銀行加大力度核查購房貸款材料真實(shí)性
一家股份制銀行廣州分行負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者,今年總行對房貸申請人資格的審查特別嚴(yán)格,包括其工資流水和收入證明,還專門開展了“識假培訓(xùn)”,提高信貸審批部門辨別真假的能力。“就在今年,總行已經(jīng)攔截了多起造假工資流水的案例,只要一經(jīng)總行認(rèn)定是人為造假,銀行直接拒絕貸款,以后該申請人再想申請商業(yè)貸款也很難通得過銀行的審核。”
一家國有銀行個(gè)金部工作人員透露,該行從今年上半年開始加大人力投入,對虛假工資流水證明進(jìn)行嚴(yán)查,不僅如此,對貸款申請人收入證明的真實(shí)性也一并嚴(yán)格審核?!敖螘r(shí)間,房價(jià)節(jié)節(jié)攀升,銀行對房貸申請人收入證明的要求也隨之水漲船高。不乏存在一部分人造假收入證明的情況?!边@位銀行工作人員說,對此銀行加強(qiáng)了審批部門的業(yè)務(wù)培訓(xùn),對存有嫌疑造假的收入證明,銀行會(huì)由專門的審批人員出面,打電話向申請人單位求證。
嚴(yán)查首付資金來源需開具首付款流水
今年8月17日,住建部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》,其中“首付貸”已被確認(rèn)為違法違規(guī)金融產(chǎn)品,房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供此類產(chǎn)品或服務(wù)。記者了解到,一些購房者除了會(huì)向房地產(chǎn)中介尋求“首付貸”產(chǎn)品,還會(huì)搬挪信貸資金、銀行理財(cái)資金或者從小額貸款公司高息借來的資金填補(bǔ)首付款的“空洞”。
對此,廣州、杭州等城市部分銀行已經(jīng)開始嚴(yán)查各類資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。一家股份制銀行信貸部工作人員表示,如果貸款申請人所要購買的房子總價(jià)超過500萬,銀行規(guī)定必須出具首付流水,也就是說需要提供支付首付款銀行卡的流水明細(xì),這么做的原因很簡單,之前多次查到過這類型違規(guī)的情況,銀行就是要知道這筆首付款是從哪里來的。一家城商行個(gè)金部工作人員告訴記者,之前剛公布的9月新增人民幣貸款1.22萬億元,環(huán)比增加29%,超過預(yù)期。而以房貸為主的居民中長期貸款新增5741億元,創(chuàng)歷史新高。在這個(gè)背景下,銀監(jiān)會(huì)首度對樓市發(fā)聲,目的就在于嚴(yán)格控制進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金,給樓市降溫。
分析:監(jiān)管趨緊緩解房地產(chǎn)過熱風(fēng)險(xiǎn)
銀監(jiān)會(huì)近日召開三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會(huì),分析銀行業(yè)運(yùn)行情況,提出下一階段工作要求,其中包括嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)議提出,嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策;審慎開展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù);規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理,嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域;加強(qiáng)理財(cái)資臣財(cái)資管理,嚴(yán)禁銀行理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域;加強(qiáng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。在限購、限貸等調(diào)控大潮近期席卷中國多個(gè)城市之余,有關(guān)房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管、執(zhí)法風(fēng)暴仍在升級。除了銀監(jiān)會(huì)的上述舉動(dòng)之外,中國住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部日前亦表態(tài),將依法嚴(yán)厲查處房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)布虛假房源信息和廣告等9種不正當(dāng)經(jīng)營行為。
有分析人士指出,今年以來,熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)市場超預(yù)期上漲的根源在于貨幣寬松疊加樓市發(fā)展進(jìn)入小周期的高峰,資金大量流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。特別是“買房就能賺錢”的財(cái)富效應(yīng)出現(xiàn)后,有大量杠桿資金涌入,推動(dòng)一線、二線及其周邊樓市輪流發(fā)燒,因而加強(qiáng)信貸領(lǐng)域的監(jiān)管極為必要。
商業(yè)地產(chǎn)服務(wù)和投資公司世邦魏理仕日前發(fā)布的一份報(bào)告顯示,中國部分區(qū)域性開發(fā)商尋求向全國拓展業(yè)務(wù),在其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)覆蓋范圍外的其他地區(qū)往往采取激進(jìn)叫價(jià)獲取土地,造成過度加杠桿,亟待規(guī)范。分析認(rèn)為,銀監(jiān)會(huì)此番提出“嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域”等舉措,有利于緩解房地產(chǎn)過熱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人則強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。除了房地產(chǎn)方面的風(fēng)險(xiǎn)之外,上述會(huì)議還提出,嚴(yán)防地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);加強(qiáng)債券投資管理,強(qiáng)化限額管理、強(qiáng)化杠桿管理、強(qiáng)化資本管理;強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,要加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資等業(yè)務(wù)管理,合理匹配資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu);嚴(yán)防外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳染蔓延等。
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