寧波銀行自2015年提出“提升盈利,控制風(fēng)險(xiǎn),營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)和人才培養(yǎng)”四大發(fā)展主線后,擁抱新常態(tài)的寧波銀行不斷加碼新內(nèi)容,從深耕零售到中收大增,一面保持資產(chǎn)規(guī)模和盈利的較高速增長(zhǎng),一面將不良貸款率控制在0.91%的領(lǐng)先低位。此外,在不斷拓展多元化經(jīng)營(yíng)的努力下,寧波銀行整體的金融管理能力也在提升。

  多元利潤(rùn)百花齊放

  凈利同比增長(zhǎng)15.16%

  營(yíng)業(yè)收入平穩(wěn)增長(zhǎng)和凈利潤(rùn)較快增長(zhǎng)令寧波銀行成為上市銀行的一道靚麗風(fēng)景線。更為突出的是,寧波銀行的中間業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)優(yōu)良,上半年?duì)I收主要由非息收入拉動(dòng)。半年報(bào)顯示,2017 年該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入123.16 億元,同比增長(zhǎng)2.24%;凈利潤(rùn) 47.74 億元,同比增長(zhǎng)15.16%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入33.32億元,同比增長(zhǎng)6.52%,在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)27.06%,同比上升1.09個(gè)百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)來(lái)看,寧波銀行上半年非息收入占比由一季度的25.3%提高至30.1%。代理、擔(dān)保及托管類(lèi)手續(xù)費(fèi)保持增速成為拉動(dòng)手續(xù)費(fèi)增長(zhǎng)的主因。與此同時(shí),寧波銀行分行區(qū)域盈利能力持續(xù)提升,盈利占比超六成,發(fā)展動(dòng)力更加均衡。

  抓住業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的點(diǎn),首先要抓住客戶的心。值得一提的是,在銀行存款來(lái)源不足的行業(yè)背景下,寧波銀行積極適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化,不斷夯實(shí)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)客群,持續(xù)升級(jí)營(yíng)銷(xiāo)方式,與優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目保持了良好的互動(dòng),由此也實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至今年6月末,寧波銀行資產(chǎn)總額為9385億元,較年初增長(zhǎng)6.05%;各項(xiàng)存款5551億元,較年初增長(zhǎng)8.55%;各項(xiàng)貸款3257億元,較年初增長(zhǎng)7.67%。

  對(duì)于利潤(rùn)多元化發(fā)展戰(zhàn)略,寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,自2015年該行主動(dòng)探索差異化經(jīng)營(yíng)模式,積極推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)落地,不斷優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)以來(lái),一直在加強(qiáng)多元化利潤(rùn)中心的建設(shè)。除了九大利潤(rùn)中心,還有綜合化經(jīng)營(yíng)下的兩家子公司永贏基金和永贏金融租賃的有益補(bǔ)充。

  據(jù)了解,個(gè)人銀行方面,堅(jiān)持全面營(yíng)銷(xiāo)的寧波銀行上半年全行儲(chǔ)蓄存款余額為1127億元,較年初新增124億元,增幅達(dá)12.4%,財(cái)富業(yè)務(wù)增勢(shì)良好成為重要補(bǔ)充。金融市場(chǎng)方面,該行截至6月末債券做市排名全市場(chǎng)第4,外匯做市商綜合排名第13,上海黃金交易所銀行間詢(xún)價(jià)市場(chǎng)正式做市商排名全市場(chǎng)前10,影響力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。7月17日,寧波銀行正式獲得“債券通”做市商資格,成為首批獲此資格的城商行。

  通過(guò)完善產(chǎn)品體系、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、豐富投資品種、提前部署資產(chǎn)負(fù)債版圖及嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),上半年,公司銀行理財(cái)規(guī)模達(dá)到1971.5億元。為了開(kāi)發(fā)新型開(kāi)放式和凈值型理財(cái)產(chǎn)品,該行積極引導(dǎo)固定期限的理財(cái)產(chǎn)品向開(kāi)放型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,半年來(lái)開(kāi)放型產(chǎn)品規(guī)模占比已近63%。

  與此同時(shí),2017年寧波銀行的投行與托管業(yè)務(wù)也取得較大進(jìn)步。投資銀行業(yè)務(wù)形成結(jié)構(gòu)化融資、債券融資、資本市場(chǎng)、資產(chǎn)證券化、中層資本及公司金融顧問(wèn)六大業(yè)務(wù)板塊,上半年業(yè)務(wù)收入為5億元。托管收入、核心客戶數(shù)等多個(gè)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng),托管業(yè)務(wù)規(guī)模為27174億元,累計(jì)實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入2.51億元,托管余額超20億元的核心客戶增長(zhǎng)至208家,較去年同期分別增長(zhǎng)13%、35%、17%。

  輕資本高質(zhì)運(yùn)行

  不良率0.91%優(yōu)于同業(yè)

  與利潤(rùn)多元化相對(duì)應(yīng),資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異是寧波銀行上半年業(yè)績(jī)的第二大亮點(diǎn)。0.91%的不良貸款率雖與去年持平,但在38家上市銀行中卻是第二低,資產(chǎn)質(zhì)量明顯優(yōu)于同業(yè)。

  俗話說(shuō)得好,只有控制住了風(fēng)險(xiǎn),利潤(rùn)才能奔跑。同業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)控水平為寧波銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量保持高位打下了基礎(chǔ)。對(duì)此,寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,近年來(lái)在發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí),該行始終堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的理念,全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng),風(fēng)控管理專(zhuān)業(yè)性和有效性進(jìn)一步提升,風(fēng)險(xiǎn)管理繼續(xù)經(jīng)受住考驗(yàn)。

  數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,0.91%的不良貸款率已連續(xù)保持了6個(gè)季度;撥貸比3.62%,比年初提高0.41個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率398.52%,比年初提高47.1個(gè)百分點(diǎn)。上述指標(biāo)在同業(yè)中均屬領(lǐng)先水平。據(jù)了解,通過(guò)主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),寧波銀行提出了資產(chǎn)配額策略、質(zhì)量控制目標(biāo)、集中度目標(biāo)等授信策略,顯示出其對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平的要求也在不斷提升。

  而面對(duì)利率市場(chǎng)化、貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格不斷上行等新的不利形勢(shì),寧波銀行半年報(bào)顯示,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,銀行調(diào)整策略積極應(yīng)對(duì),通過(guò)加快調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債布局、深化客戶經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)模式、提高活期存款占比等措施,控制負(fù)債成本支出,提升資產(chǎn)收益水平。2017年以來(lái),隨著降息對(duì)資產(chǎn)負(fù)債重定價(jià)的影響逐漸減弱和各策略措施逐漸顯效,寧波銀行凈利差和凈息差逐漸開(kāi)始止跌回升,半年末凈利差與凈息差較年初分別上升3個(gè)和1個(gè)基點(diǎn)。

  據(jù)悉,在輕資本的戰(zhàn)略下,寧波銀行資本利用效率也在不斷提高。為了持之以恒做大基礎(chǔ)業(yè)務(wù),做強(qiáng)核心業(yè)務(wù),推進(jìn)多元化利潤(rùn)中心建設(shè),拓展盈利渠道,驅(qū)動(dòng)盈利增長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)資本的內(nèi)生性積累,2017年上半年寧波銀行在強(qiáng)化資本預(yù)算約束的前提下,不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),進(jìn)一步統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)資本配置,使資本效率保持在較好水平。截至6月末,該行資本充足率12.20%,一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為9.55%和8.68%。

  上述負(fù)責(zé)人告訴記者,2017年下半年,寧波銀行將繼續(xù)主動(dòng)適應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的新常態(tài),抓住新的業(yè)務(wù)機(jī)遇,進(jìn)一步推進(jìn)“管牢風(fēng)險(xiǎn)、提能增效、確保盈利”三項(xiàng)重點(diǎn)工作,扎扎實(shí)實(shí)做業(yè)務(wù),一絲不茍防風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)探索新的盈利來(lái)源,確保穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

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