現(xiàn)如今，在城市買(mǎi)一套房已經(jīng)成為絕大多數(shù)家庭必不可少的一項(xiàng)投資，對(duì)于70%以上的家庭來(lái)說(shuō)，投入的是前半生的積蓄和后半生的勞動(dòng)力，收獲的是名為家的感覺(jué)和穩(wěn)定的住所環(huán)境。
近年來(lái)，由于房?jī)r(jià)不斷上漲，人們普遍選擇采用貸款的形式進(jìn)行購(gòu)房，那么房貸就成為民眾心中十分重要的一環(huán)。
據(jù)調(diào)查顯示，2021年的房貸利率上漲到5.88%，但2022年卻下調(diào)至4.25%。
當(dāng)這樣的局面呈現(xiàn)時(shí)，在2022年之前貸款買(mǎi)房的市民該怎么辦？房貸利率是否會(huì)繼續(xù)下調(diào)？人們應(yīng)該采取哪些正確的方式來(lái)充分保護(hù)自己的利益？
房貸已經(jīng)成為百姓口中老生常談的一個(gè)話題，房貸的變動(dòng)關(guān)系到每一位購(gòu)房者的直接利益，那么房貸到底是什么？利率應(yīng)該如何把握？
房貸，顧名思義房屋抵押貸款。即有購(gòu)房需求的市民攜帶個(gè)人相關(guān)證件到指定銀行進(jìn)行房屋抵押貸款申請(qǐng)，在銀行確認(rèn)事實(shí)合法且有效之后，會(huì)根據(jù)購(gòu)房者所需提供貸款服務(wù)。
至2021年，房?jī)r(jià)依舊呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，利率也恒定在5%以上，直到今年，利率進(jìn)行了向下調(diào)整，這對(duì)還未購(gòu)房或者即將準(zhǔn)備購(gòu)房的市民是一個(gè)重磅消息，而反觀，對(duì)已經(jīng)購(gòu)房的市民以及房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，是一次錘煉。
高額貸款的購(gòu)房者在利率調(diào)整后依然每月要按照固定利率償還剩余的購(gòu)房金額，這為他們的生活增添了無(wú)形的壓力。那么房貸利率是由什么組成的？房貸利率的變化將如何影響購(gòu)房者的利益？
房貸利率由兩個(gè)板塊組成，一是基準(zhǔn)利率，二是浮動(dòng)利率。央行會(huì)不定期地設(shè)定一個(gè)基準(zhǔn)利率，購(gòu)房者的貸款利率會(huì)在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的浮動(dòng)。
例如，擴(kuò)大購(gòu)房需求的話，房貸利率可能會(huì)隨之下調(diào)；若控制房屋價(jià)格的話，房貸利率也會(huì)相應(yīng)提高。
但選擇不同，結(jié)果也不相同。如果按照固定利率還款，那么無(wú)論市場(chǎng)上調(diào)還是下調(diào)，還貸都不會(huì)受影響；如果是按照LPR的浮動(dòng)利率來(lái)還款，那么所還貸款就會(huì)隨著市場(chǎng)上調(diào)而上漲，下調(diào)而下跌。
不同的還貸方式所造就的結(jié)果也不相同，利弊各占一半，情況不同，結(jié)果不同，沒(méi)有絕對(duì)的好與壞。
房貸利率下調(diào)到4.25%，那當(dāng)初利率5.88%的人怎么辦？可以下調(diào)嗎？相較已購(gòu)房者而言，目前的低利率是不容易接受的。
那么我們可以采取其他的方式來(lái)緩解當(dāng)下的境遇，改善還貸狀況。
首先，如果經(jīng)濟(jì)條件充裕的話，可以爭(zhēng)取換房，重新按照當(dāng)下的政策來(lái)進(jìn)行購(gòu)房或者將目前的房貸全部還清，在此基礎(chǔ)上重新申請(qǐng)銀行貸款，享受政策優(yōu)惠。
但從其他客觀因素來(lái)講，實(shí)行難度高，消耗的精力大，不利于近期發(fā)展，較低程度的利率下調(diào)，不足以采取此方式來(lái)解決問(wèn)題。
第二，即改變貸款方式。從基本的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，這樣可以一定程度地緩解當(dāng)下的一些經(jīng)濟(jì)壓力。但適配度較高，需要符合條件的人才能采用，并且需要當(dāng)?shù)卮嬖诖祟?lèi)服務(wù)的提供。
房子是百姓心中可靠的家，有房就有穩(wěn)定的住所，有房就有留在一所城市的門(mén)卡。
“安得廣廈千萬(wàn)間,大庇天下寒士俱歡顏，風(fēng)雨不動(dòng)安如山?！弊》繂?wèn)題從古到今一直都是與民息息相關(guān)，實(shí)實(shí)在在的大問(wèn)題，解決住房問(wèn)題是貫穿全民上下的重要一環(huán)。
“讓全體人民住有所居”是時(shí)代的召喚，是民心所向。那么作為售房一線的房地產(chǎn)有哪些新的政策？
房地產(chǎn)調(diào)控政策主要在兩方面起到作用，首先是增大房產(chǎn)需求，其次是控制房地產(chǎn)融資端變動(dòng)。
包括首套房的首付要求以及后續(xù)還款方式，如何下調(diào)首付占比、貸款利率，精簡(jiǎn)購(gòu)買(mǎi)程序，消除繁瑣稅費(fèi)等，以及拓寬二套房屋購(gòu)買(mǎi)的政策和要求；
在融資端，加強(qiáng)房屋管理，帶動(dòng)建設(shè)投資，準(zhǔn)確核對(duì)貸款內(nèi)容，提高服務(wù)工作質(zhì)量。
對(duì)待剛需購(gòu)房者情況，給予一定的支持和鼓勵(lì)，優(yōu)化市民購(gòu)房服務(wù)，提高購(gòu)買(mǎi)效率，做到保質(zhì)保量。
對(duì)于首套房購(gòu)房者，要精準(zhǔn)提供相應(yīng)的優(yōu)惠服務(wù)，據(jù)研究表明，采取貸款買(mǎi)房的購(gòu)房者90%以上屬于首套房屋購(gòu)買(mǎi)。
另外，市民租賃市場(chǎng)要拓寬范圍，積極發(fā)展，區(qū)別于房地產(chǎn)貸款，提升住房租賃貸款服務(wù)。
在2021年12月初，確定連續(xù)三年為發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的重點(diǎn)工作時(shí)期，強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)持租購(gòu)并舉，加快發(fā)展長(zhǎng)租房市場(chǎng)，推進(jìn)保障性住房建設(shè)”。
2020年12月31日，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類(lèi)型，分檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理。
2021年全國(guó)40個(gè)城市新籌集保障性租賃住房94.2萬(wàn)套（間），超額完成93.6萬(wàn)套（間）的籌集計(jì)劃。
最后就是各個(gè)企業(yè)，單位要貫徹落實(shí)地方政策、要求，積極發(fā)展城市特色，提高房地產(chǎn)工作精度，從實(shí)際出發(fā)，促進(jìn)市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。
從今年房屋貸款利率的下調(diào)就能夠看出，國(guó)家正在積極有力地促進(jìn)房屋購(gòu)買(mǎi)需求，保障人民剛需，共建人民美好生活。
可能在未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)家政策還會(huì)繼續(xù)為購(gòu)房者減負(fù)，縮短房貸給民眾帶來(lái)的巨大身心壓力。這樣做不僅在一定程度上提升了人民生活水平，而且還有助于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正向發(fā)展。
房貸利率的下調(diào)，總體來(lái)說(shuō)是對(duì)人民生活條件進(jìn)行的一次強(qiáng)有力的幫助，解決了一大部分購(gòu)房者的當(dāng)下困難。
從多數(shù)調(diào)查反饋中，我們發(fā)現(xiàn)，不管條件如何變化，大家都選擇了接受和繼續(xù)奮斗。政策在不斷變化，也在不斷向民靠攏，只有提出問(wèn)題，才能解決問(wèn)題。
大家的房子買(mǎi)好了嗎？貸款利率是否滿(mǎn)足你的期望？如果利率繼續(xù)下調(diào)，你會(huì)作何打算？