“雙11貸款日”創(chuàng)新百萬商戶獲343億貸款

“雙11貸款日”創(chuàng)新：百萬商戶獲343億貸款

網(wǎng)商銀行在創(chuàng)立之初，馬云提出“我們希望能夠做一家專注服務(wù)小微企業(yè)的銀行”。2015年11月，網(wǎng)商銀行面向天貓?zhí)詫毶系男∥⑸虘敉瞥鲭p十一大促貸。今年，網(wǎng)商銀行圍繞商家的雙11生命周期結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，以千人千面的算法模型將貸款設(shè)計為8-11月“四部曲”，從商家的備貨期到發(fā)貨期提供了一站式的資金解決方案。為了更為精準(zhǔn)匹配有資金需求的阿里系中小商家，網(wǎng)商銀行嘗試與沉淀了800萬阿里系活躍用戶的千牛合作。8月29-30日，雙方合作推出“助力雙11資金扶持方案”，通過千牛吸引了30萬人次在線參與，一次活動就為7萬家天貓?zhí)詫毶虘籼峁┖嫌?3.4億元貸款。同時，千牛在產(chǎn)品和技術(shù)端進(jìn)行了多重升級，率先推出“邊看邊貸”，一鍵服務(wù)中小商家。

數(shù)據(jù)顯示，從8月30日至10月17日，在新金融助力雙11的貸款活動中，網(wǎng)商銀行為96萬小微商戶累計提供了343億元的貸款。在8月30日、9月30日、10月17日的網(wǎng)商銀行通過千牛進(jìn)行了三次助力雙11貸款，累計貸款支用超過30億，是平常網(wǎng)商銀行貸款的一倍之多，創(chuàng)造了真正的“雙11貸款日”。

俞勝法說，千牛云集了海量阿里系商家，網(wǎng)商銀行則一直致于扶持廣大中小企業(yè)成長，兩者具有天然的契合點(diǎn)。網(wǎng)商銀行通過千牛實(shí)現(xiàn)的“一鍵申貸”式貸款模式，能夠?yàn)樯碳覀鋺?zhàn)雙11解決燃眉之急。

淘寶店主貸款近300筆背后：

普惠金融的魅力

兩年多前，原來做醫(yī)療行業(yè)的楊煒回到家鄉(xiāng)浙江臨安，做起了當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)鮮竹筍、天目小香薯的生意。以小紅薯為例，2014年他每天銷售3000斤，現(xiàn)在日均2萬斤。能快速把規(guī)模做大，靠的是善于利用網(wǎng)商銀行貸款。楊煒跟臨安當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶合作，由后者進(jìn)行仿生態(tài)種植，不使用農(nóng)藥和機(jī)械，連松土都是人工手作，這樣才能出品原汁原味的山里好貨。臨安天目山一帶的紅薯歷來有名，個頭纖細(xì)，皮薄無莖，特別甜香，在淘寶上也廣受歡迎。楊煒跟當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的合作需要預(yù)付費(fèi)用，因?yàn)槭盏浆F(xiàn)金后老鄉(xiāng)們心里才踏實(shí)。果子還沒收，錢要先付出去，2014年楊煒第一次遇到了資金周轉(zhuǎn)問題。他發(fā)現(xiàn)阿里巴巴有貸款服務(wù)后，想都沒想立刻貸下1萬多，“做農(nóng)業(yè)必須順應(yīng)農(nóng)時，小香薯4月孵苗，接著是育苗、跟農(nóng)戶簽苗、培植、收割、上市，一環(huán)扣著一環(huán)，過期不候。所以能貸到錢至關(guān)重要”。楊煒發(fā)現(xiàn)網(wǎng)商銀行還有一個好處，“隨時能貸到錢”?！拔业馁J款支用額度，銀行早就給我算好，可以隨時支用。我每次只需要貸必需要用的款項(xiàng)就可以，隨借隨還”。

因?yàn)橹в渺`活，2年多時間，楊煒在網(wǎng)商銀行累計貸款筆數(shù)近300筆，這在傳統(tǒng)銀行是無法想象的?，F(xiàn)在楊煒的農(nóng)產(chǎn)品生意越做越大，附近許多餐飲超市都直接向他進(jìn)貨。他也在海南與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)社合作，在那邊種植農(nóng)產(chǎn)品，供應(yīng)江浙一帶市場。11月份是楊煒下半年的用資高峰，一方面每一個淘寶商家心里都有一個“雙11”，另一方面，楊煒在海南的合作土地12月份要開始新的種植。

10月17日網(wǎng)商銀行行長俞勝法上千牛直播路演時，楊煒建議行長：我們做農(nóng)業(yè)的季節(jié)性特別強(qiáng)，旺季時銀行能給一個彈性的貸款額度么？行長回答干脆：網(wǎng)商銀行正在往這個方向努力，會越來越個性化能定制。

數(shù)據(jù)顯示，截止到今年6月底，網(wǎng)商銀行開業(yè)一年來已經(jīng)服務(wù)了超過170萬家像楊煒這樣的小微商戶，貸款額度突破230億。

“其實(shí)，網(wǎng)商銀行發(fā)放的貸款筆數(shù)多，每筆金額小，貸款平均戶均大概3到4萬，這個金額非常小。” 俞勝法介紹。

可以說，小微商戶是中國經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，構(gòu)成了中國經(jīng)濟(jì)體系廣泛的人口基礎(chǔ)架構(gòu)，能夠更有效更直接的促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而網(wǎng)商銀行要做的，就是顛覆此前傳統(tǒng)的二八原則，踐行馬云“五通一平”新金融的八二原則，真正為80%未受到關(guān)注的中小企業(yè)提供普惠金融。

新金融時代命題：

更加智能化、個性化

讓天下沒有難做的生意，這是阿里巴巴集團(tuán)的使命。今天，阿里巴巴已經(jīng)不是一家電子商務(wù)公司，它正在形成一個巨大的經(jīng)濟(jì)生態(tài)，支持了近千萬家企業(yè)，超過了三萬多億的銷售額。螞蟻金服同樣承擔(dān)著巨大的使命，它的口號是：讓信用等于財富，讓誠信的人先富起來。

數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)商銀行自2015年6月開業(yè)至今已累計發(fā)放貸款超過8億筆，其中廣東、浙江、江蘇、福建等制造大省對于申貸的需求最為迫切。選擇網(wǎng)商銀行服務(wù)后，淘寶和天貓店鋪的月均GMV有接近15%-20%的顯著提升。

從今年8月份開始，網(wǎng)商銀行向淘寶、天貓銷售額較高的品牌商家提供100萬以上、300萬以下的純信用貸款，做到“3分鐘申請、1秒到帳、0人工干預(yù)”，向生態(tài)圈小微企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)。

去年9月份，為了備貨雙11，天貓男裝網(wǎng)店墨麥客的創(chuàng)始人彭金東從網(wǎng)商銀行拿到了150萬元的雙11大促貸款，用這150萬元提前備足了貸源，又雇了幾個老鄉(xiāng)來幫忙，雙11當(dāng)天店鋪銷售額竄到了1100萬元。按照他的預(yù)計，今年雙11預(yù)計銷售50萬件男裝，對應(yīng)的備貨資金要高達(dá)4000多萬元。17日在網(wǎng)商銀行的千牛貸款路演中，他獲得了網(wǎng)商銀行行長俞勝法發(fā)放的300萬元貸款。

“每年的雙十一已經(jīng)成為規(guī)定動作，為商家提供更好的服務(wù)，是我們每天都在思考的事情”。俞勝法說。數(shù)據(jù)顯示，通過千牛發(fā)放的三次貸款支用金額是網(wǎng)商銀行平常發(fā)放貸款的一倍之多。

俞勝法認(rèn)為，千牛對于商家是非常好的管理平臺，網(wǎng)商銀行的金融產(chǎn)品嵌入千牛，讓產(chǎn)品跟用戶貼的更近，讓他們更方便，這是雙方合作一個很大的想象空間。未來網(wǎng)商將把新的產(chǎn)品介紹和使用，以及金融知識搬上千牛平臺，更好服務(wù)中小商家。

在阿里生態(tài)內(nèi)，除了資金通過千牛平臺，大量長尾商家從訂單、供應(yīng)鏈至數(shù)據(jù)服務(wù)的個性需求都正在不斷通過創(chuàng)新被滿足。千牛除開店、貨源管理、商品管理、店鋪管理、推廣營銷、客服績效、物流管理、訂單管理在內(nèi)的基礎(chǔ)功能外，已能實(shí)現(xiàn)從貨源對接、資金融通、店鋪服務(wù)和電商資訊在內(nèi)的一系列功能，千牛已升級為商家多元生態(tài)服務(wù)平臺，未來將與螞蟻金服、菜鳥物流、1688、天貓、淘寶平臺建立更緊密聯(lián)系，共同完善大阿里生態(tài)體系。

阿里巴巴商家事業(yè)部總經(jīng)理張闊認(rèn)為，因?yàn)榫W(wǎng)商銀行依托阿里生態(tài)，未來可以根據(jù)商家每天在前端千牛場景聯(lián)系在一起，提供定制化服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來屬于新金融的時代，更是一個智能化、個性化、定制化的時代。網(wǎng)商銀行和千牛的合作，很大程度上是將新金融和新零售結(jié)合，為傳統(tǒng)金融未能觸及的80%的中小商家提供服務(wù)，從而讓商業(yè)服務(wù)變得更為普惠化，讓天下沒有難做的生意。俞勝法表示，接下來千牛和網(wǎng)商銀行的合作將更深入，更廣泛。雙方將會針對千牛上的小微商家，推出更為個性化的定制產(chǎn)品，給他們提供一站式、全面化的綜合金融服務(wù)。

“新金融”到底該是什么樣？這次網(wǎng)商銀行行長的千牛貸款路演，背后是阿里與螞蟻的聯(lián)手，讓人們看到了答案。