定的原則，不應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為高利轉(zhuǎn)貸罪。