針對銀監(jiān)會的“監(jiān)管風(fēng)暴”,股債等市場反應(yīng)“緊張”,5月12日,“銀監(jiān)會近期重點工作通報”通氣會召開,給市場傳達(dá)了“積極的、正面的”聲音。銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企等人表示,銀監(jiān)會密集發(fā)的7個文件并“沒有什么新的監(jiān)管規(guī)定,特別是沒有新的定量指標(biāo),都是對現(xiàn)有制度的系統(tǒng)歸類、重申”。

  此前的3月底4月初,銀監(jiān)會密集出臺7文件,業(yè)內(nèi)稱為“三三四”系列文件。4月7日,銀監(jiān)會召開通氣會表示今年要加大監(jiān)管處罰力度,提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。在銀監(jiān)會要求銀行業(yè)按照監(jiān)管要求對照進(jìn)行自查摸底的同時,屢次爆出“委外”大撤退等傳言,導(dǎo)致近期股市、債市受到波及,連跌數(shù)日。

  據(jù)記者統(tǒng)計,滬指4月7日收盤3286.62點,此后震蕩走低,5月12日收盤3083.51點,一個月來跌幅超過6%。創(chuàng)業(yè)板指同期下跌約9%。

  國泰君安固定收益研究團(tuán)隊指出,2017年4月至5月,在1季度末MPA考核之后,市場迎來一輪更猛烈的監(jiān)管風(fēng)暴,銀行實質(zhì)縮表,流動性壓力增大,信用債開始加速補(bǔ)跌,拋盤明顯加重。這1個多月中有接近20%的公募債基產(chǎn)品凈值下跌幅度超過1%,出現(xiàn)劇烈回撤。

  在銀監(jiān)會“安撫”講話之后,銀行業(yè)內(nèi)部人士表示,依然按照原來的方案繼續(xù)自查。

  銀行內(nèi)部人士:忙著自查,重視程度空前

  “別問我的感受,就一個字——忙?!弊蛉眨晃淮笮蛧猩虡I(yè)銀行上海分行的信貸部門負(fù)責(zé)人劉陽(化名)對新京報記者說。

  “今年3月底開始,幾乎沒有不加班的時候,一般都會加班到晚上10點后,主要是按照銀監(jiān)會下發(fā)的系列監(jiān)管文件,比對總行下發(fā)的實施方案來自查,這涉及全行的業(yè)務(wù)開展?!彼f。

  在他看來,5月12日銀監(jiān)會的“喊話”主要是針對股市和債市的,此前“股債雙殺”,市場反應(yīng)過激。銀行業(yè)主要忙于自查,分業(yè)務(wù)、分部門、分項目進(jìn)行檢查。

  “盡管本次銀監(jiān)會要求自查的內(nèi)容與平時的常規(guī)檢查內(nèi)容有重合,但是,銀行業(yè)對此次自查的重視程度超過以往任何時候,可以說特別重視?!蓖趼?化名)是某股份制銀行上海分行的對公業(yè)務(wù)經(jīng)理,“事實上,銀監(jiān)會掀起的監(jiān)管風(fēng)暴曾于去年底今年初在上海銀監(jiān)局率先開展,上海試點之后,將經(jīng)驗推廣至全國,3月底4月初的文件密集出臺,整個銀行業(yè)都忙翻了?!?/p>

  今年3月末以來,銀監(jiān)會密集下發(fā)七份監(jiān)管文件,掀起監(jiān)管風(fēng)暴。這七份文件中備受關(guān)注的監(jiān)管政策針對“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”(簡稱“三三四”),即“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”。市場預(yù)期這些政策將主要對銀行同業(yè)、理財業(yè)務(wù)構(gòu)成影響。

  據(jù)王聰介紹,“三三四”檢查啟動以來,總行根據(jù)銀監(jiān)會的文件分別制定了自查實施方案,并將該方案下發(fā)到分行和支行,開始全面自查。支行先查,然后分行根據(jù)支行的情況進(jìn)行自查,最后,分行將自查情況匯報給總行,總行再自查,其間會抽查分行和支行。

  “經(jīng)過一個多月的自查,目前上海分行查完了,今天總行來分行檢查。”昨日,王聰長舒了一口氣說。

  作為上海分行的業(yè)務(wù)人員,他對照總行制定的自查方案,將部門放貸的項目和整體情況進(jìn)行自查,主要包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?,F(xiàn)場檢查就是指到信貸項目一線去核查是否合規(guī)有無風(fēng)險等,而非現(xiàn)場檢查主要是指進(jìn)行匯總和數(shù)據(jù)分析。

  他表示,外界傳言的銀行業(yè)自查時“人人自?!庇悬c夸張,但是,自查過程中一旦查出問題且證據(jù)確鑿的當(dāng)即會處分,比如扣分、扣錢。

  實行新老劃斷,設(shè)4-6個月緩沖期

  針對近期銀監(jiān)會密集發(fā)布的文件,市場表現(xiàn)出“緊張”情緒。對此,5月12日,銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在銀監(jiān)會新聞發(fā)布會上表示,從內(nèi)容上來看,近期發(fā)的監(jiān)管文件并沒有新的監(jiān)管規(guī)定?!拔矣X得可能是市場對相關(guān)政策有一些誤解,或者誤會,導(dǎo)致緊張”。

  他解釋道,從內(nèi)容上來看,近期發(fā)的監(jiān)管文件并沒有發(fā)現(xiàn)新的這些監(jiān)管規(guī)定,特別是沒有新的定量指標(biāo),都是對現(xiàn)有制度的系統(tǒng)歸類,這些制度、規(guī)定、要求過去都有,散落在不同的辦法、文件里,這次是系統(tǒng)地歸類、系統(tǒng)地重申。

  “監(jiān)管的指導(dǎo)思想和目的是要‘開正門,不走旁門’,堅持疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治,”他表示,所有的監(jiān)管制度和規(guī)定“都不是限制業(yè)務(wù)”,只要是依法合規(guī)開展的業(yè)務(wù),都是受到鼓勵和支持的。相反,對于不合規(guī)經(jīng)營,不利于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范風(fēng)險和市場穩(wěn)定的,從監(jiān)管角度絕不手軟。

  此外,銀監(jiān)會還對潛在可能的影響進(jìn)行充分評估,包括對經(jīng)濟(jì)、市場、銀行業(yè)經(jīng)營行為等影響。

  據(jù)肖遠(yuǎn)企介紹,銀監(jiān)會有計劃地實施,有步驟推進(jìn),做好工作步調(diào)和時間安排的統(tǒng)籌協(xié)調(diào),為各項工作落實時限設(shè)置一定間隔,實行錯峰推進(jìn)。工作設(shè)定自查、督查和整改等環(huán)節(jié),以自查摸清底數(shù),以督查確保真實,以整改促進(jìn)規(guī)范。

  “目前還處于摸清底數(shù)的階段”,肖遠(yuǎn)企說,必須對整個銀行業(yè)經(jīng)營情況、風(fēng)險點、風(fēng)險水平、支持實體經(jīng)濟(jì)方面存在什么問題,進(jìn)行摸底。做到心中有數(shù),今后才更有針對性地解決問題。

  他透露,自查督查和規(guī)范整改工作之間安排4至6個月的緩沖期,為銀行實現(xiàn)合規(guī)達(dá)標(biāo)預(yù)留時間。監(jiān)管部門還將根據(jù)不同銀行的實際情況,靈活確定整改時限要求。同時,實行新老劃斷。對新增業(yè)務(wù),嚴(yán)格按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范;對存量業(yè)務(wù),允許其存續(xù)到期實現(xiàn)自然消化;對高風(fēng)險業(yè)務(wù),要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定應(yīng)對預(yù)案。

  某大型國有銀行人力資源部門的相關(guān)人士表示,3月底以來總行啟動全面自查,前端業(yè)務(wù)部門率先自查,尤其是與“三三四”相關(guān)的業(yè)務(wù)部門。中后臺部門自查時間略微靠后。

  多位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示,自查還在進(jìn)行中。

  銀行繼續(xù)自查,業(yè)內(nèi)預(yù)期將出監(jiān)管新規(guī)

  5月12日,銀監(jiān)會表示“可能是市場對相關(guān)政策有一些誤解,或者誤會,導(dǎo)致緊張”,監(jiān)管文件并無新規(guī)定,那么,接下來的銀行業(yè)自查是否意味著可以放松一些呢?

  對此,上述多位受訪者表示,并沒有發(fā)生變化,一切按照之前的文件和方案執(zhí)行。

  “我們依然按照原來的方案繼續(xù)做?!蓖趼敻嬖V記者,此前的監(jiān)管文件規(guī)定了自查時間表,比如3至4月進(jìn)行自查,5月監(jiān)管進(jìn)現(xiàn)場,6月整改,7月總結(jié)?!拔覀冞€是嚴(yán)格按照時間表來推進(jìn)。”

  一位股份制銀行內(nèi)部人士透露,該行在自查時有的中層干部被查出問題后被撤職,屬于很嚴(yán)厲的處罰。

  昨日,方正證券宏觀分析師楊為敩在接受新京報記者采訪時表示,據(jù)他了解,上海銀監(jiān)局已經(jīng)入駐幾家大中型銀行檢查,時間一個月左右,至于是否撤出,目前還不清楚。

  “5月12日銀監(jiān)會的表態(tài)的確有‘安撫’市場的功效,監(jiān)管層在出臺監(jiān)管措施時,對平穩(wěn)市場的需求有兼顧。同時,4至6個月的緩沖期是合理的?!彼J(rèn)為,銀行業(yè)還是面臨著“政策風(fēng)險”。因為不知道會出臺什么措施,政策的不確定性仍然很大,只是不會劇烈出臺,但對銀行業(yè)還是有沖擊。預(yù)計新的監(jiān)管規(guī)定會慢慢推出來。

  5月1日,楊為敩在《強(qiáng)監(jiān)管下上海地區(qū)銀行調(diào)研紀(jì)要》中指出,對于當(dāng)前的監(jiān)管,銀行普遍感受為自查內(nèi)耗嚴(yán)重(包括走授信流程),人人自危下新業(yè)務(wù)基本停擺,但并沒有出現(xiàn)一刀切式去委外的現(xiàn)象。

  他告訴記者,在調(diào)研過程中,發(fā)現(xiàn)“三三四”檢查對市場的沖擊并不是很大,但上述文件有一個專門針對委外業(yè)務(wù)的條文,要求銀行委外業(yè)務(wù)需要穿透出去,所有的資產(chǎn)需要補(bǔ)授信流程,這對銀行來說,是一個很大的工作量,在補(bǔ)流程的時候“內(nèi)耗”比較嚴(yán)重,這與銀行幾乎暫停了創(chuàng)新業(yè)務(wù)有很大關(guān)系。

  “未來的政策會兼顧市場穩(wěn)定,不至于太過嚴(yán)格。當(dāng)前正式的監(jiān)管還沒開始,后續(xù)會有具體監(jiān)管文件。”昨日,招商銀行某分行行長表示。

  民生證券副總裁、研究院院長管清友稱“今年最超預(yù)期的是監(jiān)管,準(zhǔn)備好迎接慘烈時刻”。

  對于近期的銀監(jiān)會監(jiān)管風(fēng)暴,國泰君安首席銀行業(yè)分析師王劍認(rèn)為,銀監(jiān)會頻發(fā)文標(biāo)志著金融“防風(fēng)險、去杠桿”從宏觀目標(biāo)加速進(jìn)入微觀落實階段。預(yù)計風(fēng)險排查后將逐步清理整頓,路徑為自查—監(jiān)管層現(xiàn)場檢查—出臺具體法規(guī)。

  他表示,銀監(jiān)會所發(fā)布的系列文件,幾乎覆蓋了商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的方方面面,實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋,并最終將對行業(yè)內(nèi)的所有違規(guī)行為開展整治。(中國新聞網(wǎng))