國家開發(fā)銀行打算出售其持有的15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，這部分股權(quán)自3月20日起在上海金融資產(chǎn)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓。
時(shí)代周報(bào)記者查閱國開行2015年年報(bào)，提到村鎮(zhèn)銀行是其服務(wù)“三農(nóng)”，支持小微企業(yè)和扶貧等領(lǐng)域的重要平臺，截至2015年年底，國開行控股村鎮(zhèn)銀行13家，參股2家。這意味著國開行打算悉數(shù)退出村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，這些村鎮(zhèn)銀行從去年上半年的盈利情況來看，相較2015年大部分都有一定程度的下滑，甚至有些銀行從盈利變成大額虧損。
“國開行退出村鎮(zhèn)銀行和戰(zhàn)略調(diào)整有關(guān)系，村鎮(zhèn)銀行和國開行的業(yè)務(wù)發(fā)展不協(xié)調(diào)，經(jīng)過這么多年，也在反思，村鎮(zhèn)銀行是不是不太符合國開行的定位，必要性也不大，形成業(yè)務(wù)上的互補(bǔ)效益比較弱。”3月24日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴時(shí)代周報(bào)記者。
國開行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，退出村鎮(zhèn)銀行，有利于國開行集中資金和資源，更好地服務(wù)于國家重大發(fā)展戰(zhàn)略和社會瓶頸領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)等。
事實(shí)上，在政策性銀行和商業(yè)銀行之間搖擺多年之后，2015年國開行的定位明確，明確堅(jiān)持開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)定位。
4年成立15家
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，國開行系村鎮(zhèn)銀行基本都在2007-2011年之間成立，最近的5年多時(shí)間里，國開行并未參股或者入股村鎮(zhèn)銀行，成立最早的是甘肅平?jīng)鰶艽▍R通村鎮(zhèn)銀行，成立最晚的是深圳龍崗國安村鎮(zhèn)銀行。
“國開行當(dāng)時(shí)集中成立村鎮(zhèn)銀行，與政策放開有很大的關(guān)系。當(dāng)時(shí)監(jiān)管層很鼓勵大行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，幫助農(nóng)村金融發(fā)展。當(dāng)時(shí)不僅僅是國開行，四大行和股份制銀行都積極設(shè)立村鎮(zhèn)銀行?！惫镉抡f道。
2006年底，銀監(jiān)會宣布放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵各類資本到農(nóng)村地區(qū)新建村鎮(zhèn)銀行、貸款管理公司和農(nóng)村資金互助社，四川、湖北等被列為首批試點(diǎn)6?。▍^(qū)）。
此后，銀監(jiān)會于2007年先后發(fā)布《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立和經(jīng)營管理提供制度保障，同時(shí)試點(diǎn)也擴(kuò)大到全國31個(gè)省份。
在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，國開行聞風(fēng)而動，積極參與到出資成立村鎮(zhèn)銀行的大潮中，在短短4年時(shí)間里，迅速在全國成立了15家村鎮(zhèn)銀行。2007年1月，剛剛明確商業(yè)化改革方向的時(shí)任國開行的副行長劉克崮表示，2007年國開行將加大對農(nóng)村市場的支持力度，方式之一就是參與發(fā)起村鎮(zhèn)銀行，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)，打造可持續(xù)職能銀行。
這些年里，無論是人事還是業(yè)務(wù)上，國開行均給予了村鎮(zhèn)銀行不小的幫助。比如，2012年6月，國家開發(fā)銀行甘肅省分行與平?jīng)鍪袥艽▍R通村鎮(zhèn)銀行簽訂2012年首期2000萬元轉(zhuǎn)貸款合同，專項(xiàng)用于“雙聯(lián)富民貸”微貸款項(xiàng)目。
8家虧損
但終到分手時(shí)。3月20日，15家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)在上海股權(quán)資產(chǎn)交易所掛牌。在這15家村鎮(zhèn)銀行中，國開行的持股比例在20%-75%之間，其中持股四川北川羌族自治縣富民村鎮(zhèn)銀行20%，而持股上海通州國開村鎮(zhèn)銀行75%，此外，總共對11家村鎮(zhèn)銀行的持股達(dá)到了51%以上。
國開行發(fā)起的15家村鎮(zhèn)銀行，2016年上半年的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)并不盡如人意。國開行在北金所披露了各家銀行的盈利情況：去年上半年，共有8家銀行處于虧損狀態(tài)，宜城國開村鎮(zhèn)銀行虧損最為嚴(yán)重，虧損高達(dá)7061萬元。
“據(jù)我了解，很多村鎮(zhèn)銀行也做得很好，也有一些虧損，這個(gè)和所在的區(qū)域、股東的重視程度，公司治理有關(guān)系?！惫镉抡f。銀監(jiān)會官網(wǎng)公布，截至2016年末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家，中西部共組建村鎮(zhèn)銀行980家，占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的64.5%。資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億元，達(dá)到12377億元。
而從掛牌價(jià)格來看，單只標(biāo)的價(jià)格范圍為1029萬-1.43億元之間，總掛牌價(jià)格為10.9億元。據(jù)上海金融資產(chǎn)交易所網(wǎng)站信息，轉(zhuǎn)讓方國開行要求意向受讓方參與受讓標(biāo)的時(shí)，須同時(shí)受讓掛牌轉(zhuǎn)讓的全部15筆村鎮(zhèn)銀行股權(quán)標(biāo)的，不得僅受讓部分村鎮(zhèn)銀行股權(quán)標(biāo)的。
項(xiàng)目信息還對受讓方資格提出了要求，截至掛牌期滿日，意向受讓方須擁有至少5年的控股或參股中國境內(nèi)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)驗(yàn)，具有對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行集約化、規(guī)模化、專業(yè)化管理和運(yùn)營的豐富經(jīng)驗(yàn)和能力；截至2016年6月30日，境內(nèi)意向受讓方作為主發(fā)起人設(shè)立并持續(xù)持股的村鎮(zhèn)銀行不少于20家且該境內(nèi)意向受讓方合并口徑下經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)不少于5萬億元人民幣。
此外，境內(nèi)意向受讓方必須為國有及國有控股公司、國有實(shí)際控制公司。而含有境外公司的聯(lián)合體作為意向受讓方時(shí)，境內(nèi)意向受讓方受讓村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)比例須超過標(biāo)的股權(quán)的50%。
根據(jù)上述條件，國內(nèi)符合的銀行并不多，只有國有銀行以及較大的股份制銀行符合國開行提出的轉(zhuǎn)讓條件。
定位轉(zhuǎn)向
對于集體轉(zhuǎn)讓旗下村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，國開行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，當(dāng)前國開村鎮(zhèn)銀行已具備市場化退出條件。
國開行還提到，監(jiān)管機(jī)構(gòu)支持符合條件的商業(yè)銀行規(guī)?；?、集約化收購其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的股權(quán)，此舉也有利于批量化擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行規(guī)模，將受讓方村鎮(zhèn)銀行支付手段、產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)功能等優(yōu)勢與國開村鎮(zhèn)銀行有機(jī)結(jié)合，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行核心競爭力。
“國開行定位是政策性銀行，客戶都是批量式的，而且資金數(shù)量巨大，這個(gè)與村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)不太搭?！?月23日，某國有銀行資深人士對時(shí)代周報(bào)記者說，村鎮(zhèn)銀行在國開行體系內(nèi)分量不大，應(yīng)該不會有特別大的影響。
據(jù)了解，作為三大政策性銀行之一的國開行定位，一度在政策性銀行和商業(yè)銀行之間搖擺。2005年，央行出版的《金融穩(wěn)定報(bào)告》中明確提出，政策性銀行的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變化，需要對其職能定位進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。2005年，五大國有銀行股權(quán)改革后，作為政策性銀行的國家開發(fā)銀行一度定下全面轉(zhuǎn)型商業(yè)銀行的原則，并獲得中央?yún)R金注資。
2008年末，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌，成為政策性金融機(jī)構(gòu)改革的一個(gè)標(biāo)志，“商業(yè)化改革”成為國開行的未來方向。2012年初的第四次全國金融工作會議，以及當(dāng)年9月份發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》，仍然提出要繼續(xù)推進(jìn)國開行的商業(yè)化改制。
然而，國開行向商業(yè)銀行的“變身”并不堅(jiān)決，資金來源仍以發(fā)行金融債為主，而不像國有五大行以吸儲為主。國開行內(nèi)部希望回歸政策性銀行的聲音已漸成主流。國開行原董事長陳元在2009年8月接受媒體采訪時(shí)也表示，國開行成商業(yè)銀行后仍優(yōu)先考慮政策而非利益。
2015年4月，國務(wù)院正式批準(zhǔn)國開行改革方案，明確要求堅(jiān)持開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)定位，這意味著其定位向政策性銀行的定位回歸。郭田勇認(rèn)為，“開發(fā)性”就是介乎“政策性”與“商業(yè)性”之間的，國開行從之前的商業(yè)化道路又向政策性方向有所回調(diào)。（時(shí)代周報(bào)）