銀監(jiān)會此前公布的二季度監(jiān)管數(shù)據(jù),為我們揭開了民營銀行最新的核心資產(chǎn)輪廓。不良雙升以及高達(dá)4.86%的凈息差,成為兩大看點(diǎn)。
根據(jù)銀監(jiān)會信息,共有8家民營銀行經(jīng)歷了完整的今年上半年財(cái)年,分別是前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、湖南三湘銀行、重慶富民銀行和四川新網(wǎng)銀行。
截至今年6月末,這8家民營銀行的不良余額為8億元,環(huán)比攀升33.33%,這一數(shù)據(jù)在3月末為6億元;不良率為0.7%,較上季度末的0.64%同樣上升。
當(dāng)然,民營銀行的資產(chǎn)盤子體量還小,所以0.7%的不良率,與大行的1.6%、股份行的1.73%、城商行的1.51%以及農(nóng)商行的2.81%相比,還不能草率地得出“民營銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更好”的結(jié)論。
反而值得一提的是,大行和股份行的二季度不良率,都較一季度降低了若干BP(基點(diǎn))。
截至二季度末,銀行業(yè)不良貸款余額1.64萬億元,較上季末增加563億元;不良貸款率1.74%,與上季末持平。
銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)還為我們提供了一個非常重要的視角——民營銀行的凈息差。
作為銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值,凈息差是衡量銀行盈利能力高低與否的重要指標(biāo)之一。
凈息差的高低取決于兩方面因素:一是生息資產(chǎn)的收益能力高低,二是與生息資產(chǎn)對應(yīng)的資金成本高低。簡單來說,銀行凈息差高,要不就是把錢投到了高收益資產(chǎn)上(比如互聯(lián)網(wǎng)銀行的貸款成本比商業(yè)銀行高,互聯(lián)網(wǎng)銀行每放出一筆貸款,賺的息差都比其他類型銀行多),要不就是付息負(fù)債融資成本較低(就是拿錢的成本低,比如互聯(lián)網(wǎng)銀行的同業(yè)負(fù)債極高)。
民營銀行最新的凈息差達(dá)到4.86%,遠(yuǎn)高于大行的2.02%(要知道這一數(shù)據(jù)還是大行走出了前兩年低谷后創(chuàng)出的數(shù)字)、股份行的1.83%、城商行的1.95%、農(nóng)商行的2.77%。
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