在業(yè)內人士看來，銀行提高“經(jīng)營貸”門檻主要意在防止經(jīng)營類貸款資金違規(guī)進入樓市。就貸款利率而言，從短期來看，在支持小微企業(yè)背景下，個人經(jīng)營性貸款利率普遍上調的動力不足，但長期來看，存在靈活調整的可能。
兩地部分銀行“經(jīng)營貸”門檻提高
此外，目前該行申請“經(jīng)營貸”的準入條件，相較于此前，在企業(yè)成立時間以及股東入股時間方面均有所拉長。上述銀行人士透露，該行目前申請經(jīng)營性貸款需要公司成立三個月以上，并且申請人需要提供2年以上工作經(jīng)驗證明。另外，申請人需為法人或持股10%以上的股東，且入股超過3個月。
“相較于此前，我們現(xiàn)在申請經(jīng)營性貸款需要增加企業(yè)流水、水電費發(fā)票、房租合同、員工工資等材料。同時，我們也延長了企業(yè)設立的時間。”北京一家銀行相關工作人員直言，這可以杜絕一些購房者通過空殼公司來借“經(jīng)營貸”購房。
不過，也有部分銀行目前經(jīng)營貸審批準入方面尚未有明顯的變化。上述中介人士亦表示，“有的銀行目前還是跟之前是一樣，形式上合規(guī)就可以?！?/p>
北京已有銀行上浮“經(jīng)營貸”利率
在中原地產首席分析師張大偉看來，當下按揭貸款利率平均在5%-6%，“經(jīng)營貸”只有3%-4%，因而使得大量的投資需求、改善需求使用了“經(jīng)營貸”，存在“套利”的現(xiàn)象。
柒財智庫首席研究員畢研廣表示，目前個人經(jīng)營貸利率上浮，一方面從宏觀經(jīng)濟角度來講，年關將至及疫情的零星反復，銀行放款較為審慎。另一方面，目前一些一線城市的房地產市場相對過熱，出現(xiàn)變相首付貸或者利用經(jīng)營貸套錢炒房的現(xiàn)象。銀行提高門檻和利率，也可以在一定程度上從源頭上杜絕資金違規(guī)進入樓市。
“利率合理空間取決于宏觀經(jīng)濟環(huán)境和整個實體經(jīng)濟情況?！碑呇袕V表示，目前來看，個人經(jīng)營貸款利率仍處于較低水平，LPR已連續(xù)9個月未出現(xiàn)變化，不排除未來上行的可能。
不過，也有業(yè)內人士認為，從短期來看，因為支持小微企業(yè)的政策基調未發(fā)生變化，商業(yè)銀行總體上對個人經(jīng)營性貸款利率上調可能性不大。而從中長期來看，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，后期經(jīng)營貸利率或會存在上調的可能，且經(jīng)營貸款審核條件將會更加的嚴格。
北京地區(qū)銀行已開啟全面自查
據(jù)了解，為落實監(jiān)管通知，北京多家銀行已按照監(jiān)管要求全面開展自查。
“我們召開了專題工作會議，要求全行要堅決貫徹中央’房住不炒’的定位，嚴格按照’依法合規(guī)、審慎經(jīng)營’的原則合規(guī)開展業(yè)務?！鄙鲜鋈耸勘硎荆瑢J款資金違規(guī)流入房地產領域要保持高壓態(tài)勢，確保本次自查工作做到涉及貸款全面自查、重點領域深入排查、發(fā)現(xiàn)問題立即整改、從嚴從重問責處理。
上周五，上海銀保監(jiān)局印發(fā)通知，針對消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域等問題，監(jiān)管部門要求及時采取實質性管控措施，并要求各銀行對2020年6月以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。
繼上海之后，北京銀保監(jiān)局周六下發(fā)通知，要求銀行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，多部門將于近日赴銀行機構開展專項核查。同時，監(jiān)管部門還將對違規(guī)銀行從嚴頂格處罰，對個人和中介的不當和違規(guī)行為啟動聯(lián)合懲戒機制。
據(jù)了解，日前在北京房地產中介行業(yè)協(xié)會的組織下，北京多家房地產經(jīng)紀機構聯(lián)合簽署了《關于穩(wěn)定首都房地產市場的承諾書》。承諾內容包括不參與“經(jīng)營貸”、“首付貸”、“消費貸"等任何違法違規(guī)的金融活動。