票據(jù)交換

　　票據(jù)交換,亦稱(chēng)票據(jù)清算,一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù),按照規(guī)定時(shí)間和要求通過(guò)票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng).它是銀行的一項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù),票據(jù)交換業(yè)務(wù)不僅涉及到銀行間票據(jù)的交換與清算,而且還牽涉到社會(huì)資金的使用效益等.

　　票據(jù)交換所是指由金融機(jī)構(gòu)為交換票據(jù)而設(shè)立的一種組織,以便利匯票的持票人順利進(jìn)行清算.

　　票據(jù)交換所開(kāi)始時(shí)由銀行間共同協(xié)議設(shè)置,隨著中央銀行制度的建立和發(fā)展,現(xiàn)已成為中央銀行領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)票據(jù)清算機(jī)構(gòu).

　　世界上最早的票據(jù)交換所是1773年成立于當(dāng)時(shí)票據(jù)最發(fā)達(dá)的英國(guó)倫敦.紐約于1853年,巴黎于1872年,大阪于1878年,柏林于1887年也先后成立.

　　中國(guó)最早的票據(jù)交換所是在上海出現(xiàn)的.清朝末年,上海舊式的錢(qián)莊相當(dāng)興盛,錢(qián)莊之間代收的票據(jù),采取相互派專(zhuān)人攜帶匯劃帳簿到對(duì)方錢(qián)莊,使用現(xiàn)銀清算差額的辦法,很不方便.到了1890年,上海錢(qián)業(yè)公會(huì)成立了匯劃總會(huì),改為使用"公單",通過(guò)匯劃總會(huì)以"公單"交換和轉(zhuǎn)帳結(jié)算來(lái)清算差額.這是中國(guó)早期的票據(jù)交換形式,也起到了票據(jù)清算中心的作用.中華民國(guó)初期,華商銀行增設(shè)漸多,但無(wú)自己的清算機(jī)構(gòu),其同業(yè)間票據(jù)收付,是委托錢(qián)莊通過(guò)匯劃總會(huì)辦理的.之后,上海銀行業(yè)務(wù)日益發(fā)達(dá),票據(jù)流通逐漸增多,通過(guò)錢(qián)莊清算,不但資金調(diào)度不及時(shí),而且擔(dān)負(fù)風(fēng)險(xiǎn),萬(wàn)一該錢(qián)莊倒閉勢(shì)必受累.為此,上海銀行工會(huì)委托銀行業(yè)聯(lián)合準(zhǔn)備委員會(huì),參照美國(guó)票據(jù)交換所先例,籌辦上海銀行業(yè)自己的票據(jù)清算機(jī)構(gòu),其間克服了當(dāng)時(shí)錢(qián)莊與外商銀行的種種阻撓和反對(duì),終于1933年1月10日,成立了中國(guó)第一家新型的票據(jù)交換所.

　　同城票據(jù)交換是指同一城市（或區(qū)域）范圍內(nèi)，各商業(yè)銀行之間將相互代收、代付的票據(jù)，定時(shí)、定點(diǎn)集中相互交換并清算資金存欠的方法。同城票據(jù)交換由人民銀行集中監(jiān)督并清算資金。不同國(guó)家的票據(jù)交換所運(yùn)作方式有所不同，有的是各銀行聯(lián)合舉辦的，有的是中央銀行直接主辦的，但無(wú)論如何，票據(jù)交換之后的應(yīng)收款、應(yīng)付款總額最終都必須通過(guò)中央銀行集中清算交換才能實(shí)現(xiàn)軋差。

　　同城票據(jù)交換的具體做法主要有以下幾種：

　　(1)同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換。

　　由同城商業(yè)銀行的主管行牽頭，對(duì)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代收、代付本系統(tǒng)的票據(jù)組織交換，通過(guò)同城行處的往來(lái)科目劃轉(zhuǎn)，當(dāng)日或定期通過(guò)聯(lián)行往來(lái)科目講行清算。

　　(2)同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據(jù)交換。

　　根據(jù)各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置和在央行開(kāi)立存款帳戶(hù)的情況，采取三種不同的票據(jù)交換額。當(dāng)時(shí)清算的辦法。二是如果各商業(yè)銀行的所屬機(jī)構(gòu)都直接在通過(guò)在央行的存款帳戶(hù)進(jìn)行資金清算的辦法。 三是對(duì)業(yè)務(wù)量不大的地區(qū)的跨系統(tǒng)票據(jù)交換，采取直接交換、當(dāng)時(shí)清算資金的辦法。