如何整治非法集資亂象,進(jìn)一步防范金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大,成為今年兩會(huì)期間眾多代表、委員熱議的話題之一。

  全國政協(xié)委員、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長李國華在提交政協(xié)的《關(guān)于加大非法集資防范處置工作力度的提案》中指出,非法集資活動(dòng)在高壓打擊態(tài)勢(shì)下仍屢禁不止,還呈現(xiàn)出了一些新特征新問題,因此進(jìn)一步加大防范處置工作力度就顯得尤為必要。

  全國人大代表、安徽大學(xué)物理與材料科學(xué)學(xué)院院長孫兆奇建議,為了更好防范和化解非法集資,相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī),完善金融領(lǐng)域的法律體系建設(shè),切實(shí)保護(hù)人民的合法權(quán)益。

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,近期相關(guān)部門正醞釀一系列遏制非法集資的監(jiān)管措施,包括銀監(jiān)會(huì)正在制定的《處置非法集資條例》。

  目前,《處置非法集資條例》已經(jīng)完成向各省級(jí)政府部門征求意見,并提交給國務(wù)院法制辦。近期法制辦再度普遍征求各地方政府和部委意見,積極推動(dòng)這項(xiàng)法規(guī)盡早出臺(tái)。

  在多位金融業(yè)內(nèi)人士看來,非法集資等民間借貸行為長期游離在金融監(jiān)管框架之外,未來相關(guān)部門除了加強(qiáng)政策監(jiān)管,還需要雙管旗下,一是從源頭抓起,對(duì)各類民間借貸機(jī)構(gòu)采取依法審批與規(guī)范準(zhǔn)入,對(duì)經(jīng)營不規(guī)范的堅(jiān)決取締;二是從嚴(yán)查處非法集資機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人,對(duì)民間借貸合規(guī)操作起到足夠警示作用。

  堅(jiān)持“打早、打小、打苗頭”

  21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,部分遭遇損失的投資者呼吁相關(guān)部門增加處罰力度,比如對(duì)已跑路的機(jī)構(gòu)以金融詐騙罪進(jìn)行立案,而不是非法集資罪。

  “有的投資者認(rèn)為自己是受騙者。因?yàn)檫@些涉嫌非法集資的民間機(jī)構(gòu)并沒有將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目,而是用于個(gè)人揮霍或其他用途,由此形成欺詐行為。”一位長期從事非法集資案件查處的地方經(jīng)偵人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露。

  他分析說,詐騙罪立案需要詳盡的證據(jù)鏈,包括這些民間機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在主觀層面存在欺詐投資者的動(dòng)機(jī),在實(shí)際操作層面虛構(gòu)大量高收益實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資項(xiàng)目等行為,要找出這些證據(jù)鏈,需要相當(dāng)長時(shí)間的調(diào)查。

  不少涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)擅于自我包裝,打著金融創(chuàng)新的旗號(hào),迎合公眾對(duì)財(cái)富保值增值的迫切需求,創(chuàng)造形形色色的所謂理財(cái)產(chǎn)品,將非法集資“演變”為委托投資理財(cái)行為。另一方面,涉嫌非法集資的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人并不承認(rèn)存在欺詐行為,認(rèn)為資金鏈斷裂主要是經(jīng)營不善與項(xiàng)目投資失敗。這都導(dǎo)致按金融詐騙罪定案取證困難。

  “目前我們的做法是,先以非法集資罪立案,再通過調(diào)查確定其是否存在詐騙行為?!鄙鲜鼋?jīng)偵人士表示。

  李國華在上述提案中認(rèn)為,這更需要相關(guān)部門對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查清理,比如重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸公司、投資咨詢公司、貸款中介公司、理財(cái)公司、房地產(chǎn)公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等容易涉嫌非法集資行為的機(jī)構(gòu)類型進(jìn)行排查,堅(jiān)持“打早、打小、打苗頭”,才能有效遏制非法集資蔓延勢(shì)頭。

  早期預(yù)警機(jī)制效果打折扣

  多位參與非法集資案件處理的地方金融辦人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,此前他們所在的地方政府對(duì)非法集資行為設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,一經(jīng)查實(shí),投資者將獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。

  “但舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制運(yùn)作一年多,參與舉報(bào)的投資者并不多,而且很多投資者所舉報(bào)的民間金融機(jī)構(gòu),要么已經(jīng)人去樓空,要么已經(jīng)發(fā)出兌付違約通知。難以實(shí)現(xiàn)在非法集資機(jī)構(gòu)早期發(fā)展階段就進(jìn)行有效查處。”一位地方金融辦人士坦言。不少民間金融機(jī)構(gòu)還擅于利用明星效應(yīng)、虛設(shè)公司股東背景等方式獲得投資人信任,也令早期預(yù)警機(jī)制實(shí)施效果大打折扣。

  有金融業(yè)內(nèi)人士分析,早期預(yù)警機(jī)制難以取得預(yù)期效果,有兩個(gè)因素:一是部分投資者嘗到高回報(bào)甜頭后,對(duì)機(jī)構(gòu)是否合規(guī)操作“視而不見”;二是少數(shù)投資者抱有僥幸心理,認(rèn)為即便機(jī)構(gòu)存在非法集資隱患,自己也不可能成為最后買單者。

  正如銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁?月2日的新聞發(fā)布會(huì)上指出,非法集資實(shí)質(zhì)是一個(gè)“由愛生恨,始亂終棄”的過程,前期大家都是“利益共同體”,就像一個(gè)少女愛上了一個(gè)沒有暴露的騙子,所以很少有人舉報(bào)。此時(shí)若家長出來干預(yù),反而會(huì)被認(rèn)為是棒打鴛鴦,但隨著騙局被揭開,她一旦失足,又追悔莫及。因此如何在相愛階段能揭示他的騙子行為,某種程度決定非法集資案件能否被早期發(fā)現(xiàn)處理,最大限度減少投資者財(cái)富損失。

  “非法集資行為的一個(gè)重要特征,就是民間金融機(jī)構(gòu)想盡辦法對(duì)所謂理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行包裝,以突出高收益與剛性兌付的賣點(diǎn)。若投資者能破除理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付的慣有思維,樹立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),對(duì)這類所謂理財(cái)產(chǎn)品提高警惕,非法集資行為自然沒有生存發(fā)展的土壤。”上述經(jīng)偵人士強(qiáng)調(diào)。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)