<body> 臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月22日訊，校園貸，2016年轟動校園及各大社會輿論話題之一，事件為河南某高校的一名在校大學生，用自己身份以及冒用同學的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達數(shù)十萬元，當無力償還時跳樓自殺。
“10個里面，6個都會回頭再借，上岸的不多?！本妥x于湖南某高校的大學生季剛（化名）剛剛畢業(yè)，回顧自己的經(jīng)歷，他如此形容當下正火的校園網(wǎng)貸，擔心自己的老路會被其他大學生不斷重復(fù)。
過去3年來，季剛先后在17個校園網(wǎng)貸平臺借款20余萬。今夏畢業(yè)時，他的債期已延續(xù)到2018年11月。
“校園網(wǎng)貸”，這個近幾年頗為活躍的詞語，今年以來卻常與“跳樓”、“援交”等負面事件相連。今年4月，教育部和中國銀監(jiān)會共同發(fā)布《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，“校園網(wǎng)貸”這個概念才首次出現(xiàn)在官方文件中，其間卻加了“不良”二字。
作為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺中專門針對大學生群體的特殊分支，校園網(wǎng)貸往往無需抵押，只要借款人提供高校學生身份信息，通過個人資料審核，就能申請到貸款。
“無前期，無抵押，各種口子擼錢?！彪S著網(wǎng)貸在校園中遍地開花，大批“中介”應(yīng)運而生，季剛用這句話描述網(wǎng)絡(luò)上活躍的這批專為大學生代辦校園網(wǎng)貸申請的中介。
3年前，季剛并不知道校園網(wǎng)貸為何物，自從“中介”幫他借到第一筆貸款，并收取2000元手續(xù)費之后，他開始陷入拆東補西、以貸還貸的漩渦，最后，自己也成為一名校園網(wǎng)貸“中介”。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些“中介”大多至今仍處于監(jiān)管的灰色地帶。
亂象一：中介教學生謊言應(yīng)對電話審核
在新浪微博中搜索“大學生貸款”，能得到此類賬號1300余個，其博文內(nèi)容多是代辦各類校園貸款的廣告，廣告詞充滿誘惑：“想幫女朋友清空購物車快來找我”、“幾十個貸款平臺，本科最高5萬，專科最高3萬，不下款不收費”……
記者觀察到，此類微博排名前三的賬號，粉絲數(shù)都在50萬以上。博主們的簽名中，否乏自稱“全國大學生專業(yè)貸款創(chuàng)始人”、“微博貸款創(chuàng)始人”。
微博粉絲量排名第一的博主鵬哥（化名），也是今年剛畢業(yè)的大學生，自稱從事校園貸中介已有3年，在校“創(chuàng)業(yè)”成立了自己的中介工作室。他曾在朋友圈稱：“大學里靠自己白手賺到7位數(shù)?！?/p>
多名圈內(nèi)人士介紹，校園網(wǎng)貸中介工作室內(nèi)“工種”亦有細分，包括“操作員”、“代理”、“學徒”?！安僮鲉T”負責平臺系統(tǒng)操作，按單固定提成；“代理”從線上、線下各種渠道拉客戶，從中介手續(xù)費中抽成；“學徒”想學“技術(shù)”，但拜師費用往往在數(shù)千元。
季剛介紹，一般校園網(wǎng)貸的申請多要經(jīng)過此類流程：上傳個人信息注冊并填寫申請、錄制視頻作為電子合同、電話審核、放款。
事實上，對大部分網(wǎng)貸平臺而言，個人可直接在網(wǎng)頁或客戶端辦理。但中介們往往宣稱其代辦的“成功率高、下款快”，若個人申請失敗，便無法挽回。
中介小威（化名）告訴記者：“很多平臺都是有內(nèi)部通道的，工作室會和內(nèi)部審核員合作，優(yōu)先審核”。
對于這種說法，季剛不以為然：“中介就是承上啟下，沒什么特別。缺錢的人很急又不知道怎么弄，還不一定搞得好，他們的心態(tài)是，花個10%的手續(xù)費能拿到錢就行?！?/p>
記者獲取到一組中介的內(nèi)部資料，其中一份名為“大學生貸款資料通用版”的文檔，將90余個貸款平臺的相關(guān)信息匯總成表，儼然一份“通關(guān)攻略”。列出的項目包括學歷要求、可申請額度、利率、審核資料等等。此外，“畢業(yè)班能否貸款”、“審核是否會給家里打電話”等細節(jié)也清晰注釋。
該資料中還有針對不同平臺的“風控”情況，包括各省市可辦理貸款的院校名單、借款人戶籍所在地限制等。
對于申請的最后一關(guān)――電話審核，該資料亦有范本：“問借錢干什么，就說創(chuàng)業(yè)，開網(wǎng)店”；“不會說還不會編嗎？借錢還債、打游戲、玩股票，會借你嗎？”
這組資料里還特別強調(diào)：“如果問你有沒有中間人收費，一定說沒有，切記！否則過不了?！?/p>
在QQ咨詢過程中，中介稱自己辦理校園網(wǎng)貸“有完整的套路，是賺錢的利器，只教給徒弟”。
亂象二：高昂中介費、手續(xù)費形同吸血
還款逾期照片被曝光、欠款60萬跳樓、貸滾貸被迫“援交”，近期曝光的校園貸惡性事件中，往往都離不開三個關(guān)鍵詞：逾期、催收、罰息。
季剛稱， 還不起貸款的學生，在重壓之下，有的走上“以貸還貸”路子，他自己就是典型的一例。
2013年大二剛開學，季剛就用光了整學期的學費，便通過中介借到第一筆貸款――1萬元，然而實際到手的只有6000元。“第一次被坑慘了，中介收了我20個點，平臺還壓了20%的咨詢費?！?/p>
季剛稱，校園網(wǎng)貸平臺年利息一般在11%到20%之間，“開始覺得也就虧點利息，以后賺錢就能還上?！比欢?，一“貸”開頭，后“貸”無窮。之后，每隔一個月左右，季剛就得找新的平臺借款，拆東墻補西墻。一路貸下去，僅過了一年多，月還款額已經(jīng)累加到了1萬多元。
季剛稱，到了大四，大部分平臺不接受畢業(yè)生申請，他只好又借來8個低年級同學的信息，前后貸了幾萬元，直到現(xiàn)在仍未還清。
值得注意的是，大批中介都不約而同地開展某熱門平臺的“代還”服務(wù)。在眾多校園貸平臺中，該平臺因額度大、利息低、下款快而廣受歡迎。
“代還就是之前在這個平臺貸過了，客戶還不上，我們幫客戶墊付，再重新貸出來?！敝薪樾×郑ɑ┩嘎?。季剛稱，第一次還款后再申請，額度也會隨之增加。就本科而言，該平臺第一次申請金額一般在5000元到1萬5千元之間，還款后二次申請，最高額度可達3萬元。
該平臺“代還”也成了中介的新興業(yè)務(wù)。鵬哥也于近期公開表示，“斥巨資拓展***代還業(yè)務(wù)，第二次申請最快6分鐘出結(jié)果，1小時下款18000到30000！”
“這里面利潤很大，長沙這邊直接墊要收10%到20%的手續(xù)費。”季剛給記者算了這樣一筆賬，“比如你有8千多沒還完，我給你墊了，二次貸款，我再給你做個2萬2的，你把8千多還給我，你還要給我二次貸款的中介費?！?/p>
依上例，借款人僅中介費一項就要支付4400元，二次貸款2.2萬，實際到手的不足1萬元。如分三年期還款，最終要還本息總共近3萬元。
中介讓學生貸款變得輕易，也可能成為犯罪的誘因。季剛表示，作為一個圈內(nèi)人士，他也聽說有學生貸款后“跑單”，“一個月卷了20多萬，跑了，學也不上了。”
針對此種現(xiàn)象，中國人民大學法學院副院長楊東教授認為，“如果存在主觀惡意，就有欺詐的嫌疑，跑路金額大的話，可能面臨刑事處罰。”
“校園貸更多的是利用學生不正確的消費觀，誘導(dǎo)其過度消費?！弊髣俑哒J為，網(wǎng)貸進校園應(yīng)該先經(jīng)過校方的備案，“什么樣的校園貸才能進學校，要制定一個標準。留學、培訓等解決學費的應(yīng)該鼓勵，高消費的就要理性把握，從中加以區(qū)分?！?/p>
2016年4月，教育部和銀監(jiān)會曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立日常監(jiān)測和實時預(yù)警機制。
“現(xiàn)在做這個（中介）也很矛盾?！迸笥颜壹緞傓k貸款，他開始猶豫，“借錢的人很少是為了急用，不是賭就是花，缺錢的人總是缺錢。”
8月，大學生們正準備返校，在一些校園貸QQ群里，招代理、中介的廣告依然在刷屏。
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