如今,很多大學(xué)生熱衷于投資理財(cái)。然而在培養(yǎng)獨(dú)立生活能力與經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力的同時(shí),大學(xué)生投資理財(cái)也因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)甄別能力不足,財(cái)商素養(yǎng)欠缺而問(wèn)題頻出,收益風(fēng)險(xiǎn)這桿“秤”該如何平衡?
理財(cái)變“失財(cái)”高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)無(wú)專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)令人憂
2016年5月清華大學(xué)媒介調(diào)查實(shí)驗(yàn)室、螞蟻金服商學(xué)院、清研智庫(kù)三方聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》,15.6%的大學(xué)生對(duì)理財(cái)持“非常歡迎”的態(tài)度,44.6%的大學(xué)生支持理財(cái),只有0.5%的人對(duì)理財(cái)非常反感。超過(guò)99%的調(diào)查對(duì)象表示自己選擇銀行存款和余額寶,而選擇股票、基金、P2P的分別占20%、15%、11%。
2015年上半年A股的牛市,吸引了不少投資者,尚在象牙塔內(nèi)的劉定于也是其一。在拿到家人支持的三萬(wàn)塊錢(qián)后,毫無(wú)炒股經(jīng)驗(yàn)的他同時(shí)操盤(pán)自己和女友的賬戶,“短短幾個(gè)月就賺了將近一萬(wàn)塊錢(qián),原本準(zhǔn)備拿這些錢(qián)帶女朋友去濟(jì)州島玩的?!比欢?,濟(jì)州島之旅尚未成行,股市遭遇斷崖式下跌,賺來(lái)的錢(qián)賠得所剩無(wú)幾。
劉定于回憶,自己炒股主要是通過(guò)查閱資料、上網(wǎng)看視頻等方式學(xué)習(xí),學(xué)校老師教授的內(nèi)容和方式過(guò)于單調(diào)和死板,多是口頭上的理論,缺乏實(shí)際操作,實(shí)用性較低,以致于對(duì)股災(zāi)的到來(lái)猝不及防,沒(méi)有做出很好的應(yīng)對(duì)。
河北省遷安市一學(xué)生家長(zhǎng)涂勇告訴記者,雖然很想讓孩子在大學(xué)就學(xué)會(huì)理財(cái),但是苦于學(xué)校沒(méi)有專(zhuān)業(yè)指導(dǎo),孩子大學(xué)學(xué)的專(zhuān)業(yè)和經(jīng)濟(jì)無(wú)關(guān),對(duì)理財(cái)知之甚少,基本上是家長(zhǎng)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)“扶著走”。
安慶師范大學(xué)在校生小劉告訴記者,自己以前從來(lái)沒(méi)接觸過(guò)銀行儲(chǔ)蓄之外的其他理財(cái)方式,余額寶也是上大學(xué)之后才接觸的。平時(shí)把生活費(fèi)和兼職賺的錢(qián)都放里面。相對(duì)于余額寶,股票基金的收益更可觀,小劉也有過(guò)買(mǎi)基金的念頭,但最終因?yàn)閷?zhuān)業(yè)知識(shí)欠缺望而卻步。
《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》顯示,多數(shù)“90后”大學(xué)生認(rèn)為學(xué)校財(cái)商教育、實(shí)際理財(cái)投資、網(wǎng)絡(luò)媒體傳播是靠譜的財(cái)商教育途徑,57.5%的大學(xué)生首選學(xué)校教育作為財(cái)商教育的靠譜途徑,他們希望學(xué)校財(cái)商教育的模式是“大學(xué)的選修課、公開(kāi)課等開(kāi)放式講座”,更有39.7%的大學(xué)生認(rèn)為財(cái)商課有“納入大學(xué)生必修課作為通識(shí)教育”的必要。
“吞錢(qián)多,吐錢(qián)少”大學(xué)生理財(cái)易被P2P帶入誤區(qū)
《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》顯示,超過(guò)六成大學(xué)生認(rèn)為存在利率高與風(fēng)險(xiǎn)低并存的產(chǎn)品,他們極易被一些鼓吹“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的P2P理財(cái)產(chǎn)品帶入誤區(qū)。
安徽安慶某高校在校大學(xué)生吳昊在大一剛?cè)雽W(xué)時(shí)曾做過(guò)一段時(shí)間的某P2P平臺(tái)推廣兼職,“我兼職過(guò)的很多P2P平臺(tái)宣稱(chēng)利息可以自己定,有的甚至周息可以定到30%,有專(zhuān)業(yè)人員整合資金,有專(zhuān)門(mén)催收公司,放貸的大學(xué)生可以毫無(wú)顧慮地拿到高額的利息收入,然而結(jié)果并不是這樣。”
吳昊解釋?zhuān)m然利息可以自己定,但定得太高就不會(huì)有人愿意貸,而且平臺(tái)本身也會(huì)收取一定費(fèi)用,大學(xué)生能拿出的本金也不多。
吳昊后來(lái)離開(kāi)不再繼續(xù)做推廣P2P平臺(tái)的兼職,他說(shuō)“放貸人”收益不高,“借貸人”又被“坑”得太慘。“我兼職的時(shí)候,看到有的平臺(tái)專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生推出無(wú)抵押貸款15萬(wàn)元的政策,大學(xué)生哪有錢(qián)還啊,利息越滾越多最后只能拿出裸條或者走極端了。”
米莊理財(cái)是杭州一家互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)公司,CEO陳成莊表示,大學(xué)生的信用消費(fèi)需求是被壓抑的,有需求就會(huì)有供給,大量的互聯(lián)網(wǎng)金融公司看好這個(gè)群體也是市場(chǎng)選擇的過(guò)程?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的地位去年開(kāi)始被認(rèn)可后,P2P公司也進(jìn)入大浪淘沙階段,最終會(huì)形成幾個(gè)運(yùn)營(yíng)能力強(qiáng)的大平臺(tái)和細(xì)分領(lǐng)域有專(zhuān)業(yè)服務(wù)的平臺(tái)。
記者了解到,部分宣傳“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的P2P理財(cái)產(chǎn)品在高校中占有較大市場(chǎng),不少大學(xué)生期待高收益率的理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)“收益高,風(fēng)險(xiǎn)小”的理財(cái)產(chǎn)品盲目憧憬?!叭绻F(xiàn)在我有五千塊錢(qián)的話,我一定拿去做自己喜歡的事情,而不是放在網(wǎng)貸平臺(tái)上,既收不到錢(qián),也有可能害了別人。”吳昊說(shuō)。
專(zhuān)家提醒學(xué)生理財(cái)應(yīng)量力而行不沖動(dòng)不盲從
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),理財(cái)已經(jīng)逐漸成為大學(xué)生學(xué)習(xí)和生活的一部分,它不僅可以增加收入,還是大學(xué)生走入社會(huì),走向工作崗位必備的常識(shí)。
相關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)繁多,大學(xué)生在做選擇時(shí),應(yīng)考慮自身經(jīng)濟(jì)和生活能力,由小到大循序漸進(jìn),不沖動(dòng),不盲從。陳成莊提醒大學(xué)生應(yīng)掌握幾個(gè)辨別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否靠譜的方式。比如看其是否有一定規(guī)模、口碑,不要盲目追求高利益,當(dāng)利率超過(guò)20%時(shí)要擦亮眼睛,同時(shí)關(guān)注平臺(tái)提供服務(wù)的還款方式和信息收集是否合理,部分詐騙平臺(tái)會(huì)打著理財(cái)?shù)拿x收集信息牟利。
浙江省社科院研究員楊建華說(shuō),樹(shù)立合理目標(biāo)和健康的價(jià)值觀,做成或失敗都不影響日常生活。社會(huì)、學(xué)校和家庭應(yīng)鼓勵(lì)和支持大學(xué)生理財(cái),樹(shù)立正確的觀念,不指望大學(xué)生理財(cái)賺大錢(qián),主要是提升技能,積累經(jīng)驗(yàn)。
不少高校老師提到,當(dāng)前財(cái)商教育在理工科學(xué)?;蛘邔?zhuān)業(yè)基本上是空白,財(cái)商教育要作為通識(shí)課程來(lái)安排,學(xué)科建設(shè)需要穿插經(jīng)濟(jì)、商科類(lèi)課程,供學(xué)生選修,還應(yīng)多開(kāi)展講座和報(bào)告。學(xué)校的社團(tuán)也可以納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的商業(yè)模擬訓(xùn)練,培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商素養(yǎng)。
如今父母家庭對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)目捶ㄒ苍谵D(zhuǎn)變,由原先的反對(duì)不支持到如今的開(kāi)明支持,更有許多家長(zhǎng)拿錢(qián)給孩子去理財(cái),并親自指導(dǎo)給建議。