記者獲得一份業(yè)內數據顯示，1月份上海車險保費同比有所下降，部分財險公司的車險業(yè)務降幅超過80%，而某財險北分公司的車險降幅超過了90%，車險保費不到10萬元。

雖然只是一個城市的車險保費數據，但也具有一定的代表性，從中可以反映出車險行業(yè)的部分問題。業(yè)內人士分析認為，1月份車險保費負增長可能跟3個因素有關：一是去年“雙十一”以及年底的促銷透支了今年年初的業(yè)務，二是車險費改的全面實施，三是雞年春節(jié)是在2017年1月，受節(jié)日因素影響，對車險保費也有一定的影響。

車險保費降0.77%

這份數據顯示，今年1月份，上海車險保費收入約為24.65億元，同比下降了0.77%。從經營車險業(yè)務的保險公司情況來看，共有39家公司車險業(yè)務納入統計，其中負增長26家，正增長13家。

從業(yè)務變動幅度來看，某財險北分的車險業(yè)務降幅超過90%，保費收入不足10萬元。車險保費降幅在80%-90%之間的公司有2家，降幅在50%-70%之間的公司有4家，降幅在20%-50%之間的公司有10家。車險業(yè)務取得正增長的公司中，有兩家公司由于基數較低，增幅分別超過了1倍和4倍，13家公司的車險平均增幅為7.22%。

對1月份上海市場車險保費負增長的原因，接受記者采訪的業(yè)內人士分析認為，可能主要受3方面因素的影響。一是去年“雙十一”以及年底的促銷透支了今年年初的業(yè)務。據介紹，車險起保時間一般是從購置汽車時開始，沒有很明確的時間界限劃分，但一般情況下車險可以提前3個月續(xù)保，而保險公司喜歡借著“雙十一”等電商節(jié)日搞促銷活動，為全年業(yè)績沖刺。因此，年底的保費一般會形成一個小高潮。

二是車險費改政策的全面實施。費改之后，優(yōu)質車主可以享受到更大的保費優(yōu)惠，在保障不變的情況下，保費下降，在一定程度上影響行業(yè)總保費的收入。

三是受春節(jié)因素的影響。在去年年底的沖刺完畢之后，保險公司的推動力度本就有所減弱，加上1月份趕上春節(jié)放假因素的影響，對保費負增長產生了一定影響。

此外，還有人士分析認為，1月份起上海國一車、國二車徹底限行，公務用車數量減少等原因也可能對車險整體市場產生一定影響。

業(yè)內人士認為，上海車險市場的情況可以在一定程度上反映出車險整體市場的一些變化，可以看出市場競爭和新政策實施的影響。不過，單月數據或許因為時點特殊性等原因不一定代表全年趨勢，要看車險市場變化，還需更持久的觀察。

全面實施“雙85”不可持續(xù)

數據顯示，1月份，上述財險北分的車險業(yè)務大幅下降了90%以上，同時該財險公司整體保費也從2016年的2175.43萬元下降到700.33萬元，降幅為67.81%。從其公布的2016年四季度償付能力報告來看，上海車險業(yè)務大幅下降或是受監(jiān)管函的影響。

根據償付能力報告，該財險公司于2016年11月30日收到保監(jiān)會監(jiān)管函，要求其自2016年12月5日起停止使用現行上海地區(qū)商業(yè)車險條款費率；應對相關商車險費率方案進行修改，修改后的費率方案經批準后方可使用。保監(jiān)會還要求其進行全面自查和整改，杜絕類似問題再次出現。

對此，該財險公司公布了其車險運營的整改措施。一是車險產品定價方針調整。該公司稱：“精算人將定期根據公司業(yè)務結構與業(yè)務質量變化更新模型業(yè)務數據、調整模型假設，讓模型結果更加科學合理。在車險理賠數據達到一定規(guī)模時，精算人將考慮適應公司自身實際數據，重新計算定價模型?！?/p>

二是對車險運營進行整改，希望逐步實現車險業(yè)務規(guī)模良性增長。加大對新車業(yè)務的開拓，完善網銷平臺開發(fā)和規(guī)劃，加強與第三方電子商務平臺合作。上海地區(qū)車險市場營銷部門架構進行調整。

該財險公司表示，將加強理賠管控。該公司數據回溯顯示，賠付率的高低與業(yè)務渠道的選擇有很大關系，通過有效的高品質理賠服務吸引優(yōu)質代理渠道的合作意向，盡可能增加賠付率較低代理的業(yè)務占比，控制高賠付率代理渠道的業(yè)務量。嚴格核賠、核價，要求被保險人與事故車合影，確保事故屬實，賠付合理加強重大事故調查力度，重大可疑案件委托外部專業(yè)機構調查，規(guī)避欺詐風險。加強公估機構的管理，確保案件質量，擠壓理賠水分。加強重大事故的查勘力量，與專門調查公司合作，打擊保險欺詐，嚴格核損，擠壓理賠水分。

在核保管控方面，該財險公司表示：“首先調整核保系數和渠道系數的使用”。費改之后，該公司使用核保系數均值為0.86，渠道系數使用均值為0.86，在精算人員對承保數據回溯分析后，該公司將按照業(yè)務質量和渠道經營指標適當調高系數值，提升承保利潤。

其次，該公司表示，核保要管控高風險車型和險別的業(yè)務進入，關注車型零整比數據，確保獲得承保利潤；再次，在核保管理中突出以客戶服務和風險管理為導向，同時根據經營區(qū)域的車險市場狀況和變化，制定并適時調整核保政策。

事實上，上述財險公司在經營中面臨的困難在去年四季度已有些苗頭，去年四季度，其保費收入為3613.34萬元，占全年保費的15.96%；凈利潤為-71.11萬元，而全年凈利潤約為2.9億元；投資收益率為1.26%，低于全年的3.95%；綜合費用率為75.75%，高于全年的68.38%；綜合賠付率為72.41%，高于全年的52.07%；綜合成本率為138.95%，高于全年的115.38%。

業(yè)內人士表示，車險費改之后，很多公司采取了“雙85”系數策略，以求價格在競爭中占有優(yōu)勢，但過低的系數值對其經營業(yè)績帶來了較大壓力，該財險公司在“雙86”的系數基礎上還擬進一步提升系數值，以提升承保利潤，也充分說明了“雙85”并不適用于所有公司，保險公司靠低價格去沖擊車險規(guī)模的方式也不具可持續(xù)性。（證券日報）