信用卡連續(xù)3次逾期將上“黑名單”
舉例
80后常女士居住在北京,月收入在 1 萬元左右。去年,為了消費方便,常女士辦理了一張銀行信用卡,她的生活進入了“刷卡時代”,甚至幾次將信用卡刷爆。然而,今年底,她打算在北京買房,去辦理銀行商業(yè)貸款,卻被銀行工作人員告知其信用卡有太多逾期還款記錄。因此,常女士無法辦理銀行商業(yè)貸款。
偉嘉安捷分析師吳昊向北京晨報記者表示,“目前,北京嚴格執(zhí)行限購限貸的規(guī)定,各個銀行也加強了對購房人個人征信的審查。一般來說,如果購房人個人信用記錄里,近2年有逾期,且達到了連續(xù)3次逾期或者累計6次逾期的情況,那么購房人通常會被銀行拒貸。在上述例子中,常女士在享受信用卡消費的同時,卻沒有關(guān)注自己信用卡的還款情況,出現(xiàn)太多逾期,因此被納入了銀行黑名單。”
信用卡激活未使用不繳年費影響信用
舉例
華先生幾年前在銀行辦理了一張信用卡,他在激活后只使用了兩次,就不再使用了。今年11月,他準備使用銀行商業(yè)貸款買房,卻發(fā)現(xiàn)自己的個人信用報告中出現(xiàn)了多次逾期記錄。華先生陷入“信用危機”,難以向銀行申請房貸。
“在實際生活中,部分銀行信用卡在激活后,購房人使用次數(shù)不足3或5次,銀行將會對客戶收取一定的年費。購房人拖欠年費不交,也會被算作逾期記錄,嚴重影響購房人的個人征信。”吳昊說,在上述案例中,華先生在激活銀行信用卡后,長期未使用,形成了“睡眠信用卡”。華先生沒有及時了解到“睡眠信用卡”需要向銀行交年費,出現(xiàn)欠費,因此產(chǎn)生不良信用記錄。
房貸月供累計2至3次逾期被“拒貸”
舉例
孔先生與妻子都是80后,居住在北京。此前兩人曾使用銀行商業(yè)貸款買過住宅,后來他們還清了房貸。今年,孔先生與妻子實行家庭“添丁計劃”。為了迎接孩子的到來,孔先生與妻子決定換個大房子。可是,當孔先生與妻子在辦理銀行商業(yè)貸款時,卻被告知此前房貸出現(xiàn)過逾期記錄,不能再次辦理貸款業(yè)務(wù)。孔先生與妻子了解到,他們償還上次房貸時,在出差期間沒有按時歸還月供,造成了多次逾期。
吳昊認為,購房人使用銀行商業(yè)貸款買房,每月要按時歸還月供,對于購房人來說將會形成一筆良好的“無形財富”。因為央行對于房貸月供還款情況審查較信用卡來說更為嚴格,按照有關(guān)規(guī)定,購房人出現(xiàn)累計2至3次逾期,將有可能遭到銀行拒貸處理。在上述案例中,孔先生與妻子因為出差而未及時歸還月供,造成了累計3次逾期,所以無法再次進行貸款。
國家助學貸款逾期不還造成信用不良
舉例
2009年,小林考上一所大學,在大一時他向銀行申請了助學貸款。在簽訂合同時,小林沒有仔細閱讀密密麻麻的條款,他只知道每月可以按時領(lǐng)取貸款當學費。大學畢業(yè)后,小林收到銀行的還款通知,由于他手頭沒有太多錢,就沒有按時還款。等到小林上班后,才想起有貸款未還清。他再次向銀行申請購房貸款時,卻被告知他的個人信用記錄因為逾期次數(shù)太多而不能申請貸款。
“一般來說,國家助學貸款的借款學生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸款,經(jīng)辦銀行不僅要對其違約還款金額計收罰息,還會在其個人征信報告上體現(xiàn)出逾期記錄,嚴重影響日后的買房貸款申請?!眳顷徽f。