3月13日,有媒體報(bào)道稱(chēng),上海易錦律師事務(wù)所律師李飛律師收到支付清算協(xié)會(huì)的郵件回復(fù)“舉報(bào)處理情況”。
郵件顯示,相關(guān)舉報(bào)協(xié)會(huì)舉報(bào)中心已調(diào)查完畢。經(jīng)調(diào)查,舉報(bào)所涉及的部分訂單交易資金,存在收單機(jī)構(gòu)未直接結(jié)算給京東商城平臺(tái)商戶(hù)的情況,違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。協(xié)會(huì)擬對(duì)涉及的相關(guān)會(huì)員單位采取扣繳合規(guī)保證金、責(zé)令整改等自律措施;擬向涉及的非會(huì)員單位發(fā)函,建議其嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定。
李飛指出,支付機(jī)構(gòu)中間經(jīng)手資金,存在時(shí)間差,形成資金沉墊,“持續(xù)時(shí)間久、規(guī)模特別大、金額特別高”,因此理論上存在被挪用和侵占的風(fēng)險(xiǎn),無(wú)法保證商家貨款安全。
李飛認(rèn)為按照法律規(guī)定,需要取得支付牌照,未獲資質(zhì)的公司涉嫌構(gòu)成無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù),屬于“從事第三方賣(mài)家貨款資金二次清算”。
相關(guān)證據(jù)顯示,李飛在京東商城平臺(tái)上一家店買(mǎi)了一款洗潔用品,在支付52.6元貨款后,發(fā)現(xiàn)收款方顯示為“京東技術(shù)公司”。隨后他對(duì)京東系7家公司的違規(guī)行為進(jìn)行取證,在公證機(jī)構(gòu)完成公證。
2月20日,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)電話告知李飛,經(jīng)協(xié)會(huì)及中國(guó)人民銀行復(fù)查核實(shí),認(rèn)定舉報(bào)所述的京東商城違法事實(shí)成立,且情節(jié)嚴(yán)重,將對(duì)相關(guān)責(zé)任方進(jìn)行處理。
無(wú)獨(dú)有偶,類(lèi)似案例也發(fā)生在美團(tuán)網(wǎng)。2016年2月29日,微博認(rèn)證用戶(hù) @熊大律師 熊萬(wàn)里發(fā)表微博稱(chēng),美團(tuán)網(wǎng)在沒(méi)有第三方支付牌照的情況下,卻從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù),違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
據(jù)了解,用戶(hù)在美團(tuán)網(wǎng)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商家產(chǎn)品,必須先將費(fèi)用支付美團(tuán)網(wǎng),支付成功后美團(tuán)網(wǎng)發(fā)放購(gòu)買(mǎi)憑證——美團(tuán)網(wǎng)券,而后在對(duì)應(yīng)商家處憑支付憑證完成消費(fèi)。消費(fèi)完成后,美團(tuán)網(wǎng)將款項(xiàng)支付給商戶(hù),從用戶(hù)支付美團(tuán)網(wǎng)到美團(tuán)網(wǎng)支付給商家,有至少7天以上的賬期。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定,監(jiān)管的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù),即非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)等。第三條、第四十七條、第四十八條再規(guī)定,未依法取得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》,不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù),構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任等禁止性規(guī)定。
事實(shí)上,央行已于2016年10月13日,正式開(kāi)始無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治。排查梳理無(wú)證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息,并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會(huì)危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類(lèi)施策。對(duì)于業(yè)務(wù)量小、社會(huì)危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門(mén)行動(dòng)的無(wú)證機(jī)構(gòu),可給予整改期,限期整改不到位的,依法予以取締;對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、不配合監(jiān)管部門(mén)行動(dòng)的無(wú)證機(jī)構(gòu),依法取締。
3月10日,央行副行長(zhǎng)范一飛在十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議新聞中心舉行記者會(huì)上指出,截止今年1月,全國(guó)清理出239家非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),進(jìn)行整頓清理,部分已經(jīng)移送公安部門(mén)。
P2P訪談查詢(xún)發(fā)現(xiàn),《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定,未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn),非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),擾亂市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,應(yīng)判處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金,情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等禁止性規(guī)定。