上海銀保監(jiān)局籌備組召開在滬銀行和保險機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)座談會,聽取意見建議,提出工作舉措,推動上海銀行業(yè)和保險業(yè)更好地服務(wù)民營企業(yè)。7家民營企業(yè)家代表和22家銀行保險金融機(jī)構(gòu)代表參加座談會。
上海銀保監(jiān)局籌備組在座談會上表示,下一步將從八個方面推動銀行保險機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)民營企業(yè),做到對民營企業(yè)敢貸、能貸、愿貸。
一是優(yōu)化授信政策,落實公平信貸原則,要求各機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營重點上與黨中央政策保持一致。對可能不利于民營企業(yè)融資的制度和做法進(jìn)行調(diào)整和糾正,破除隱性壁壘,全力支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)發(fā)展。二是拓展融資渠道,滿足民營企業(yè)多層次金融需求,為處于生命周期不同階段的民營企業(yè)提供適當(dāng)?shù)?、充分的金融服?wù)。三是堅持四個方向,做到市場定位必須向小、金融服務(wù)必須向下、風(fēng)控體系必須向?qū)崱?nèi)部管理必須向細(xì),擴(kuò)大民營小微企業(yè)信貸覆蓋面。四是優(yōu)化激勵和問責(zé)機(jī)制,提高基層放貸積極性。對不存在違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)章的行為,可免予追究小微企業(yè)信貸人員的合規(guī)責(zé)任。五是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,提高民營小微企業(yè)信貸便利度和可得性。六是完善多層次風(fēng)險分擔(dān)體系,提高民營企業(yè)信貸風(fēng)險承受能力。深化銀行和保險公司合作機(jī)制,優(yōu)化銀保合作業(yè)務(wù)流程,更好發(fā)揮保險的增信分險功能。七是規(guī)范服務(wù)收費(fèi),減輕民營企業(yè)融資成本負(fù)擔(dān)。八是全面推進(jìn)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫工作,破解銀行對民營企業(yè)貸款的信息不對稱難題。
上海銀保監(jiān)局籌備組在會上提出,解決民營企業(yè)融資難問題,首先要破除隱性壁壘,倡導(dǎo)公平信貸原則。據(jù)此,要求轄內(nèi)各中資法人銀行立即著手從業(yè)務(wù)受理、客戶評級、債項評級、債項合同安排、放款約束、貸后管理以及責(zé)任認(rèn)定追究、經(jīng)營單位主要績效指標(biāo)(KPI)設(shè)置、客戶經(jīng)理績效考核等方面,檢查本行信貸管理全流程中是否存在可能影響公平信貸的政策,取消不合理的條款、要求和做法。
據(jù)座談會上透露的數(shù)據(jù),截至9月末,在滬中資商業(yè)銀行監(jiān)管考核口徑的普惠型貸款(單戶授信1000萬元以下)余額2656億元,貸款戶數(shù)44.2萬戶,貸款平均利率較一季度下降了0.55個百分點。貸款保持較高增幅的同時,全口徑小微企業(yè)貸款不良率9月末僅為0.93%,同比下降0.04個百分點,低于全國平均水平,總體呈現(xiàn)量增質(zhì)優(yōu)的良好態(tài)勢。
今年前9個月,上海銀行業(yè)累計發(fā)放無還本續(xù)貸貸款1034億元,其中,小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額較年初增長24.1%。合計取消收費(fèi)項目120項,整合精簡收費(fèi)項目91項,降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)項目54項,合計少收費(fèi)6.8億元。截至9月末,上海保險業(yè)通過科技貸、微貸通累計服務(wù)1776家科技型中小微企業(yè),支持貸款金額63.6億元,累計服務(wù)農(nóng)村合作社4300余家次,支持貸款金額24.4億元。上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?;鹨雅c42家銀行簽署合作協(xié)議,累計擔(dān)保貸款額超過170億元。已有60家在滬銀行機(jī)構(gòu)與上海市稅務(wù)局開展銀稅合作,累計發(fā)放各類銀稅合作產(chǎn)品貸款267億元,銀稅合作項下貸款余額151億元,同比上升21.2%。共有2325筆貸款獲得了利率下調(diào)優(yōu)惠,為小微企業(yè)節(jié)約利息成本及抵押、擔(dān)保等費(fèi)用約1.5億元。