坐標(biāo)新一線城市，今年3月份置換了一套二手房，而當(dāng)時(shí)通過(guò)中介去找遍了國(guó)有和地方銀行，基本的回復(fù)都一致，目前暫停辦理按揭貸款。最后找的是中國(guó)銀行，房貸利率5.75%，完全沒(méi)有商量余地，因?yàn)榕抨?duì)等著按揭的人還有很多。房貸額度的緊張程度可見(jiàn)一斑，這其中一個(gè)很重要的原因就是2020年底的一則消息。
2020年12月31日下午，央行突然發(fā)了一則通知：“關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知”，通知的內(nèi)容主要是給銀行業(yè)對(duì)外的房貸規(guī)模劃了兩道紅線。
第一道紅線是房地產(chǎn)貸款占比，就是房地產(chǎn)貸款余額占該機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例。大型銀行不得超過(guò)40%，中型銀行不得超過(guò)27.5%，小型銀行不得超過(guò)22.5%，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)不得超過(guò)17.2%，村鎮(zhèn)銀行不得超過(guò)12.5%。
第二道紅線是個(gè)人住房貸款占比，就是指?jìng)€(gè)人住房貸款余額占金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例，大型銀行不得超過(guò)32.5%，中型銀行不得超過(guò)20%，小型銀行不得超過(guò)17.5%，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)不得超過(guò)12.5%，村鎮(zhèn)銀行不得超過(guò)7.5%。
劃定兩條紅線的意義在于對(duì)于銀行貸款的無(wú)序發(fā)放戴上了緊箍咒，不少在紅線附近徘徊的銀行今年一定會(huì)努力控制房貸的發(fā)放，但是不代表銀行停止了個(gè)人房貸的發(fā)放，尤其是最近傳得甚囂塵上的二手房停貸的消息。
房地產(chǎn)行業(yè)野蠻發(fā)展了這么多年，給地方政府給國(guó)家貢獻(xiàn)了不少GDP，如果突然抽掉大量的資金，對(duì)于這個(gè)行業(yè)而言會(huì)是致命的打擊。試想一下，對(duì)于有著眾多從業(yè)人員、帶動(dòng)大量上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行業(yè)，如果突然垮掉，那對(duì)于國(guó)家而言也并非好事。所以，國(guó)家對(duì)于房地產(chǎn)的態(tài)度很明確，需要的是平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展，炒賣(mài)行為仍舊是打擊重點(diǎn)。
聯(lián)系上7月9日的全面降準(zhǔn)消息，我們其實(shí)可以發(fā)現(xiàn)國(guó)家在金融領(lǐng)域下了一盤(pán)很大的棋子，先是給房地產(chǎn)企業(yè)融資劃定了“三條紅線”，后有對(duì)銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款發(fā)放又劃定“兩條紅線”，做好了這些堵漏洞的工作以后再降準(zhǔn)，確保在全球大宗商品價(jià)格上揚(yáng)的過(guò)程中，小微企業(yè)能夠及時(shí)得到血液的供應(yīng)。不過(guò)個(gè)別地方可能還是會(huì)存在貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)，但是在高壓之下，這種情況不會(huì)普遍。
可以預(yù)見(jiàn)，購(gòu)房者的購(gòu)房門(mén)檻會(huì)越來(lái)越高，在貸款總額有限的情況，必然需要對(duì)客戶進(jìn)行挑選，那些優(yōu)質(zhì)客戶會(huì)優(yōu)先得到貸款。所以大家要好好經(jīng)營(yíng)自己的征信和流水，不要瞎折騰，另外也要學(xué)會(huì)挑選銀行，多和當(dāng)?shù)氐你y行聯(lián)系，那些觸碰紅線的銀行盡量不要去，另外就是降低期望，合理安排資金使用。