2016年,我國銀行業(yè)繼續(xù)加大金融扶貧力度,通過扶貧小額信貸模式,提高金融扶貧的精準(zhǔn)度。在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面,通過差異化信貸政策、盤活信貸資源等方式,為“三去一降一補(bǔ)”提供支持。綠色金融是銀行履行社會(huì)責(zé)任的最佳領(lǐng)域,目前已形成了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多元化服務(wù)體系

  我國銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任腳步不停,成效漸顯。6月28日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在上海發(fā)布的《2016年度中國銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示,截至2016年末,基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋54.20萬個(gè)行政村,覆蓋率達(dá)95%,金融服務(wù)“村村通”再進(jìn)一步。

  與此同時(shí),2016年我國銀行業(yè)積極服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,通過差異化信貸政策、盤活信貸資源、市場化債轉(zhuǎn)股等方式,為“三去一降一補(bǔ)”提供金融服務(wù),截至2016年末,“兩高一?!毙袠I(yè)貸款余額同比下降8.89%;此外,綠色金融理念不斷深入,21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額升至7.51萬億元。

  金融扶貧“精準(zhǔn)滴灌”

  如何提高金融扶貧的精準(zhǔn)度?這是擺在我國銀行業(yè)面前的一道必答題。

  “首先,要對貧困人口實(shí)行精準(zhǔn)分類,加大信貸投放力度?!敝袊y行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說,精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧是新時(shí)期扶貧攻堅(jiān)的基本方略,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是脫貧攻堅(jiān)的重要力量。

  《報(bào)告》顯示,截至2016年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)老少邊窮地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)5051個(gè),支持建檔立卡貧困戶402萬戶,扶貧小額信貸余額1658億元,扶貧項(xiàng)目貸款余額802.70億元。

  《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者赴四川、江西等地調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn),貧困戶致貧的原因各異:因病致貧、因?qū)W致貧、因地質(zhì)災(zāi)害致貧、因缺技術(shù)致貧等。由此,脫貧的方式也需“量體裁衣”,如提供生活保障、易地搬遷、發(fā)展種植養(yǎng)殖等。

  為了精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo),銀行業(yè)興起了“扶貧小額信貸”模式。首先,該模式只針對建檔立卡貧困戶,資金服務(wù)對象更明確;其次,該模式建立了專門的授信審批標(biāo)準(zhǔn),采取差異化管理,以解決貧困戶資產(chǎn)少、還款來源相對不足等問題;再次,該模式由地方政府予以貼息,通常貼息水平為5%,可覆蓋一年期貸款基準(zhǔn)利率;最后,銀行提升了對該模式的不良貸款容忍度。

  “今后還需進(jìn)一步放大財(cái)政資金的杠桿作用和扶貧效能,同時(shí)將精準(zhǔn)扶貧和區(qū)域整體開發(fā)有機(jī)結(jié)合?!便y行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,如果將資金支持比作“輸血”,那么區(qū)域整體開發(fā)則是“造血”,貧困人口有了致富產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ),才能避免“脫貧又返貧”。

  服務(wù)“三去一降一補(bǔ)”

  《報(bào)告》顯示,2016年我國銀行業(yè)通過差異化信貸政策、差別化住房信貸政策、盤活信貸資源、市場化債轉(zhuǎn)股等方式,多手段為“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”提供金融支持。

  在去產(chǎn)能過程中,“硬骨頭”之一是鋼鐵煤炭行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展和脫困升級(jí)。為此,銀行業(yè)一方面加大對“并購重組”的資金支持,一方面探索信貸資源“移位管理”。

  具體到“移位管理”,中國工商銀行實(shí)行“有扶有控”的差別化信貸政策,2016年加快退出連續(xù)虧損、產(chǎn)品不具備競爭力的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩企業(yè),加大對技術(shù)裝備先進(jìn)企業(yè)的信貸支持力度。截至2016年末,該行對鋼鐵等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)、鋼鐵上下游行業(yè)、煤炭產(chǎn)業(yè)鏈三類行業(yè)的貸款余額分別下降42.90億元、284億元、261.40億元。

  在去庫存的過程中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“因城施策”,從嚴(yán)控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款,向縣域地區(qū)個(gè)人購房群體傾斜信貸資源,重點(diǎn)滿足城市首套自住房、改善型住房貸款需求。

  針對去杠桿進(jìn)程,“市場化債轉(zhuǎn)股”成為最大亮點(diǎn)。目前,四家國有大行均與多家公司簽署了債轉(zhuǎn)股合作協(xié)議,工行、農(nóng)行、建行申請?jiān)O(shè)立主要服務(wù)于債轉(zhuǎn)股的資產(chǎn)管理公司已獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn),相關(guān)業(yè)務(wù)有望加速推進(jìn)。

  與此同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還不斷完善定價(jià)機(jī)制,規(guī)范服務(wù)收費(fèi),以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

  《報(bào)告》顯示,農(nóng)行2016年為企業(yè)融資的成本為4.66%,較上年同期下降121個(gè)基點(diǎn);興業(yè)銀行幫助企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具,縮短融資鏈條,2016年為企業(yè)直接節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用超過70億元。

  綠色金融成效顯著

  “綠色金融是銀行履行社會(huì)責(zé)任的最佳領(lǐng)域,目前已形成了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多元化服務(wù)體系?!便y行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說,綠色金融作為一種市場化的制度安排,在促進(jìn)環(huán)境保護(hù)、生態(tài)建設(shè)等方面具有重要作用。

  《報(bào)告》顯示,截至2016年末,21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額升至7.51萬億元,占各項(xiàng)貸款余額的8.83%。

  其中,節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.70萬億元,節(jié)能、環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款余額為5.81萬億元,預(yù)計(jì)可年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.88億噸,減排二氧化碳當(dāng)量4.27億噸,減排化學(xué)需氧量271.46萬噸、氨氮35.89萬噸、二氧化硫488.27萬噸、氮氧化物282.69萬噸,節(jié)水6.02億噸。

  除了信貸資金支持,銀行業(yè)還加大了綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。其中,中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工行、農(nóng)行、中行等機(jī)構(gòu)先后發(fā)行了綠色金融債券;農(nóng)行、華夏銀行等機(jī)構(gòu)探索碳排放權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押融資方式。

  值得注意的是,在履行社會(huì)責(zé)任的同時(shí),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也加強(qiáng)了綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防控,以保證業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)。例如,企業(yè)若因環(huán)保問題受到處罰,銀行會(huì)降低其信用評(píng)級(jí);企業(yè)與銀行簽訂借款合同前,需獲得所在地區(qū)政府正式批準(zhǔn)的環(huán)保文件,否則不予貸款等。(經(jīng)濟(jì)日報(bào))