用住房公積金歸還房貸月供，不用花一分工資，是真的嗎？
房地產(chǎn)市場，一是要堅決貫徹房住不炒，二是要促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。如何促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展呢？在住房價格保持穩(wěn)定的情況下，買房的資金就成為了主要問題。買房的資金有兩部分，一是首付款，二是房貸。目前，房貸利率已經(jīng)有較大幅度的降低，市民買房的資金成本相應(yīng)有了較大幅度的降低。不管如何，如果能使用住房公積金歸還貸款，那么市民買房的壓力就會降低不少。
既然用住房公積金歸還貸款，那對于買房的市民來說，是一個大大的利好啊！然而，我們在調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，有不少企業(yè)的職工沒有住房公積金。
我們發(fā)現(xiàn)，不少人認(rèn)為，住房公積金是可繳可不繳的。他們認(rèn)為，“五險一金”中的“五險”是強(qiáng)制繳納的，“一金”不是強(qiáng)制繳納的。
這樣的觀點是非常錯誤的。這是我們的法律法規(guī)宣傳不到位的結(jié)果，也是部分企業(yè)長期誤導(dǎo)和漠視職工利益的結(jié)果。
其實，住房公積金的繳納情況遠(yuǎn)比不少人想象的樂觀。2021年，全國住房公積金實繳單位416.09萬個，實繳職工16436.09萬人，分別比上年增長13.88%和7.23%；繳存額29156.87億元，比上年增長11.24%；6611.21萬人共提取20316.13億元，提取額比上年增長9.51%。截至2021年末，住房公積金累計繳存總額224991.31億元，繳存余額81882.14億元，分別比上年末增長14.89%、12.1%。
住房公積金的繳納的職工人數(shù)達(dá)到了1.64億人，這說明住房公積金的繳納情況總體來講是比較良好的。
當(dāng)然，仍然有的人發(fā)出這樣的疑問，你經(jīng)常可以看到勞動仲裁五險，但是你看到過勞動仲裁住房公積金了嗎？這樣的疑問，確實是對的，勞動仲裁住房公積金是不存在的，因為住房公積金不歸勞動仲裁委管轄，住房公積金歸住房公積金最新管轄。自然而然的，勞動仲裁委不可能仲裁住房公積金了！
因此，如果單位不給職工繳納公積金，職工應(yīng)該去住房公積金管理中心投訴舉報，而不是到勞動仲裁委提起勞動仲裁。勞動仲裁委對住房公積金的爭議是不予受理的。
按照法律的規(guī)定，單位必須要給職工繳納住房公積金。相關(guān)的法律依據(jù)是國務(wù)院的《住房公積金管理條例》。國務(wù)院的《住房公積金管理條例》很明確的規(guī)定，用人單位要辦理公積金的繳存登記、需要設(shè)立公積金的賬戶、每月匯繳公積金等事項，強(qiáng)調(diào)“應(yīng)當(dāng)辦理”。在法律上的“應(yīng)當(dāng)”就是“必須、強(qiáng)制”的意思。因此，住房公積金也是強(qiáng)制繳納的。
有的人質(zhì)疑，公務(wù)員、事業(yè)單位和國有企業(yè)當(dāng)然會為職工繳納住房公積金，然而私營企業(yè)難道不可以不為職工繳納住房公積金呢？
答案依然是必須的。
國務(wù)院的《住房公積金管理條例》明確規(guī)定：住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團(tuán)體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。
很明顯的，私營企業(yè)也在必須為職工繳納住房公積金的范圍之內(nèi)。
任何單位如果不依法給職工繳納公積金，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任：單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理核心責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處一萬元以上五萬元以下的罰款。單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理核心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行?！?/p>
如何才能讓所有單位繳納住房公積金呢？首先是加大普法力度，讓所有單位和職工都清楚用人單位必須為職工依法繳納住房公積金。其次是加大對用人單位不依法為職工繳納住房公積金督查和執(zhí)法力度，真正的負(fù)起責(zé)任，為廣大職工的合法權(quán)益不受到侵害。只要進(jìn)行嚴(yán)格執(zhí)法，如果哪個單位不交，就嚴(yán)懲哪個單位，加大懲戒力度，這個問題能迎刃而解。
在過去，拖欠農(nóng)民工工資的現(xiàn)象是非常嚴(yán)重。如今，國家對拖欠農(nóng)民工工資的行為采用高壓態(tài)勢，對拖欠農(nóng)民工工資的行為采取強(qiáng)有力措施，現(xiàn)在的拖欠農(nóng)民工工資的現(xiàn)象比以前良好了許多。
當(dāng)然，解決問題一定是循序漸進(jìn)的。我們打個比方，今年50%單位交，明年60%單位交，后面70%單位交，以此類推，情況就會越來越好，就會有越來越多的單位為職工依法繳納住房公積金。
2022年度，住房公積金繳存基數(shù)上限最高的城市是深圳市，達(dá)到38892元，其次是南京市的37200元和寧波市的36789元。按照職工和單位住房公積金的繳存比例為職工上一年度月平均工資的5％-12%計算，深圳市的住房公積金的單邊繳納最高額可達(dá)為4667元，這是一個非常可觀的數(shù)據(jù)。
假如我們在二線城市工作和生活，使用住房公積金歸還房貸，可以實現(xiàn)全額覆蓋房貸嗎？
買一套100平方米的房子，單價2萬元一平米，總價就是200萬元。首付60萬元，貸款140萬元，貸款30年的話，月供大概是7000-8000元。請注意，我們是按照商業(yè)貸款的月供進(jìn)行計算，如果是住房公積金貸款，那么月供就會進(jìn)一步降低。
8000元的月供如何歸還呢？夫妻二人共同買房，那么夫妻二人的住房公積金都可以用來沖抵房貸月供。
假設(shè)夫妻二人的住房公積金個人扣款均為2000元一個月，那么夫妻二人每月的住房公積金入賬均為4000元，兩人合計每月為8000元。
也就是說，夫妻二人使用兩人的住房公積金就可以沖抵8000元的月供，還貸就沒有任何的壓力。8000元的月供，不需要花費(fèi)夫妻二人一分錢的工資。
用住房公積金歸還房貸，讓我們買房供房更容易！