財(cái)政“小資金”撬動(dòng)信貸“大資本”
哈爾濱百億擔(dān)保平臺(tái)暢通中小微企業(yè)金融血脈
打造百億擔(dān)保平臺(tái)，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。成立于2000年的哈市企信擔(dān)保中心，于2012年與哈爾濱市中小企業(yè)服務(wù)中心、哈爾濱市民營企業(yè)擔(dān)保中心整合后，成為哈爾濱市最大的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展：年擔(dān)保規(guī)模由最初1億元發(fā)展為連續(xù)9年超百億元；注冊(cè)資本由最初的1億元增長為47.4億元。截至2021年7月底，該中心已累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”14399戶，提供擔(dān)保貸款26230筆，總額共計(jì)1599億元，切實(shí)為加快哈爾濱市產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)、助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的促進(jìn)作用。
百億平臺(tái)暢通企業(yè)金融血脈
“對(duì)青鵝業(yè)成立20多年了，鵝肉產(chǎn)品有著良好的市場(chǎng)口碑。由于市場(chǎng)的快速發(fā)展，集團(tuán)新建了集養(yǎng)殖、加工、觀光旅游和鵝文化建設(shè)為一體的農(nóng)業(yè)生態(tài)經(jīng)濟(jì)園區(qū)和觀光工廠?！睂O秀蘭說，新廠建設(shè)、加上疫情影響，使企業(yè)陷入了流動(dòng)資金緊張、短時(shí)間內(nèi)又無法拿到貸款的困境。
哈市企信擔(dān)保中心得知對(duì)青鵝業(yè)的需求后，第一時(shí)間為其提供了穩(wěn)企穩(wěn)崗和流動(dòng)資金擔(dān)保貸款，在1天時(shí)間里就為企業(yè)解決了兩筆共計(jì)2500萬元的貸款，穩(wěn)企穩(wěn)崗業(yè)務(wù)僅收取0.5%的保費(fèi)，極大節(jié)省了企業(yè)的融資成本。
和對(duì)青鵝業(yè)一樣，哈爾濱新哈精密軸承股份有限公司因?yàn)橛辛斯衅笮艙?dān)保中心的支持，解決了融資難題。
作為國內(nèi)軸承行業(yè)的后起之秀，哈爾濱新哈精密軸承股份有限公司為國內(nèi)多家制造高精密機(jī)床的企業(yè)配套主軸軸承，并出口亞洲、歐洲、美洲十幾個(gè)國家，大部分產(chǎn)品可以替代進(jìn)口。
目前高端軸承產(chǎn)品市場(chǎng)需求旺盛，為滿足企業(yè)不斷擴(kuò)產(chǎn)需要，哈市企信擔(dān)保中心一方面繼續(xù)為企業(yè)提供500萬元穩(wěn)企穩(wěn)崗資金貸款擔(dān)保和1000萬元質(zhì)押貸款擔(dān)保，另一方面在企業(yè)投資上馬數(shù)控機(jī)床、精密軸承智能化制造這一省百大項(xiàng)目中給予資金支持。
“當(dāng)時(shí)情況非常急，在簽完土地出讓金合同之后，一周之內(nèi)必須交齊全部資金，我們還差800萬元。晚一天就要多交1萬元的滯納金。擔(dān)保中心得知情況后，在我們土地證還沒下來的情況下，就為企業(yè)擔(dān)保貸款800萬元，真是解決了大難題。”哈爾濱新哈精密軸承股份有限公司總經(jīng)理孫立萍說。
用有限財(cái)政資金撬動(dòng)信貸資本“大雪球”
近幾年，在哈爾濱市財(cái)政持續(xù)注資下，哈市企信擔(dān)保中心的注冊(cè)資金已增長為47.4億元，合作銀行有21家，擔(dān)保金放大倍數(shù)普遍達(dá)到20倍以上，部分銀行免存保證金?！翱梢哉f我們用有限的財(cái)政資金撬動(dòng)了信貸資本‘大雪球’。”哈市企信擔(dān)保中心主任王莉說，今年截至目前，擔(dān)保中心已通過提高對(duì)“無還本續(xù)貸”“展期”業(yè)務(wù)容忍度、降低審批門檻、助力“雙穩(wěn)”企業(yè)盡享優(yōu)惠政策等方式累計(jì)為1300多戶企業(yè)擔(dān)保貸款81億元，有力促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
王莉說，利用政府提供的資金，為企業(yè)實(shí)施有效擔(dān)保；整合服務(wù)資源，面向全市中小微企業(yè)提供公益性、綜合性的一站式“窗口”服務(wù)，這是中心成立的宗旨和初衷。為有效緩解中小微企業(yè)融資難題，近年來，擔(dān)保中心已累計(jì)創(chuàng)新20余項(xiàng)擔(dān)保品種。其中，為專項(xiàng)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，擔(dān)保中心橫向聯(lián)合，與哈爾濱市委宣傳部、農(nóng)委、畜牧局、發(fā)改委、工信局，共建全市文化產(chǎn)業(yè)、農(nóng)牧業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、工業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái)；開辦貸款周轉(zhuǎn)金業(yè)務(wù)，由省市財(cái)政出資貸款周轉(zhuǎn)金專項(xiàng)解決企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題。擔(dān)保中心作為該項(xiàng)資金的運(yùn)營平臺(tái)，通過銀行質(zhì)押方式，截至7月底累計(jì)為1500余戶企業(yè)提供近2000筆150億元轉(zhuǎn)貸資金，實(shí)現(xiàn)了貸款周轉(zhuǎn)金滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，為緩解疫情期間企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題發(fā)揮了重要作用。
在創(chuàng)新?lián)Ｆ贩N的同時(shí)，哈市企信擔(dān)保中心還進(jìn)行反擔(dān)保模式的創(chuàng)新，通過采取組合式反擔(dān)保，將企業(yè)的應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)、特許收費(fèi)權(quán)、企業(yè)聯(lián)保、不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)租賃權(quán)、林權(quán)等經(jīng)營權(quán)抵(質(zhì))押納入反擔(dān)保范圍，完善和創(chuàng)新“聯(lián)戶聯(lián)?！?、倉單質(zhì)押、第三方監(jiān)管等擔(dān)保新模式，突破性地為輕資產(chǎn)類企業(yè)釋放了不動(dòng)產(chǎn)以外其他資產(chǎn)的擔(dān)保價(jià)值，并突破性解決了集體土地?zé)o法抵押的難題，維護(hù)了非公企業(yè)平等享受金融資源的權(quán)益。
創(chuàng)新舉措助企紓困解難
融資難、融資貴一直是困擾民營企業(yè)的發(fā)展難題。去年新冠肺炎疫情發(fā)生后，位于香坊區(qū)的淞之日日韓料理店經(jīng)營出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難。受條件限制，料理店無法直接獲得銀行貸款，企業(yè)負(fù)責(zé)人樸青山找到哈市企信擔(dān)保中心求助。
作為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保中心迅速啟動(dòng)“穩(wěn)企穩(wěn)崗擔(dān)保貸款基金”，在該中心擔(dān)保下，樸青山獲得銀行發(fā)放的300萬元貸款，僅有0.5%的擔(dān)保費(fèi)和4.3%的銀行利率，他說，如果沒有省、市穩(wěn)企穩(wěn)崗政策，企業(yè)不會(huì)享受到這樣的紅利。
據(jù)了解，疫情發(fā)生后，哈市企信擔(dān)保中心與銀行合作，通過續(xù)貸、展期、借新還舊、調(diào)整還款計(jì)劃、先擔(dān)后押、降低保費(fèi)、容缺機(jī)制等措施，幫助疫情期企業(yè)應(yīng)對(duì)各類融資需求。并簡化業(yè)務(wù)流程，實(shí)行“見貸即?！保攸c(diǎn)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)1日放款。同時(shí)“讓利于企”，擔(dān)保中心將擔(dān)保費(fèi)率由原來的年化1.45%普遍降至1%以下，其中穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)僅收取0.5%的保費(fèi)，重點(diǎn)項(xiàng)目和特色項(xiàng)目免收保費(fèi)。
此外，為廣泛滿足疫情期間小微企業(yè)融資需求，哈市企信擔(dān)保中心還與銀行合作開展了“云貸擔(dān)保”業(yè)務(wù)。對(duì)建設(shè)銀行“小微快貸”業(yè)務(wù)、工商銀行“經(jīng)營快貸”實(shí)行批量擔(dān)保，免除擔(dān)保費(fèi)用、免除抵質(zhì)押。目前，累計(jì)為1485戶企業(yè)辦理3602筆17.67億元的“云貸擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)，通過“科技+金融”的手段實(shí)現(xiàn)普惠金融。
多年來，哈市企信擔(dān)保中心重點(diǎn)支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過扶優(yōu)助強(qiáng)，大力支持了哈飛汽車、賓西牛業(yè)、秋林里道斯等重點(diǎn)品牌；助力九洲電氣等企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板成功上市，發(fā)揮“領(lǐng)頭雁”作用，以增補(bǔ)欠，拉動(dòng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。同時(shí)，擔(dān)保中心堅(jiān)持“抓大不放小”，支持小微企業(yè)的額度占總擔(dān)保額度的80%以上，有效推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)鏈延伸。