在遇到資金緊張的問題時,很多人都會想到房產(chǎn)抵押貸款。此時疑問也就隨之產(chǎn)生:自己的房產(chǎn)是否符合條件,如何辦理房屋抵押貸款?房屋抵押貸款的條件是什么?
房產(chǎn)抵押貸款是一種以房產(chǎn)作為抵押、向貸款機構來獲取資金的一種貸款方式。房產(chǎn)抵押貸款對借款人的身份性質要求也較少,你可以是上班族、個體工商戶、企業(yè)主甚至自由職業(yè)者,只要你的抵押物足值且貸款用途合法合規(guī),通常都能實現(xiàn)貸款需求。
房屋抵押貸款的條件對房產(chǎn)和借款人都有要求,首先我們來看下房產(chǎn)要求。
哪幾類房產(chǎn)不能辦抵押貸
1、未結清貸款的房產(chǎn)
如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當中,銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權利。這種情況下的抵押貸款,我們稱作二次抵押,大部分銀行和非銀行機構是不接受二次抵押業(yè)務的。但是在被抵押房產(chǎn)還有余值的情況下,部分非銀行機構是接受二次抵押貸款的。
2、部分已購公房
一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房。另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房。
3、未滿5年的經(jīng)濟適用房
回遷房按經(jīng)濟適用房管理的,或者是純經(jīng)濟適用房,未滿5年的話是不允許上市交易的。
4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權房
這類房產(chǎn)不能上市交易,無法到建委做抵押,更不可能辦理抵押消費貸款。
借款人的條件
房屋抵押貸款,除了對被抵押房屋有要求之外,辦理房產(chǎn)抵押貸款的借款人還需滿足的一些基本條件。
房屋抵押貸款的條件需要借款人年齡在22-65周歲,無不良記錄,收入情況良好,負債率不超過50%。
如果借款人已婚,則需要夫妻雙方到場簽字,除房產(chǎn)證外還需要提供夫妻雙方的相應證件,如雙方身份證、戶口本、結婚證等原件。
部分非銀行貸款機構房產(chǎn)抵押貸款不看征信,接受二抵;額度高、利息低、手續(xù)快、貸期長;先息后本的還款方式比等額本息還款優(yōu)惠近1倍!
看完了房屋抵押貸款的條件,我們再來看一下如何辦理房屋抵押貸款。
房屋抵押貸款流程
1、選擇貸款機構
辦理房產(chǎn)抵押貸款的第一步是選擇個靠譜的貸款機構。一般分為銀行和非銀行借貸機構。
銀行貸款對借款的要求較為嚴苛,申請門檻高。不但會考察借款人提供的抵押物(即房屋)的變現(xiàn)能力,還要看借款人是否有較強的還款能力、信用記錄是否良好,所以工作、收入不穩(wěn)定的客戶很難從銀行拿到貸款。而且由于銀行行事比較謹慎,從申請到放款一般需要十五到二十五個工作日才能完成。
2、提交申請材料
不同銀行、金融機構、平臺對申請材料的要求略有不同,一般分為身份證明、產(chǎn)權證明及收入證明這三大類,基本如下:不動產(chǎn)證、夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證(如單身需要單身證明)。
3、審核
貸款機構會根據(jù)借款人提交的材料進行貸款資質審核。
4、評估
審核通過后,會對抵押房屋的貸款額度進行評估。貸款金額的計算方式為:放貸金額=房產(chǎn)評估價值×貸款成數(shù)。
一般銀行會要求到指定或者認可的評估機構進行評估,評估時會收取評估費,一般是千分之三到千分之五左右,采用差額定率累進的方式收費(即按被評估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費檔次,分檔計算收費額、各檔相加為評估收費總額),不同家收費不一定一樣,另外不同地區(qū)的收費標準也不一樣。
5、簽訂合同、辦理抵押
在簽證合同之前,和借款人再次確認貸款額度、利率、期限、還款方式等,之后就進入了簽訂合同的環(huán)節(jié),并辦理抵押登記。
6、完成放款
將款項打入借款人制定賬戶,完成放款,當天可到賬。