安克創(chuàng)新購(gòu)買(mǎi)招商銀行代銷(xiāo)的信托逾期
5月31日晚，安克創(chuàng)新發(fā)布公告稱(chēng)，公司于2021年6月通過(guò)招商銀行長(zhǎng)沙分行購(gòu)買(mǎi)了“中航信托·天啟【2019】651號(hào)長(zhǎng)沙中泛貸款集合資金信托計(jì)劃”（簡(jiǎn)稱(chēng)“中航651號(hào)信托”），在2022年5月27日收到中航信托發(fā)來(lái)的關(guān)于該信托的延期公告，現(xiàn)該信托計(jì)劃下待回收本金及投資收益存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。
中航信托·天啟【2019】651號(hào)長(zhǎng)沙中泛貸款集合資金信托計(jì)劃
官網(wǎng)顯示，“中航651號(hào)信托”為中航信托于2020年4月3日，在中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司申請(qǐng)登記的產(chǎn)品，產(chǎn)品存續(xù)期間為不超過(guò)36個(gè)月，其主要投向行業(yè)是房地產(chǎn)。
安克創(chuàng)新1億買(mǎi)中航信托理財(cái)發(fā)生逾期，代銷(xiāo)行招商銀行是否需擔(dān)責(zé)？
據(jù)安克創(chuàng)新公告顯示，上述產(chǎn)品是去年6月21日，公司通過(guò)招商銀行長(zhǎng)沙分行認(rèn)購(gòu)，認(rèn)購(gòu)金額為1億元，持有期間為2021年6月21日至2022年6月12日，對(duì)應(yīng)的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.5％。從比較基準(zhǔn)來(lái)看，該款產(chǎn)品收益率并不高。
公司在發(fā)布公告的時(shí)候提到將對(duì)相關(guān)方保留法律追索權(quán)力，包括代銷(xiāo)銀行招商銀行。
作為代銷(xiāo)行的招行是否需要為此次逾期擔(dān)責(zé)呢？
有信托圈內(nèi)人士表示，從信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度來(lái)說(shuō)，銀行只是代銷(xiāo)，對(duì)產(chǎn)品履約不承擔(dān)保證剛兌責(zé)任。“哎呀，我就幫著賣(mài)賣(mài)”。
不過(guò)，從以往案例看，畢竟投資者都是銀行高端客戶(hù)，銀行多數(shù)情況下會(huì)介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。銀行代銷(xiāo)信托產(chǎn)品，也需要有嚴(yán)格的風(fēng)控審核機(jī)制，作為大眾比較信任的金融機(jī)構(gòu)，銀行代理推薦銷(xiāo)售弱資質(zhì)的信托產(chǎn)品，本身也會(huì)對(duì)投資人會(huì)造成誤導(dǎo)，所以銀行雖然只是代銷(xiāo)信托產(chǎn)品，但是當(dāng)產(chǎn)品逾期違約時(shí)，銀行雖不會(huì)連帶承擔(dān)剛兌，但仍負(fù)有一定責(zé)任，譬如介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。
招商銀行代銷(xiāo)信托頻頻踩雷
去年8月以來(lái)，招商銀行多次被曝出踩雷信托的消息。
2021年8月15日，招商銀行代銷(xiāo)的規(guī)模為5億元的大業(yè)信托·君睿15號(hào)（九通基業(yè)）項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約，未向投資者分配2021年第二季度的利息。該信托計(jì)劃已于2021年8月14日到期，投資者尚未收到明確的信托利益分配方案。該信托計(jì)劃信托資金用于向九通基業(yè)（華夏幸福間接全資子公司）提供融資人民幣5億元，華夏幸福提供不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
可以看出，招行代銷(xiāo)的暴雷信托產(chǎn)品都集中在房地產(chǎn)行業(yè)，這或許和招行的信托代銷(xiāo)業(yè)務(wù)選擇方向有很大關(guān)系。
他都不剛兌了，你為什么還買(mǎi)？
有意思的是，作為上市公司，安克創(chuàng)新通過(guò)招商銀行認(rèn)購(gòu)1億多信托產(chǎn)品不能兌付，公告一出便被深交所火速發(fā)函問(wèn)詢(xún)。
深交所還要求公司說(shuō)明購(gòu)買(mǎi)公司是否按照內(nèi)部控制制度對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，公司相關(guān)責(zé)任部門(mén)是否盡到合理的審查義務(wù)，并說(shuō)明在受托人已有部分產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)的情況下仍購(gòu)買(mǎi)其信托產(chǎn)品的原因及合理性；說(shuō)明信托資金是否存在流向公司關(guān)聯(lián)方的可能，是否存在公司關(guān)聯(lián)方變相占用公司資金的情形；是否存在受托人違規(guī)挪用或未按信托合同的約定管理信托資金等違約行為。
此外，深交所還要求公司對(duì)目前購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品方面進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，并說(shuō)明全面風(fēng)險(xiǎn)排查的情況。截至2021年末，安克創(chuàng)新持有銀行理財(cái)產(chǎn)品金額為14.83億元，持有信托產(chǎn)品金額4.79億元。
私人財(cái)富學(xué)堂觀點(diǎn)：
1、招商銀行只是信托產(chǎn)品代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)。從信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度來(lái)說(shuō)，銀行只是代銷(xiāo)，對(duì)產(chǎn)品履約不承擔(dān)保證剛兌責(zé)任。但銀行利用公眾對(duì)其品牌的信任，銷(xiāo)代理售高風(fēng)險(xiǎn)信托，暴雷后，需要介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。
2、銀行代銷(xiāo)信托暴雷集中在房地產(chǎn)行業(yè)。信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，房地產(chǎn)企業(yè)違約是“暴雷”重災(zāi)區(qū)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年前11個(gè)月，信托行業(yè)共發(fā)生250起違約事件，涉及金額1250.72億元，其中房地產(chǎn)信托涉及違約金額707.43億元，占比第一。
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