近日，由東莞市科技局主導(dǎo)，東莞人保財險與東莞農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)合推出的“科保貸”產(chǎn)品被中國銀行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)出版的《“裕普惠 新金融”——中國銀行業(yè)普惠金融典型案例集錦（2021）》收錄，為東莞科技金融發(fā)展事業(yè)添上了濃墨重彩的一筆。
科技企業(yè)是典型的“輕資產(chǎn)”企業(yè)，為引導(dǎo)金融機構(gòu)扶持這類企業(yè)發(fā)展，東莞市科技局在多年科技金融的工作實踐中出發(fā)，開拓了“政府+銀行+保險”的風(fēng)險共擔(dān)模式，有效調(diào)動了金融機構(gòu)支持科技創(chuàng)新的積極性，有力緩解了“輕資產(chǎn)”科技企業(yè)融資難問題。
“科保貸”解決了科技企業(yè)融資難的問題。由于科技企業(yè)的技術(shù)、人才、知識產(chǎn)權(quán)等難以被準確評估，又缺少可抵押的固定資產(chǎn)、短期財務(wù)指標欠佳，銀行放貸意愿不高，放貸的貸款成本也較高。對此，東莞市科技局出臺了《東莞市深入推動科技金融發(fā)展的暫行實施辦法》，設(shè)立“科保貸”風(fēng)險補償，引導(dǎo)合作銀行愿貸、敢貸，如產(chǎn)生壞賬損失，東莞市財政對損失部分給予20%的風(fēng)險補償，其余80%由銀行和科技保險承保機構(gòu)雙方協(xié)商決定分擔(dān)比例。
“科保貸”降低了科技企業(yè)開展科技創(chuàng)新的風(fēng)險成本。東莞市科技局通過引入“科保貸”等手段，取消了原來政策預(yù)先存入貸款金額的10%作為補償資金，分散了科技企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險。文件規(guī)定了貸款利率應(yīng)不超過最近公布的1年期貸款市場報價利率（LPR）上浮45個點。同時，對企業(yè)購買“科保貸”保險產(chǎn)生的費用給予首年60%、次年30%的保費補貼，每家企業(yè)每年最高不超過20萬元，極大地降低了科技企業(yè)的融資成本。
簡化了科技企業(yè)投?！翱票ＹJ”的手續(xù)。為減輕科技企業(yè)負擔(dān)，東莞市科技局通過業(yè)務(wù)辦理改革，將“科保貸”備案改為由放款銀行按季度向東莞市科技局備案，保費補貼由承保保險機構(gòu)向東莞市科技局集中申請，補貼直接下達到科技企業(yè)賬戶，實現(xiàn)了科技企業(yè)“零”跑動。
截至2021年底，東莞市共有東莞人保財險、東莞銀行、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行等機構(gòu)開展了“科保貸”，累計向113家科技企業(yè)發(fā)放“科保貸”貸款3.14億元。
【采寫】唐卓