你最近有買房打算嗎？

對于2019年的房貸利率

看看專家怎么說～

2018年12月份

迎來23個月首次利率下降

數(shù)據(jù)顯示，2018年12月份，全國首套房貸款平均利率為5.68%，環(huán)比下降0.53%，這是全國首套平均利率23個月以來首次出現(xiàn)下降。12月全國二套房貸款平均利率為6.04%，環(huán)比下降0.33%，已是連續(xù)兩月出現(xiàn)回落。

對買房的人來說，房貸利率有何影響？

哪些銀行利率較低？

今年是否會有一撥集體性下調(diào)呢？

對于以前買房貸款的人來說，

現(xiàn)在房貸利率的下調(diào)會影響月供嗎？

一起來了解下......

房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。

存貸款基準(zhǔn)利率是央行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。

商業(yè)銀行會根據(jù)這個基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟發(fā)展速度。反之亦然。

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問題

房貸上浮了20%，兩年后利率上浮下調(diào)，我的“房貸”會減少嗎？

房貸不會因為房貸利率的下浮而減少，只要央行基準(zhǔn)利率不調(diào)整，已經(jīng)放貸的房貸還款額不會變化，既不會增加也不會減少，商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款的利率，是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動的。

即房貸利率=基準(zhǔn)利率×(1+浮動比例)。上述公式中，基準(zhǔn)利率由中國人民銀行確定。現(xiàn)在執(zhí)行的基準(zhǔn)利率是2015年10月24日調(diào)整后的，到現(xiàn)在已經(jīng)三年多沒有變化了。

也就是說：

個人的房貸利率是會隨基準(zhǔn)利率的調(diào)整而調(diào)整的，但上浮利率和折扣利率是永遠不會調(diào)整的，以前上浮多少就按照新的基準(zhǔn)利率上浮多少，以前打了多少折扣，也按照新的基準(zhǔn)利率打折。

什么情況可以影響到我們已經(jīng)在還款的月供呢？

那就是央行的基準(zhǔn)利率調(diào)整，央行的基準(zhǔn)利率調(diào)整就可以影響到我們的月供。央行的基準(zhǔn)利率就是每個銀行利率的基礎(chǔ)，如果有一天基準(zhǔn)利率下降了，由于基準(zhǔn)利率下調(diào)，導(dǎo)致的貸款利率調(diào)整，一般會在次年的1月1日進行。因為整體利率下調(diào)了，所以月還款當(dāng)然也會減少。

總的來說呢，利率上漲有兩個不同的情況。

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一是基準(zhǔn)利利率。這個是浮動的，銀行的房貸是和基準(zhǔn)利率相關(guān)的。如果基準(zhǔn)利率上漲，房貸利率也會跟著上漲。如果下調(diào)，房貸利率也會下調(diào)。

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二是利率折扣。和銀行簽貸款合同時，折扣都是固定的，不會因為其他原因取消。房貸的利率是不隨利率上浮比率變動的，影響房貸利率變動的只有基準(zhǔn)利率。如果你想少還一些利息的話只能寄希望于國家下調(diào)基準(zhǔn)利率了。房貸上浮了20%，兩年后利率上浮下調(diào)，我的“房貸”會減少嗎？答案就是不會。

我想買房，選擇哪家銀行房貸利率低呢？

據(jù)中原地產(chǎn)首席分析師張大偉介紹，從全國范圍來看，發(fā)放房貸主要以中、農(nóng)、工、建、交五大國有銀行為主。

他說，股份制銀行貸款難度大、利率高，占據(jù)的市場份額非常小。特別是在市場不好的時候，股份制銀行會全面收縮房貸。

在個別一二線城市，外資銀行也有一定的市場份額，與其他銀行相比，房貸利率低，但執(zhí)行難度相對較大，申請條件也多。

資料顯示，南昌房貸利率如下

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問題

2019年，是否會迎來一波集體性下調(diào)？

“房貸利率集體下調(diào)的概率很大。”易居房地產(chǎn)研究院副院長楊紅旭說，不過，如果沒有降息的話，房貸利率下調(diào)的幅度不會太大。

58安居客房產(chǎn)研究院首席分析師張波認為，部分熱門城市下調(diào)的節(jié)奏的確有可能帶動其他城市跟進調(diào)整，尤其是部分熱點二線城市將極有可能成為繼一線城市之后下一批放松的重點城市。

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問題

房貸利率有可能像前兩年一樣，降到基準(zhǔn)利率以下嗎？

楊紅旭說，2019年一線和強二線城市有可能降到基準(zhǔn)利率或者基準(zhǔn)以下。降準(zhǔn)之后商業(yè)銀行資金充裕，為房貸回落釋放了空間。

張波說，相比于首套房貸8折等早些年的優(yōu)惠措施來說，在流動性增加的大背景下，未來利率依然存在較大下調(diào)空間，尤其是對首套房貸利率的優(yōu)惠力度還有望繼續(xù)增加。從下調(diào)的空間來看，2019年部分地區(qū)針對首套房貸利率下調(diào)至基準(zhǔn)利率之下的機率較大。

看房這些年，心情跟著樓市一起過山車，

這次出了利好消息

想買房的你，是否要出手了？