臨猗農商銀行加大對邊遠鄉(xiāng)村信貸扶持力度——
角杯甜柿格外“甜”
臨猗農商銀行工作人員在向農戶了解甜柿收成 黃 驍 攝
?艾 欣
深秋時節(jié)，車行臨猗縣角杯鎮(zhèn)，田園豐收圖映入眼簾：綠油油的甜柿樹，圓潤潤的甜柿子……
在一甜柿收購點，每公斤最高8元的收購價，讓農戶臉上洋溢著幸福的笑容：“一個個甜柿子，就是一個個金錠子?！?/p>
角杯鎮(zhèn)遠離縣城，緊鄰黃河，是位于臨猗縣西的偏遠鎮(zhèn)。近年來，當?shù)胤N植產業(yè)不斷調整，甜柿憑借著投工少、價格高的優(yōu)勢，異軍突起，大有蓋過蘋果之勢。
在甜柿產業(yè)發(fā)展壯大的背后，臨猗農商銀行功不可沒。該行緊跟產業(yè)調整步伐，深入種植一線，以農戶需求為導向，不斷優(yōu)化金融服務，讓角杯的甜柿格外“甜”。
擴面增量 厚植“甜”的密度
樊欣坡是浪池村有名的甜柿種植戶。作為新型農民，他把家里的8畝柿樹打理得井井有條，樹勢旺盛，果實飽滿。
他的種植觀與眾不同。大多數(shù)村民都是千方百計讓自家的甜柿搶先上市，賣個好價錢。而樊欣坡堅持要到霜降前后?才摘?甜柿，比別家足足遲了一個月，甚至有些甜柿還要等到小雪前后才采摘。
“霜降前后，晝夜溫差大，這時的?甜柿?才真正成熟，糖分高，口感好，吃起來又香又甜。”樊欣坡說。
今年這里遭遇了倒春寒，甜柿產量下降，剛上市的甜柿能賣到8元一公斤，許多農戶都早早采摘銷售。在此情況下，樊欣坡依然抵制住了早上市賣高價的誘惑，堅信走更有利于產業(yè)發(fā)展的綠色生態(tài)路，堅持到霜降前后才采摘。
“這幾年我還開了網(wǎng)店，地里三分之一的?甜柿?在網(wǎng)上?賣?，3元一斤，買家都是廣東、上海的老客戶?！狈榔抡f，“品質是信任的基礎，也是致富的基礎?！彼医衲晔杖牍烙嬳敹?萬元，而正常年?景?能到10萬元。
樊欣坡之所以能在災年這么淡定，離不開臨猗農商銀行對甜柿產業(yè)的大力支持。
過去，角杯鎮(zhèn)以蘋果、桃為主導產業(yè)，近年來，該鎮(zhèn)種甜柿的戶數(shù)明顯增加。
柿樹屬于高水高肥作物。隨著種甜柿的農戶增加，對肥料的需求與日俱增。臨猗農商銀行角杯支行以肥料為突破口，為農戶提供全鏈條式支持。
首先，鑒于農戶一般賒賬買化肥的實際，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)街上所有化肥經銷戶給予貸款支持，充實化肥經銷戶資金實力，從而間接支持農戶。每個經銷戶授信額度從5萬元提高至30萬元，當年發(fā)放5戶、用信140多萬元。其次，借助整村授信工作，擴大金融服務的普及性、可得性。把農戶授信額度從5萬元提高到10萬元，并降低貸款門檻，從擔保貸款轉為信用貸款，解決了農戶貸款擔保難的問題。
目前，全鎮(zhèn)授信農戶覆蓋率達到60%以上；授信額度達到1.6億元，用信額度達到1.1億元，較三年前翻了一番；貸款客戶數(shù)量達到1400戶，增長30%。
“貸款30萬元不用找擔保，憑信用就行，這在以前想都不敢想?！狈榔抡f。去年，他貸款30萬元用于收購甜柿、蘋果，小賺了一筆。
“今年如果有大棚保護，柿子就能避免受凍災，收入能到15萬元?！狈榔麓蛩阍谂R猗農商銀行支持下搭建甜柿大棚。
?優(yōu)??惠??讓利? 增加“甜”的熱度
中午12點，在臨猗縣衛(wèi)峰果品種植專業(yè)合作社的辦公室，電腦旁放著好幾疊厚厚的訂單。
這是上午合作社在拼多多剛賣出的甜柿訂單，大約4000單，一單30元，共計十多萬元。
電商平臺上，甜柿的火爆銷售讓人驚喜，而合作社理事長張永峰卻嫌訂單有些少：“蘋果一天賣兩萬多單呢。”
衛(wèi)峰果品合作社在當?shù)卮竺Χ?，有社員203戶，輻射6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)50多個村莊，種植蘋果、油桃、甜柿3000余畝，產品出口德國、俄羅斯、東南亞等國家和地區(qū)。
在臨猗農商銀行的支持下，合作社投資1000萬元建設了一個出口?水?果加工包裝車間，安裝了專業(yè)選果設備，對蘋果、油桃、甜柿進行分選、清洗、測色度、測糖心、測霉心、測外觀瑕疵等。
好水果既要打開國際市場，也要擴大國內市場。合作社成立了三峰電商團隊，把甜柿放到各大網(wǎng)絡平臺銷售，以團隊的形式負責收貨、運營、倉儲、包裝、客服等多方面工作，解決當?shù)匕儆嗳司蜆I(yè)，實現(xiàn)經濟效益和社會效益雙豐收。
衛(wèi)峰果品合作社已成為當?shù)靥鹗廉a業(yè)的重要一環(huán)?！斑@里面有臨猗農商銀行的功勞！”張永峰說。
2020年，臨猗農商銀行到合作社調研，問需求、解難題、送服務。有合作社反映，貸款利率有些高。
問題就是命令。臨猗農商銀行迅速行動，千方百計降利率。
目前，臨猗農商銀行已與衛(wèi)峰果品和另外一個合作社開展合作。兩個合作社授信額度500多萬元，按利率減少10%計算，利息一月能減少5000多元。
向外借力。該行積極與財政、農業(yè)農村等部門對接，尋找優(yōu)惠政策。最終，在省財政廳農擔公司的擔保下，?臨猗?農商銀行向符合條件的合作社提供低息貸款。其中，衛(wèi)峰果品合作社得到了200萬元低息貸款。
有了農商銀行的大力支持，合作社效益提高了，隨之積極讓利農戶。衛(wèi)峰果品合作社成員使用合作社自有冷庫存果，費用比其他冷庫便宜，平均1個農戶能節(jié)省4000元左右儲存費用。
臨猗農商銀行還鼓勵合作社為農戶貸款提供擔保。普通農戶的信用貸款額度是5萬元—10萬元，通過合作社推薦擔保的，最高可提高至20萬元。
衛(wèi)峰果品合作社成員張文杰就是受益者之一。他家有10畝柿樹，這幾年的前期管理，沒少從農商銀行貸款，現(xiàn)在到了盛果期，每年收益都不錯。
張文杰說，今年甜柿受凍災，減產三分之一，每斤價格卻比去年高出1元，連次品甜柿都能賣到1元1斤，比有的蘋果賣得還好。
創(chuàng)新產品 提升“甜”的濃度
風風火火的甜柿產業(yè)，并非一帆風順。2018年、2020年的倒春寒，讓甜柿大幅減產，部分農戶甚至絕收。三年兩凍，給農民的心里蒙上了一層陰影，也逼著農戶探索自救之路。
有一家農戶給柿樹搭建了大棚，保溫防凍，效果很好。農戶們算了一筆賬：建棚每畝投資8000元，一個棚能用8年到10年，?其間?只要碰到一個凍災年而免受凍災，建棚成本就收回來了。
臨猗農商銀行立即走訪調查，了解農民建棚需求。一統(tǒng)計，平均一個村有20戶想建棚。雖然臨猗農商銀行也有其他類型的貸款支持農戶建棚，但利率沒有優(yōu)惠。建棚一次性投資大，按每個農戶10萬元的建棚貸款來算，年利息就要1萬元。這讓許多農戶望而卻步。
農戶需求就是農商銀行的努力方向。臨猗農商銀行對市場形勢、產業(yè)變化、建棚費用等進行認真分析研判，決定針對甜柿種植戶的建棚需求專門推出一項貸款產品。
2021年年初，“棚建貸”正式推出。與其他貸款產品相比，“棚建貸”授信額度提高至30萬元，利率卻下降了20%。
為甜柿建棚，可謂是甜柿產業(yè)設施上的一場革命?！芭锝ㄙJ”一經推出，就受到農戶歡迎。半年來已發(fā)放貸款18戶、授信400多萬元。
楊?范?村的楊國軍，已經用“棚建貸”建好了兩座大棚。2015年，楊國軍開始栽植國內市場稀有的大秋品種甜柿。這兩年，他的12畝大秋甜柿種植園進入盛果期，已成為全省最大的大秋甜柿成熟園。
由于產量少、肉質脆嫩、口感香甜，大秋甜柿平均每公斤能賣到50元，是普通甜柿價格的8倍以上。
大秋甜柿需要精心管理。楊國軍講?起?管理經驗也是胸有成竹、滔滔不絕。甜柿管理的首要任務是防凍，關鍵是要建棚！楊國軍從臨猗農商銀行貸款30萬元，于2020年9月建起了兩個甜柿棚。一個棚需要12萬元，占地6畝大。剛建好的大棚，寬敞明亮。楊國軍看著被保護的大秋甜柿，笑逐顏開：“棚建好了，可以放心走高端路線了?！比欢?，楊國軍笑得有點早。今年的倒春寒突如其來，令許多農戶防不勝防。楊國軍沒有及時放下棚簾，導致甜柿受災，產量大減。好在物以稀為貴，今年的大秋甜柿早早就被一搶而光。
吃一塹長一智，楊國軍沒有灰心喪氣：“明年把大棚用好，估計能產兩萬斤，按每斤20元的保守價估算，能賣40萬元。”
楊國軍已經成立了合作社，打算在臨猗農商銀行的支持下，做大做強“大秋”這個甜柿龍頭品種，進駐網(wǎng)上平臺、闖入國際市場……
甜柿具有投工小、投入大、收益高的特點。特別是投工小，田間管理簡便，?省事?省力，適合勞動力日益緊缺的農村。
目前，角杯鎮(zhèn)村村有甜柿，種植面積達3萬畝，?掛果?面積1萬畝。雖然甜柿?掛果?面積僅占蘋果的三分之一，但產值卻與蘋果相當，年產值上億元。臨猗農商銀行對甜柿產業(yè)充滿信心，將持續(xù)全方位地大力支持。
好產業(yè)插上了“金翅膀”。農民們覺得，角杯的?甜柿?越來越“甜”了。