中國銀行去年初推出了針對微型企業(yè)的全新服務—微型金融商業(yè)模式，建立了以微型企業(yè)貸款業(yè)務為核心的綜合性金融服務體系。作為中國銀行的十大業(yè)務試點行之一，中行江蘇省分行在全省12個地市區(qū)共有200個網(wǎng)點為微型企業(yè)客戶提供服務。截至目前，該行轄區(qū)內(nèi)共發(fā)放微型企業(yè)貸款合計金額超8億元。

個性化定制：為微企“雪中送炭”

私企小老板從中行貸到近百萬

“之前像我們這樣的小企業(yè)向銀行申請貸款很難，流程也復雜，中國銀行推出的微型企業(yè)貸款服務可謂雪中送炭。”在南京開著一家小型制造企業(yè)的老張日前從中國銀行拿到了近百萬元的貸款。

老張多年經(jīng)營微型企業(yè)，主要從事來料加工。以往資金緊張時，由于沒有銀行認可的抵押物，只能向小貸公司等民間融資機構(gòu)申請高息貸款。近期，老張又洽談到一筆大單，因無法承擔高息民間借貸，正在苦惱的時候，老張的朋友推薦了中國銀行的“微型金融商業(yè)模式”產(chǎn)品。老張的公司雖然規(guī)模小，但企業(yè)經(jīng)營情況良好，年銷售額較穩(wěn)定，基本在2400萬左右，老張夫婦均沒有不良信用記錄和不良嗜好，中國銀行的客戶經(jīng)理告訴老張，中行可以幫助他解決目前的難題，無須抵押，純信用就可以輕松貸到款項，材料準備齊全后可快速放款。老張很快順利地拿到了這筆貸款。

微型金融：為微型客戶量身打造

授信金額最高可達350萬元

中國銀行微型金融商業(yè)模式，專為微型客戶群體量身打造。適用于經(jīng)營戶短期經(jīng)營周轉(zhuǎn)。主要面向年銷售收入3000萬元（含）以下、貸款需求在350萬元（含）以下的微型企業(yè)客戶群體（含個體工商戶），覆蓋生產(chǎn)加工、制造、流通等多個行業(yè)領(lǐng)域。在模式設計上，充分考慮了微型企業(yè)客戶公司治理簡單、缺少抵押物、財務制度不健全的特征，運用領(lǐng)先的風險管控技術(shù)及綜合銷售服務機制，形成了一套區(qū)別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務的商業(yè)模式，具有市場適應性高，業(yè)務流程標準，風險控制機制健全等特點。

信用貸款：信用好無需抵押

如果增加抵押擔保，則可獲得貸款利率優(yōu)惠

只要借款人及企業(yè)的信用狀況良好，在沒有抵押物的情況下，可享受真正的信用貸款，無需任何抵押。如果增加抵押擔保，則可以獲得利率優(yōu)惠。

中國銀行微型企業(yè)貸款業(yè)務的擔保方式靈活多樣，可以根據(jù)客戶的實際情況，選擇不同的擔保方式，如有足值抵押物的可采用抵押擔保方式；抵押物不足時，可采用“抵押+純信用”擔保方式；對于沒有抵押物，但借款人及企業(yè)的信用狀況良好的，可直接采用純信用擔保方式等。它還有以下特點：

申請便利、放款快捷。只需要根據(jù)要求提供完整基礎(chǔ)申請資料，流程快速簡潔，最快五個工作日資金即可到位。

一次授信、循環(huán)使用。額度一次核定，隨借隨還，可循環(huán)使用。中國銀行微型企業(yè)融資方案重視客戶的使用效率，產(chǎn)品提供了授信循環(huán)額度概念，在客戶核定的授信循環(huán)額度項下，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營需求，靈活機動地申請用款，不用款不計息。同時，中國銀行針對依法合規(guī)經(jīng)營、生產(chǎn)經(jīng)營正常、用款信用狀況良好的微型企業(yè)貸款戶提供續(xù)貸業(yè)務，即用新貸款償還舊貸款，無需尋找還款搭橋資金。

產(chǎn)品豐富、一站服務?？蔀槠髽I(yè)、經(jīng)營戶的員工提供一攬子金融服務，降低企業(yè)、經(jīng)營戶管理成本。

服務便捷：全省12地市有200個網(wǎng)點

去年以來累計發(fā)放微小企業(yè)貸款8.4億

記者在采訪中了解到,中行的微型金融商業(yè)模式方案提供的并不是一項單純的貸款服務,貸款只是其中一個產(chǎn)品和切入點,中行通過貸款的投放,而為企業(yè)提供綜合服務。如，在向老張?zhí)峁┵J款的過程中,結(jié)合企業(yè)主的需求，為該企業(yè)提供了代發(fā)薪、企業(yè)結(jié)算戶、企業(yè)網(wǎng)銀等一攬子服務,同時根據(jù)企業(yè)內(nèi)部人員的個人需求，為其提供了不同種類和個人金融產(chǎn)品咨詢與服務。

為給客戶提供更加便捷的金融服務，作為中國銀行系統(tǒng)內(nèi)的十大業(yè)務試點行之一，中國銀行江蘇省分行將小微企業(yè)服務觸角延伸到網(wǎng)點一線。目前在全省12個地市區(qū)（不含蘇州）共有200個網(wǎng)點為微型企業(yè)客戶提供服務。為提高服務水平，該行還專門成立了微型金融工作組充實微企金融服務管理隊伍，在網(wǎng)點配備專職的服務隊伍為客戶提供專業(yè)化的“微型企業(yè)金融服務”，受到了廣大客戶好評。據(jù)了解，自去年4月份推出“微型企業(yè)金融服務”業(yè)務以來，江蘇省中行已累計發(fā)放微型企業(yè)貸款8.4億元，有效緩解我省微型企業(yè)融資難，助力微型企業(yè)做大做強。