有業(yè)內(nèi)人士指出，個(gè)人住房按揭貸款出現(xiàn)分歧走勢(shì)，主要因?yàn)樵谫J款集中度要求下，一些“踩線”銀行壓降個(gè)人住房按揭貸款占比以求合規(guī)，而一些仍有空間的銀行則開(kāi)始趁機(jī)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。不過(guò)，受制于銀行房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)以及各地“房住不炒”政策的限制，預(yù)計(jì)未來(lái)該貸款業(yè)務(wù)后續(xù)發(fā)展空間有限。

多家銀行個(gè)人按揭貸款余額現(xiàn)快速增長(zhǎng)

已披露業(yè)績(jī)的9家銀行中，個(gè)人住房按揭貸款余額均較去年末呈現(xiàn)正增長(zhǎng)。除招商和平安兩家股份制行增速低于10%外，其余7家中小銀行增速均超過(guò)10%。寧波銀行以46.12%的增速位居第一，常熟銀行該項(xiàng)貸款的余額增速達(dá)到24.87%，位列第二。

此外，從個(gè)人住房按揭貸款占其貸款總額的比例上看，招商銀行、南京銀行房貸占比均較去年末有所下降。其中，招商銀行房貸占比較去年末下降了0.64個(gè)百分點(diǎn)至24.71%；南京銀行下降0.35個(gè)百分點(diǎn)至10.44%。其余7家銀行個(gè)人按揭房貸占比均較去年末有不同程度的上升。

寧波銀行、上海銀行個(gè)人住房按揭貸款占比較去年底均增長(zhǎng)了0.89個(gè)百分點(diǎn)，是該類(lèi)貸款占比增長(zhǎng)最快的銀行。值得注意的是，寧波銀行去年年中個(gè)人住房按揭貸款占比僅為1.1%，目前已達(dá)4.27%。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，在房地產(chǎn)融資授信集中度管理新規(guī)之下，部分相對(duì)超標(biāo)的銀行控制了上半年的按揭投放規(guī)模，而一些中小銀行有一定程度的多增，這符合客觀規(guī)律。

根據(jù)去年底下發(fā)的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》顯示，監(jiān)管按照銀行性質(zhì)不同將個(gè)人住房按揭貸款的比例劃分為五檔。包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行；第二檔為中資中型銀行，包括12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行；第三檔為中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營(yíng)銀行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第四檔為縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第五檔為村鎮(zhèn)銀行。按上述分類(lèi)，個(gè)人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

按此要求，目前招商銀行貸款占比盡管有所下降，但依然超標(biāo)。其他銀行均未達(dá)上限，如平安銀行、寧波銀行等均較上限指標(biāo)有較大的空間。

中小行發(fā)力按揭房貸但整體空間有限

未達(dá)紅線的銀行，上半年也將發(fā)力個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)作為了工作重點(diǎn)。

平安銀行董事長(zhǎng)謝永林日前在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上直言，希望個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)發(fā)展再多一些。從今年半年報(bào)數(shù)據(jù)上看，平安銀行各項(xiàng)貸款中，個(gè)人按揭房貸業(yè)務(wù)增速相對(duì)其他業(yè)務(wù)增速明顯加快。

不過(guò)，曾剛也指出，盡管部分中小銀行抓住機(jī)會(huì)發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，但在貸款集中度管理的要求下，該業(yè)務(wù)發(fā)展空間有限，總體上看，該業(yè)務(wù)只有微調(diào)空間。

亦有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“房住不炒”的大背景下，控房?jī)r(jià)政策仍將保持不變，這意味著監(jiān)管層對(duì)房貸收緊的趨勢(shì)不會(huì)改變。今年以來(lái)，各地房地產(chǎn)政策不斷加碼，這亦限制了銀行發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的空間。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，今年上半年多地銀行房貸額度緊張的真正原因并非銀行沒(méi)有信貸資金，恐怕是金融管理部門(mén)通過(guò)窗口指導(dǎo)等方式，嚴(yán)格約束銀行房貸投放。他建議，金融管理部門(mén)在實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的過(guò)程中，提出的要求應(yīng)進(jìn)一步做到合理適度，盡量降低對(duì)剛需購(gòu)房需求和房貸合理發(fā)展的影響。