貸前調(diào)查嚴重失職興業(yè)銀行被罰500萬

此前幾天，因違規(guī)操作同業(yè)投資業(yè)務(wù)遭到監(jiān)管部門處罰，有“同業(yè)之王”之稱的興業(yè)銀行成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。記者在北京銀監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，11月份興業(yè)銀行收到4張來自北京銀監(jiān)局的罰單，共計500萬元人民幣罰款，主因分別為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)、貸前調(diào)查嚴重失職、貸后管理不到位等。

“銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為會導(dǎo)致風(fēng)險資產(chǎn)游離在監(jiān)管框架之外，增加監(jiān)管難度?！苯邮懿稍L的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，從政策動向可以看出，國家對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管越來越規(guī)范。

“同業(yè)違規(guī)”處罰最重

北京銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，近日，興業(yè)銀行北京分行所辦理的7項同業(yè)投資業(yè)務(wù)，接受了間接的第三方金融機構(gòu)的信用擔(dān)保，嚴重違反了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）。

北京銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條和第四十八條規(guī)定，責(zé)令興業(yè)銀行北京分行改正，并對其七項違法行為分別給予五十萬元罰款的行政處罰，以上罰款合計350萬元，并對直接責(zé)任人給予警告并處五萬元罰款的行政處罰。

除同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)被罰外，興業(yè)銀行北京分行還因“辦理的1筆流動資金貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查失職，未對借款人真實財務(wù)狀況履行盡職調(diào)查；貸后管理不到位，未分析、掌握影響借款人償債能力的各項風(fēng)險因素”，被北京銀監(jiān)局處罰50萬元。

此外，興業(yè)銀行北京甘家口支行則因貸前調(diào)查嚴重失職、貸后管理不到位，責(zé)令該支行改正，并對其給予50萬元罰款的行政處罰。

興業(yè)銀行北京東單支行辦理的2筆流動資金貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查失職，貸后管理不到位，未分析、掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素，處以50萬元罰款的行政罰款。

綜合上述罰單來看，在11月份內(nèi)，興業(yè)銀行在北京銀監(jiān)局的轄內(nèi)，被罰款500萬元整。其中北京分行就“領(lǐng)到”400萬元的罰款。上述銀行同業(yè)業(yè)務(wù)人士表示，從罰款數(shù)量和金額來看，同業(yè)投資違規(guī)愈發(fā)得到監(jiān)管層的重視。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，興業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)比較早、規(guī)模比較大，且該業(yè)務(wù)對該行整體業(yè)績的貢獻也較大，但也存在著一些問題。開展同業(yè)業(yè)務(wù)負面的影響，包括違規(guī)和監(jiān)管套利的成分，這也是興業(yè)銀行接下來要清理整頓的。

防范監(jiān)管套利

所謂同業(yè)投資，是指金融機構(gòu)購買（或委托其他金融機構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。

記者了解到，以往同業(yè)投資業(yè)務(wù)中，金融機構(gòu)互相借通道，實現(xiàn)同業(yè)投資業(yè)務(wù)顯示在“應(yīng)收款項類投資”會計科目下，以降低風(fēng)險資產(chǎn)的權(quán)重。作為通道的一方接受銀行資產(chǎn)后，通常會要求銀行進行回購。

有專家表示，興業(yè)銀行被監(jiān)管部門處罰的違規(guī)行為，會導(dǎo)致風(fēng)險資產(chǎn)游離在監(jiān)管框架之外。據(jù)悉，銀行利用同業(yè)投資來作為資產(chǎn)出表或者是資產(chǎn)調(diào)整科目的通道繞開監(jiān)管，會導(dǎo)致銀行一些實際的風(fēng)險資產(chǎn)沒有被納入到監(jiān)管框架當中。

2014年出臺的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(127號文)要求，金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保。

也就是說，監(jiān)管機構(gòu)禁止金融機構(gòu)接受直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，實際是為防止同業(yè)投資當中的監(jiān)管套利。

據(jù)了解，繼上述“127號文”之后，A股16家上市銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展策略發(fā)生了較大分化，五大行堅持將同業(yè)定位為流動性調(diào)劑功能，而記者了解到，目前興業(yè)、中信、浦發(fā)、南京銀行等股份行和城商行仍以開展同業(yè)投融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品為主。尤其是同業(yè)投資業(yè)務(wù)的大力開展，逐步把同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵延伸到廣義的資產(chǎn)配置。