此次，央行和銀保監(jiān)會(huì)一起出手，為樓市帶來(lái)重大利好，實(shí)屬罕見。
有專家指出，此舉是在堅(jiān)持“房住不炒”定位下，支持各地從實(shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)調(diào)控政策，支持剛性和改善性住房需求，有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。
那么
這個(gè)政策“紅包”有多大？
哪些人能拿到？
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大幅降息！
首套房貸30年期100萬(wàn)省4萬(wàn)余元利息
政策調(diào)整后，首套房利率下限由原先的4.6%降至4.4%。
基于此，若居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套普通自住房時(shí)，均按照調(diào)整前后房貸利率下限計(jì)算(即由4.6%降為4.4%)，以貸款金額100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出約120元，未來(lái)30年內(nèi)共減少利息4萬(wàn)余元。
若按央行5月6日公開的3月份新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率5.42%，降低20個(gè)基點(diǎn)到5.22%后，以貸款金額500萬(wàn)、期限30年、等額本息還估算，則可更為顯著感受到每個(gè)月可以少還600元，30年共減少利息22萬(wàn)元。
當(dāng)然，值得注意的是，這僅是利率下限的調(diào)整，并非買房就能享受4.4%的利率，具體情形需要參考各個(gè)城市和各銀行的利率政策。
哪些人能享受20個(gè)基點(diǎn)的“降息”？
首先，政策僅針對(duì)新購(gòu)房者，政策發(fā)布前已經(jīng)購(gòu)房者無(wú)法享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
其次，政策僅針對(duì)貸款購(gòu)買首套房的家庭，二套房貸利率不變，仍執(zhí)行5.2%（LPR+60個(gè)基點(diǎn)）的下限標(biāo)準(zhǔn)。
此外，政策下調(diào)的是首套房的利率下限，若所在城市房貸利率并未降至下限，則無(wú)法享受20個(gè)基點(diǎn)的“降息”。
我國(guó)的個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。據(jù)央行此前介紹，以利率下限為例，全國(guó)層面首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，這是全國(guó)都要遵守的下限政策。
一些地方往往會(huì)根據(jù)自身房地產(chǎn)市場(chǎng)情況，在全國(guó)利率下限的基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)，因此，大多數(shù)城市的首套房貸利率并不相同，且報(bào)價(jià)是高于5年期以上LPR的。
從多家銀行處了解到，因?yàn)檎邉倓偝雠_(tái)，目前還沒(méi)有調(diào)整的計(jì)劃，但未來(lái)執(zhí)行的可能性比較大。
杭州一家股份行工作人員解釋，個(gè)人住房貸利率采用的是“全國(guó)+地方+銀行”三層確定機(jī)制?！八跃唧w要看杭州市層面是否會(huì)出相關(guān)政策，如果地方政府選擇跟隨，銀行業(yè)會(huì)相應(yīng)作出調(diào)整?！?/p>
如果杭州跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，對(duì)于申請(qǐng)首套房貸款的居民來(lái)說(shuō)，能夠減輕一定的利息壓力。
需要提醒的是，此次政策針對(duì)的是新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。
有助于提升市場(chǎng)信心
守住“房住不炒”底線
中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜指出，本次全國(guó)統(tǒng)一下限調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開，預(yù)計(jì)各地將結(jié)合地方實(shí)際情況調(diào)整房貸利率，降低購(gòu)房者置業(yè)成本，提高購(gòu)房者置業(yè)意愿。
根據(jù)中指監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，今年以來(lái)全國(guó)已有超百城優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)政策200余次，4月以來(lái)政策優(yōu)化的節(jié)奏和力度均有所加大，但部分地區(qū)疫情反復(fù)，短期政策效果尚不明顯，房地產(chǎn)市場(chǎng)仍處于深度調(diào)整期。陳文靜表示，本次全國(guó)統(tǒng)一下調(diào)首套房房貸利率下限，對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)預(yù)期將起到積極作用，亦將對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。
諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙也表示，當(dāng)前多地疫情反復(fù)沖擊各行業(yè)發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)信心不足，居民購(gòu)買能力下降。本次央行實(shí)質(zhì)性的信貸寬松政策一方面降低了居民購(gòu)房門檻，另一方面也提振了市場(chǎng)信心。
廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，值得注意的是，此次政策僅下調(diào)首套房的利率下限，二套房未做調(diào)整。這是因?yàn)檎邔?dǎo)向依然未變，不希望房地產(chǎn)吸納社會(huì)過(guò)多的資金，也不希望社會(huì)資金過(guò)快流入樓市，這彰顯了房住不炒的根本原則。同時(shí)也釋放出一個(gè)信號(hào)，即：金融紓困政策是差別化的、有底線的，其目的是為了穩(wěn)定市場(chǎng)，而非重新刺激樓市。
住房公積金政策也有新變化。
日前（5月13日），舟山市住房公積金管理委員會(huì)辦公室發(fā)布關(guān)于調(diào)整住房公積金最高貸款額度等相關(guān)政策的通知。
其中規(guī)定，職工首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買首套自住住房的貸款最高額度為60萬(wàn)元；職工首次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買第二套住房的最高額度為40萬(wàn)元；職工已結(jié)清公積金貸款第二次申請(qǐng)公積金貸款的貸款最高額度調(diào)整為40萬(wàn)元。
此外，舟山還對(duì)高層次人才、退役軍人、二孩三孩職工家庭做出政策調(diào)整。其中，高層次人才、退役軍人首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買首套自住住房或已擁有一套住房并已結(jié)清住房貸款的，購(gòu)買第二套住房的貸款額度在最高60萬(wàn)元的基礎(chǔ)上按原規(guī)定比例上浮。同一對(duì)夫妻在2013年11月19日(含)后生育二孩、2021年5月31日(含)后生育三孩的職工家庭(以出生證載明時(shí)間為準(zhǔn))，首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買首套自住住房或已擁有一套住房并已結(jié)清住房貸款的，購(gòu)買第二套住房的貸款額度在最高60萬(wàn)元的基礎(chǔ)上上浮20%。
今年以來(lái)，浙江多地上調(diào)了公積金貸款額度。
此前，寧波市對(duì)符合條件的家庭提高首套房公積金貸款額度。周歡就職于浙江省寧波市一家物流公司。去年，他和妻子迎來(lái)了第二個(gè)孩子?！岸毘錾?，我和媳婦一直帶著老大租房住。現(xiàn)在有了老二，租房不太方便，我們打算在寧波買套房?！敝軞g說(shuō)，“剛好碰上今年寧波的新政策，有二孩或者三孩的家庭，只要公積金繳納滿2年且滿足公積金首貸、首套房的，最高貸款額度從之前的60萬(wàn)元提高到了80萬(wàn)元，對(duì)我們來(lái)說(shuō)是個(gè)好事?！?/p>
嘉興市也提出，在該市正常繳存住房公積金的職工，首次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買家庭首套自住住房的，單人最高貸款額度由30萬(wàn)元上浮至40萬(wàn)元，雙人及以上最高貸款額度由60萬(wàn)元上浮至80萬(wàn)元。
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