繼以“三馬”合力成立眾安保險之后,阿里又控股國泰財險,曲線進入傳統(tǒng)財險市場。目前已完成高管布局。3月27日,保監(jiān)會宣布批復趙穎擔任國泰財險董事長的任職資格,趙穎即來自控股股東阿里系。而國泰財險也正在借力阿里旗下的螞蟻金服平臺,搭上互聯(lián)網(wǎng)快車。
阿里已當家
3月27日,保監(jiān)會公布批文,核準趙穎擔任國泰財險董事長的任職資格。
據(jù)了解,趙穎于2009年加入阿里巴巴集團,目前為阿里合伙人、螞蟻金服副總裁,負責螞蟻金服大財務部及客資部門,同時擔任螞蟻金服集團國際事業(yè)群COO。而來自臺方股東的國泰財險原董事長許榮賢不再擔任董事長一職,但繼續(xù)出任國泰財險董事。
國泰財險高管變更早有先兆,去年12月,趙穎被核準出任公司董事。與趙穎同時被批準的還有來自螞蟻金服的尹銘、韓歆毅,以及來自國泰人壽的陳明環(huán)。其中,尹銘為螞蟻金服副總裁、螞蟻金服保險事業(yè)部總經(jīng)理;韓歆毅現(xiàn)任螞蟻金服副總裁兼CEO助理,同時新任監(jiān)事屠劍威為螞蟻金服法務及合規(guī)部資深總監(jiān);陳明環(huán)則是臺灣國泰人壽一名保險老將,曾任國泰人壽經(jīng)理。此前,就有市場人士猜測:“董事會正在籌備過程中,新任領導要在董事會上選舉產生。這是國泰財險變身阿里系、更換董事長、總經(jīng)理的預兆?!?/p>
公開資料顯示,國泰財險2008年8月在上海成立,是內地首家臺資財產保險公司,股東為國泰人壽和國泰金控旗下子公司——國泰世紀產物。2016年7月,國泰財險引進螞蟻金服為戰(zhàn)略投資人。增資獲得保監(jiān)會批準后,螞蟻金服以51%的持股比例穩(wěn)坐國泰財險的控股股東之位,其余股份由臺灣國泰金控持有。
搖身變科技保險公司
國泰財險曾經(jīng)作為臺資老牌保險公司,目前將自己清晰地定位為一家科技保險公司,并在官網(wǎng)打出“我們是科技與保險的結合,科技保險公司是我們的方向”的宣傳語,在業(yè)務方面,則宣稱“為您提供全方位服務,帶來涵蓋各類生活場景的保障”。
據(jù)悉,國泰財險目前開發(fā)了系列互聯(lián)網(wǎng)保險產品,如賬戶安全險、商家保證險、聚劃算參聚險等。在合作方面,國泰金控和螞蟻金服雙方表示,未來國泰財險與螞蟻金服將在電子商務、互聯(lián)網(wǎng)金融等互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟帶來的保險業(yè)務領域展開全面合作。
而國泰財險也因螞蟻金服與國泰金控之間達成的協(xié)議而引起了市場的關注,螞蟻金服著手支持國泰財險業(yè)務發(fā)展,在自己開放的電商平臺接入了國泰財險的網(wǎng)銷保險產品。國泰財險官網(wǎng)也顯示,國泰財險未來將依托股東資源大力拓展業(yè)務邊界,創(chuàng)新產品服務,為客戶創(chuàng)造更多價值。
韓歆毅曾對媒體表示:“國泰財險一方面將重點關注與電子商務、互聯(lián)網(wǎng)金融相關的保險業(yè)務,基于互聯(lián)網(wǎng)技術,產生基礎、標準化、場景化的全新保險業(yè)務。另一方面,將繼續(xù)填補傳統(tǒng)產品沒有覆蓋的應用場景及細分市場。另外,國泰財險仍將繼續(xù)為在內地的臺資企業(yè)提供保險服務,確保原有業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展,為兩岸的經(jīng)濟合作、產業(yè)投資做出貢獻?!辈浑y看出,國泰財險將依托螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)基因,闖入互聯(lián)網(wǎng)保險領域。
償付能力警報已解除
在進入螞蟻金服的視線前后,國泰財險的償付能力曾幾度跌破監(jiān)管紅線,業(yè)務一度受限。隨著大股東的增資獲批,國泰財險償付能力監(jiān)管警報解除,不過,連年虧損的尷尬還并沒有改善。
國泰財險償付能力報告顯示,去年一季度和二季度該公司的償付能力分別為63.63%和38.89%,成為當時財險領域償付能力水平最低的一家險企。不過,這一狀況隨著增資到位已明顯好轉。2016年7月25日,國泰財險完成增資,三季度和四季度償付能力分別達到613.43%和509.76%,隨著償付能力充足率上升,國泰財險風險綜合評級也獲得改善。
但是,成立八年多時間,國泰財險一直沒有擺脫虧損的尷尬局面。上海商報記者查閱相關年報發(fā)現(xiàn),2012-2015年,國泰財險依次虧損1.38億元、1.86億元、0.71億元、1.47億元。2013年四個季度依次虧損2944.01萬元、3041.1萬元、1894.45萬元、7190萬元,也就是說該公司去年累計虧損1.5億元。
在業(yè)務方面,國泰財險近幾年的發(fā)展也較為緩慢。2012-2015年年報數(shù)據(jù)顯示,國泰財險近四年已賺保費分別為1.37億元、3.02億元、4.36億元、4.69億元。去年隨著阿里系的進駐,國泰財險的保險業(yè)務收入增長明顯加速,全年保費增長近四成,共計6.5億元。而這與龐大的保險市場規(guī)模相比,仍微不足道,也明顯低于同期成立的中小險企的市場份額。
升格為互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略棋子
螞蟻金服正大實施“互聯(lián)網(wǎng)推進器”計劃,入股國泰財險可以看做是這個計劃的重要開始。韓歆毅表示,將全力推進螞蟻金服開拓基于新經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的保險服務。
螞蟻金服的野心不止于此,欲在五年內助力1000家金融機構向新金融轉型,將向金融機構提供云計算、數(shù)據(jù)分析等技術服務,開放支付寶、招財寶等平臺。目前,螞蟻金服已經(jīng)在銀行、基金、保險等行業(yè)吸引了大量合作伙伴。有數(shù)據(jù)顯示,螞蟻金服目前已經(jīng)與76家保險機構開展合作,在支付寶手機客戶端提供綜合意外險、上班族出行保、關愛寶貼心養(yǎng)老險、房貸寶、銀行卡安全險、電梯意外險、高空拋物險、見義勇為險等險種。
“這些碎片化的產品雖然規(guī)模小,但可以帶來較高的客戶流量和用戶黏性,獲取一定的客戶信息?!庇袠I(yè)內人士分析稱。但因其規(guī)模較小,盈利能力遭到業(yè)內人士的擔憂,況且,在財險業(yè)務大部分都集中在車險領域,目前業(yè)內三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司陸續(xù)獲得車險牌照,線下理賠仍成為繞不過的坎,有些無奈選擇把服務外包給第三方。相較于新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司,由傳統(tǒng)財險公司轉型的國泰財險則在此方面有著天然的優(yōu)勢,目前在上海、江蘇、福建、廈門、廣東、浙江、山東、青島、上海、四川、湖北等地都設立有分支機構。如此看來,未來螞蟻金服在保險領域可以做的還有很多。(上海商報)