大學(xué)校園，學(xué)習(xí)知識的殿堂，夢想開始的地方。然而，當(dāng)尚未起飛的夢想遇到“套路貸”，張開的翅膀便被硬生生地折斷了……
2016年9月，小孫懷抱著對大學(xué)生活的美好向往，走進(jìn)了南京某高校，不料卻因一時貪慕虛榮，落入了“套路貸”陷阱，而且越陷越深。因欠債不還被起訴后，小孫被列入失信被執(zhí)行人名單，最終無奈退學(xué)。
2019年11月，江蘇省南京市江寧區(qū)檢察院建議再審的薛某等人民間借貸糾紛案獲法院改判，薛某、馮某等實施“套路貸”犯罪的被告人被判處一年三個月至三年九個月不等的有期徒刑，并處罰金。小孫等48名深陷“套路貸”陷阱的大學(xué)生終于從惡意虛假訴訟中解脫出來，被納入失信被執(zhí)行人名單的也被從名單中刪除，終于結(jié)束了噩夢般的日子。
借1萬元到手6000元
大學(xué)生身陷“套路貸”
2017年3月，剛讀大二的小孫十分羨慕身邊的有些同學(xué)可以高額消費。那時剛戀愛不久，愛美的她急需用錢買衣服和化妝品。有什么辦法能夠滿足自己的需求呢？
“網(wǎng)貸！無需抵押，隨時放款，打個欠條就行?！迸笥褞状稳慕ㄗh讓小孫動了心。不久后，她就和朋友一起來到薛某、馮某等人位于南京市江寧區(qū)的某小額貸款公司。
薛某告訴小孫，借錢不需要任何抵押，但按照規(guī)矩，借款1萬元需打一張1.5萬元的欠條，還需要登錄學(xué)信網(wǎng)證明自己的身份，父母、老師、同學(xué)等的身份信息都要有，同時還問小孫父母是做什么工作的、家里有幾套房、開什么車?！?.5萬元欠條只是證明借款人能夠按時還款的擔(dān)保，到期只要把本金和利息還上就行，不會有任何問題。”薛某這樣解釋。
小孫覺得，自己打個欠條、拍個照片也沒什么好大驚小怪的，到時候想辦法把錢還上就行了。
于是，小孫親手寫下了1.5萬元欠條，借期一個月。薛某又告訴小孫，還需要扣“中介費”“服務(wù)費”“利息費”4000元。為了能及時拿到錢，小孫糊里糊涂地打了1.5萬元欠條，并手持自己的身份證和1.5萬元現(xiàn)金拍照，雖然，最后到她手中的只有6000元。
讓小孫沒想到的是，從借款的那一天起，自己的噩夢便開始了。
過了不久，薛某就催小孫還錢。在小孫無力償還的情況下，薛某就說，可以介紹小孫再向其朋友馮某借錢還他。馮某借錢的“行規(guī)”跟薛某一樣，并且是借1.1萬元打3萬元的借條。小孫從馮某那里借錢還了薛某。
借款不久，馮某便開始給小孫打電話，催促她盡快還利息，借到錢的欣喜很快又被每天催款、還款的焦慮所代替。
為了及時還款給馮某，小孫過上了拆東墻補西墻的生活，想方設(shè)法從其他公司借錢，開始陷入“催款、借款、還債、再借款”的惡性循環(huán)中，前后陸續(xù)通過轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金等方式，在貸款期限內(nèi)分幾次還給馮某共計3萬余元。
小孫覺得借款和利息已全部還清，于是想要回欠條，不料卻被告知，其男朋友在薛某那里也有欠款，需要一并還清才能“一筆勾銷”。面對薛某的強詞奪理，膽小的小孫選擇了沉默。
黑手伸向更多學(xué)生
多人被虛假訴訟纏身
終于，更可怕的事情發(fā)生了。
2017年7月的一天，南京市江寧區(qū)法院給小孫發(fā)來一張傳票。讓小孫驚詫不解的是，自己已經(jīng)還清欠款，為什么還會被告上法庭？收到傳票的小孫堅信自己已還清債務(wù)，于是，對于馮某等人的“無理”行為置之不理。
原來，馮某等人以小孫借款不還為由，向法院出示了小孫親手寫的欠條、手持現(xiàn)金的照片等證據(jù)，加之證人證言，完整的證據(jù)鏈讓法院采信了馮某等人的說法，認(rèn)定小孫和馮某等人存在民間借貸關(guān)系，缺席判決小孫敗訴，需歸還馮某欠款4萬元，并支付2%的利息以及訴訟費用等。
直到有一天，小孫發(fā)現(xiàn)自己被限制辦理銀行卡，也無法乘坐部分交通工具，才知道自己成為了失信被執(zhí)行人。
那一刻，小孫慌了神。
她怕對方到學(xué)校找她，有時候連宿舍都不敢回，學(xué)習(xí)成績直線下降。甚至還有人給她家里打電話催債。無奈之下，小孫選擇了退學(xué)。
小孫的經(jīng)歷并非個案。從2016年起，薛某、馮某等人在南京市江寧區(qū)某小區(qū)合租房屋，專門針對在校大學(xué)生開辦小額貸款業(yè)務(wù)，誘騙他們簽下遠(yuǎn)超實際借款金額的借條，并讓借款人手持身份證拍照。更加可惡的是，有的借款人在還款期限內(nèi)還款時，薛某等人故意躲避、推托、拖延時間，促使“違約”情形發(fā)生，然后再以此為由，拿著事先準(zhǔn)備好的“合法證據(jù)”向法院提起訴訟，通過法院判決，為非法借款披上合法外衣。
隨著業(yè)務(wù)范圍的擴大，薛某、馮某等人的黑手伸向了越來越多的在校學(xué)生。部分受害學(xué)生及家人不堪其擾，向南京市鼓樓區(qū)公安機關(guān)報了案。
檢察監(jiān)督后再審改判
48名學(xué)生跳出“火坑”
根據(jù)舉報線索，公安機關(guān)隨即開展立案偵查，發(fā)現(xiàn)了薛某、馮某等人的“套路貸”小額貸款公司，并掌握了他們的犯罪證據(jù)。2019年5月23日，薛某等人因涉嫌詐騙罪被南京市鼓樓區(qū)檢察院批準(zhǔn)逮捕。
鼓樓區(qū)檢察院民事檢察官在這起針對在校大學(xué)生的“套路貸”刑事案件中，敏銳地察覺到其中可能存在侵害大學(xué)生民事權(quán)益的情況，隨即介入調(diào)查。檢察官發(fā)現(xiàn)，薛某等人在江寧區(qū)法院共提起過48起針對在校大學(xué)生的民間借貸糾紛民事訴訟。經(jīng)向南京市檢察院請示，鼓樓區(qū)檢察院將線索移交至江寧區(qū)檢察院依職權(quán)受理，南京市檢察院和江寧區(qū)檢察院組成聯(lián)合辦案組辦理該系列案，鼓樓區(qū)檢察院協(xié)助調(diào)查。
聯(lián)合辦案組調(diào)閱了薛某等人的系列民間借貸糾紛民事訴訟案卷宗，并調(diào)取了薛某等人在公安機關(guān)的供述，據(jù)此查明薛某等人在訴訟中據(jù)以主張債權(quán)的主要證據(jù)即借條、收條等，所載明的借款金額與實際借款金額嚴(yán)重不符，這些主要證據(jù)均系薛某等人為實現(xiàn)非法利益而惡意制造的。
檢察機關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為，薛某等人因?qū)嵤疤茁焚J”涉嫌犯罪被采取刑事強制措施，其所涉刑事案件事實與其民間借貸糾紛民事案件事實或相同或相關(guān)聯(lián)，原審法院應(yīng)當(dāng)裁定駁回薛某等人的起訴，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)。并且，薛某等人向不特定多數(shù)人發(fā)放貸款并以此營利，具有“職業(yè)放貸人”特征，其行為違反了國家關(guān)于金融活動的強制性規(guī)定，案涉借款合同應(yīng)屬無效。鑒于檢察機關(guān)對于該48件民間借貸糾紛系列案所認(rèn)定的事實和再審理由存在共同點及一致性，江寧區(qū)檢察院就上述案件以類案監(jiān)督形式向江寧區(qū)法院制發(fā)一份再審檢察建議。
南京市江寧區(qū)法院收到再審檢察建議后，對上述48件民間借貸糾紛系列案啟動再審，裁定撤銷原判決、調(diào)解書，駁回起訴。此后，檢察機關(guān)跟進(jìn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)原審裁判文書被法院撤銷后，仍有19名大學(xué)生因法院執(zhí)行原審裁判文書而被列入失信被執(zhí)行人名單。江寧區(qū)檢察院再次發(fā)出檢察建議督促法院糾正，江寧區(qū)法院采納檢察建議后依法將該19名大學(xué)生從失信被執(zhí)行人名單中移除。薛某因構(gòu)成尋釁滋事罪、虛假訴訟罪被追究刑事責(zé)任，毛某、馮某因構(gòu)成詐騙罪被追究刑事責(zé)任。
檢察官說法：
注重民事權(quán)利保護(hù)優(yōu)先
“套路貸”違法犯罪活動通常會與尋釁滋事、非法拘禁等其他侵犯公民人身財產(chǎn)權(quán)利的違法犯罪“共生”，應(yīng)當(dāng)予以嚴(yán)厲打擊。對于此類案件一般監(jiān)督方法是待刑事案件處理完畢后，再對民事糾紛予以處理，即所謂的“先刑后民”。本案中，檢察機關(guān)突破常規(guī)，在刑事案件正在審查尚未得出構(gòu)成虛假訴訟罪結(jié)論時，對有明確證據(jù)證明的“套路貸”虛假訴訟及時啟動民事訴訟監(jiān)督，就是為了對公民人身財產(chǎn)權(quán)益實施有力保護(hù)，充分體現(xiàn)了民法典所確立的民事權(quán)利保護(hù)優(yōu)先的原則。
“套路貸”虛假訴訟往往呈現(xiàn)系列案特點，如果單個案件分開審查，不能反映其“套路貸”本質(zhì)，將其作為系列“串案”一并審查，有利于揭露犯罪主觀故意和客觀行為特征；同時，也有利于全面分析“套路貸”職業(yè)放貸人的身份和虛假訴訟的本質(zhì)，進(jìn)而確定對所涉民事訴訟應(yīng)當(dāng)依法開展檢察監(jiān)督的合法性及必要性。
在校大學(xué)生社會經(jīng)驗不足、自我保護(hù)能力較差、易受社會不良風(fēng)氣的影響等。檢察機關(guān)在依法打擊“套路貸”刑事犯罪、糾正錯誤民事裁判的同時，應(yīng)注重加強對在校大學(xué)生的警示教育和普法宣傳，提高師生對“套路貸”的風(fēng)險防范意識；同時幫助學(xué)生樹立正確的消費觀，引導(dǎo)學(xué)生抵制超前消費、過度消費，堅決拒絕違規(guī)貸款消費，鏟除“套路貸”向校園蔓延的土壤。
文字：雒呈瑞 柯剛 胡彬華