從2014年開始，融資租賃業(yè)務(wù)數(shù)暴增背后，訴訟糾紛也在逾百倍發(fā)生。
中國租賃聯(lián)盟和天津?yàn)I海融資租賃研究院統(tǒng)計(jì)，截至2016底，全國融資租賃企業(yè)總數(shù)約為7120家，同比增加2612家，融資租賃合同余額約5.33萬億元人民幣，同比增長20%。
但伴隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，與融資租賃相關(guān)的訴訟糾紛顯著上行。
據(jù)上海秀中律師事務(wù)所近期發(fā)布的《融資租賃糾紛行業(yè)訴訟研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，第一起融資租賃糾紛訴訟發(fā)生在2005年，但訴訟糾紛爆發(fā)點(diǎn)則是2014年。2014年可查的裁判文書為10420份，遠(yuǎn)高于2013年的2191份，2016年可查的與融資租賃有關(guān)的裁判文書更達(dá)到14173份。
逾八成屬合同訴訟糾紛
“2014年后，隨著資金面流動(dòng)性加強(qiáng)與監(jiān)管對(duì)金融行業(yè)松綁，融資租賃迅速發(fā)展。”上海地區(qū)一外資融資租賃公司信審部負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“融資租賃具有金融屬性，但融資租賃的資金是結(jié)合企業(yè)實(shí)際需求，直接進(jìn)入實(shí)體產(chǎn)業(yè)進(jìn)行內(nèi)部循環(huán)的，這是融資租賃與其它金融融資方式最大的區(qū)別?！?/p>
業(yè)務(wù)量的增長是糾紛數(shù)量增長的主要原因。但多位融資租賃公司負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，糾紛數(shù)量的增加不代表不良的增加?！白罱鼛啄耆谫Y租賃公司在開辟消費(fèi)端的業(yè)務(wù)，但消費(fèi)領(lǐng)域本身風(fēng)險(xiǎn)較高，逾期率也相對(duì)提高。但因金額較小、風(fēng)險(xiǎn)分散，所以實(shí)際的損失率并不高?！?/p>
“我們行業(yè)產(chǎn)生訴訟的最直接的原因就是承租人拿了東西不付錢?！惫y金融租賃的工作人員說，“法庭上比較典型的糾紛點(diǎn)一是法庭管轄權(quán)，二是租賃物是否合格，三是爭(zhēng)論合同到底是融資租賃關(guān)系還是借貸關(guān)系?！?/p>
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)2017年1月中國裁判文書網(wǎng)公布的71起判決書統(tǒng)計(jì)，訴訟糾紛大多是出租人訴承租人，原因也以承租人未按時(shí)支付租金為主。此外，還存在承租人擅自將融資租賃物往他處抵押、挪作他用、損毀等情況。
如2016年5月裁決的某案例顯示，原告為一家融資租賃公司向被告承租人黃某購買一輛豪華汽車后，再回租給黃某。但因車輛的行駛證和所有權(quán)登記未改變，承租人此后未按時(shí)交付租金，并將回租車輛再次抵押給第三人。
“甚至有的承租人把租賃期內(nèi)的使用權(quán)視為所有權(quán)。比如出現(xiàn)承租人擅自抵押處置融資租賃物的情況。當(dāng)然，目前武漢、天津已試點(diǎn)將融資租賃物信息聯(lián)網(wǎng)，第三人可以網(wǎng)上查詢是否為融資租賃物。在沒有聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)，法律則規(guī)定出租人應(yīng)該在租賃物上做出明確標(biāo)示，或者進(jìn)行網(wǎng)上公告，避免承租人在租賃期間擅自處置租賃物?！鄙虾Ｐ阒新蓭熓聞?wù)所創(chuàng)始合伙人張志勝律師概括。
律師“排雷”關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
據(jù)張志勝律師介紹，融資租賃糾紛主要根源有三點(diǎn)。一是租賃物權(quán)屬爭(zhēng)議導(dǎo)致交易安全缺乏保障，二是融資租賃專業(yè)人士缺乏與出租人風(fēng)控意識(shí)不足，三是關(guān)于租賃物濫用、損耗與租金支付相關(guān)的糾紛。
上海圣偉律師事務(wù)所趙華律師告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，前幾年我國信用體系建設(shè)不完備，融資租賃機(jī)構(gòu)很難像銀行一樣查看客戶的整體資金流、征信情況。所以一般是實(shí)地走訪、查看銀行流水后判定是否開展業(yè)務(wù)。此外，在租賃物交付后，公司也很難跟蹤查看租賃物狀況。
如前幾年某省煤炭行業(yè)火爆，很多當(dāng)?shù)孛浩笙蛏虾Ｈ谫Y租賃公司融資租賃挖掘機(jī)，甚至一些公司絕大多數(shù)客戶都是煤企。但隨著煤炭業(yè)下行，很多煤企變賣了挖掘機(jī)，但遠(yuǎn)在上海的公司很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
“但隨著征信系統(tǒng)的發(fā)展，如今公司也會(huì)關(guān)注法院的失信名單，可以更及時(shí)、全面地查看企業(yè)資金鏈狀況。目前風(fēng)控端的解決辦法一是普遍要求不動(dòng)產(chǎn)抵押或第三人擔(dān)保，二是不把資金集中投放到一個(gè)行業(yè)或公司，三是提前在租賃物上做出明顯標(biāo)示?！壁w華說。
“對(duì)于融資租賃公司來說，訴訟糾紛一是浪費(fèi)時(shí)間、人力成本，二是同樣面臨執(zhí)行難的問題。官司贏了，不良還是在那里?！鼻笆錾虾５貐^(qū)一外資融資租賃公司信審部負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“訴訟只是最后手段，目前公司避免糾紛的辦法一是選擇客戶，國企、龍頭企業(yè)客戶的不良低于民營中小企業(yè)；二是選擇行業(yè)，產(chǎn)能過剩，生產(chǎn)周期過長的行業(yè)不進(jìn)入；三是完善風(fēng)控和征信審查。”
零壹融資租賃研究中心總監(jiān)趙慧利也認(rèn)為，融資租賃業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)控，各公司必須不斷提升專業(yè)化的資產(chǎn)管理能力，防止不良的產(chǎn)生。
多位律師建議，融資租賃企業(yè)從節(jié)省時(shí)間成本、人力成本的角度，首先要有專業(yè)的法律顧問團(tuán)隊(duì)，在簽訂合同前即明示融資租賃物的所有權(quán)，并對(duì)車輛、航空器、船舶均進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)登記，在發(fā)生糾紛時(shí)，也要爭(zhēng)取批量訴訟的可能性及可行性。
“從合同端來講，融資租賃公司因業(yè)務(wù)等因素考慮，企業(yè)應(yīng)對(duì)自身經(jīng)營的融資租賃的模式進(jìn)行細(xì)分，對(duì)于每種分類制訂切合該類融資租賃模式的合同?！睆堉緞僬f，此外，公司應(yīng)制訂兜底合同，為可能出現(xiàn)的新型融資租賃做鋪墊，并在出現(xiàn)糾紛后應(yīng)第一時(shí)間自查，對(duì)合同不足進(jìn)行補(bǔ)充，避免同類糾紛再次發(fā)生。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）