房?jī)r(jià)，似乎是伴隨每個(gè)人生活避無可避的大煩惱，當(dāng)你交付房子首付后，卻只是第一步，因?yàn)楹罄m(xù)要面臨長(zhǎng)期的還房貸過程，從銀行貸款，“替銀行打工”，背負(fù)10年、20年甚至30年的房貸生活。
而房貸的利息，不論是公積金還是商貸，都要背負(fù)一定的利息。很多人想著如果手中有一定的閑錢，就要提前還清房貸，可是這種做法真的對(duì)嗎？下面我們可以具體分析一下，有哪三種情況不適宜購(gòu)房者提前還房貸！
不論是固定利率還是LPR利率的降息，都比不過公積金貸款的“優(yōu)惠”。而且公積金貸款不僅能夠降低利率，還能從公積金賬戶中扣除房貸的一部分，減少還款人的還款壓力。目前關(guān)于公積金貸款的次數(shù)，已經(jīng)有了數(shù)量限制：2次。
除此之外，有一些人是因?yàn)楣ぷ鲉挝换蛏矸菥壒?，?huì)享有一定的房?jī)r(jià)內(nèi)部折扣，已經(jīng)遠(yuǎn)低于市面價(jià)格了。這部分購(gòu)房者自身承擔(dān)的還款壓力比較低，甚至可以將提前還款的錢用于定存或理財(cái)，說不定還能獲得更大的經(jīng)濟(jì)利益。
房貸還款的利息約定有兩種：等額本金或等額本息。不要以為房貸越早還清越好，要知道等額本金指的是每個(gè)月的本金金額是固定的，但是越還利息越少。而等額本息指的則是每個(gè)月所償還同等數(shù)額的貸款。
如果等額本息的償還超過1/2或者等額本金的償還超過1/3，意味著已經(jīng)還了很大一部分的房貸利息，即便提前償還房貸，本金部分依然沒有多少減免。
還不如繼續(xù)穩(wěn)定還款，隨著通貨膨脹所帶來的貨幣貶值的影響，也許房貸還款越到后期，對(duì)購(gòu)房者造成經(jīng)濟(jì)上的壓力就越小。
很多購(gòu)房者因?yàn)樾袠I(yè)限制，自身的財(cái)務(wù)收入波動(dòng)是比較大，很可能“饑一頓飽一頓”。有這種提前結(jié)清房貸減少經(jīng)濟(jì)壓力的確是好的，可是要根據(jù)自身的實(shí)際情況來判斷。尤其是為自己留下一些風(fēng)險(xiǎn)備用錢，而不是將自己全部的錢都“套”在了房貸上面。
就比如在2020年很多人因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)緣故遭受到了很多現(xiàn)實(shí)沖擊，面臨失業(yè)、降薪的現(xiàn)實(shí)壓力，只能感慨“時(shí)運(yùn)不濟(jì)”。對(duì)于提前還房貸這種大額支出，還是應(yīng)該要根據(jù)自己的實(shí)際情況來判斷，做出最有利于自己的選擇。
綜上，其實(shí)提前還房貸這件事情雖然聽起來很理想化，但是一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況來理智抉擇。尤其是上述的這三種情況，其實(shí)個(gè)人不建議購(gòu)房者提前還清房貸，可以將錢積攢，增加日常生活中的現(xiàn)金流，也可以用作一些額外的投資理財(cái)或者風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，有效保證好自己的生活質(zhì)量，別在意外和風(fēng)險(xiǎn)來臨之時(shí)失去自主權(quán)。