區(qū)別一：公積金貸款和商業(yè)貸款最主要的不同就是公積金貸款利率低，
購買家庭首套住房的，住房公積金貸款利率為： 6-30年貸款年利率為3.25%；購買家庭第二套住房的，住房公積金貸款利率為同期首套住房貸款利率的1.1倍。
根據(jù)最新政策，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，定價辦法是以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價(LPR)利率為定價基準加點形成，去年政策實施第一個月（5年以上）房貸利率是以4.85%為基準，實際利率通常遠遠高過基準利率。二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點。
區(qū)別二：貸款對象不同
公積金貸款對象需要是住房公積金中心繳存人；商業(yè)住房貸款對象為所有符合條件的社會公眾。
區(qū)別三：貸款額度不同
不同的銀行和不同地區(qū)公積金管理中心有著不同的規(guī)定，一般的情況來看，商業(yè)貸款可供借款人選擇的貸款期限更多，并且普遍額度也更高。
區(qū)別四：審批時間不同
商業(yè)貸款大約20個工作日;公積金貸款大約需要40個工作日;這點來看，商業(yè)貸款要快于公積金貸款。
區(qū)別五：貸款條件不同
商業(yè)貸款的要求是個人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。
公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。
區(qū)別六：面對的房屋類型不同
建設(shè)部《住房公積金管理條例釋義》明確規(guī)定購買的定義是指職工買下住房，擁有所購住房的所有權(quán)。住房可以是商品房、經(jīng)濟適用房、私產(chǎn)房等，不包括商鋪、車庫、辦公性質(zhì)房屋、工業(yè)產(chǎn)權(quán)房、“小產(chǎn)權(quán)”房。
商業(yè)貸款面對的房屋類型較為寬松。
區(qū)別七：貸款流程不同
申請商業(yè)貸款貸款人要在辦理過戶之前進行貸款審核；
而公積金貸款需要在辦理過戶后審核貸款；
相對而言，公積金貸款流程更為復雜。
區(qū)別八：審批機構(gòu)不同
商業(yè)貸款的審批機構(gòu)就是放款銀行審批，貸款的最終決定權(quán)也只在銀行；
公積金貸款則是需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在住房公積金管理中心。
通過以上對比，大家應(yīng)該對商貸和公積金貸款有了一定了解。大家在購房時，可以根據(jù)自身情況選擇貸款途徑，適合自己的就是最好的。