以往，號稱百萬億元規(guī)模的財富管理市場似乎是銀行、基金、券商、信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的地盤，如今金融科技公司憑借先進(jìn)的區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)不斷蠶食這一市場，從“虎口”奪食。

區(qū)別于一般理財業(yè)務(wù)以產(chǎn)品為中心、以銷售為目的，財富管理強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，提供長期的投顧服務(wù)，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的優(yōu)化配置。目前，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，特別是全球性低利率、監(jiān)管規(guī)范的環(huán)境下，財富管理過去的高開發(fā)、高增長模式已難以為繼，行業(yè)進(jìn)入大浪淘沙的時代。其中，以京東金融、螞蟻金服等為代表的金融科技公司崛起，不僅僅降低了信息不對稱性，同時也減少了行業(yè)壁壘，直接影響了財富管理行業(yè)格局。

實現(xiàn)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價和匹配

打通“最后一公里”

金融科技的內(nèi)在機(jī)制是通過區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等顛覆性的技術(shù)應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價和匹配，在財富管理“最后一公里”的突破上，重點解決成本和效率兩大關(guān)鍵問題，讓用戶享受到更好品質(zhì)、更加便捷的財富管理體驗。

一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極探索金融科技應(yīng)用，加速轉(zhuǎn)型布局財富管理。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借自身的金融科技優(yōu)勢，不斷進(jìn)行金融科技產(chǎn)品拓展。作為最早提出金融科技概念的平臺，京東金融2016年動作頻頻，推出了“智投”等產(chǎn)品，通過科技解決用戶財富管理選擇難題。

當(dāng)前市場上的智能投顧產(chǎn)品大致分為三類，第一類是傳統(tǒng)金融公司研發(fā)的智能投顧，以平安一賬通、嘉實基金為代表；第二類是獨立第三方類智能投顧平臺，如藍(lán)海財富、積木盒子等；第三類是以京東智投為代表的金融科技公司研發(fā)的智能投顧。

京東智投背靠京東金融龐大的產(chǎn)品資源和京東大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，降低了投資者獲取投資組合的難度，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的門檻限制，為投資者提供全方位的投資理財解決方案和一站式的投資理財體驗。

京東金融副總裁金麟對《證券日報》記者表示，智能投顧應(yīng)給用戶提供三個層面的服務(wù)，一是優(yōu)化大類資產(chǎn)配置，二是擇時，三是選品，而目前，“只要在大類資產(chǎn)配置、擇時和選品三個層面中任何一個層面凸顯并驗證價值就是值得肯定的智能投顧產(chǎn)品”。據(jù)悉，目前京東金融正在致力于優(yōu)化用戶大類資產(chǎn)配置，同時對線下投資顧問業(yè)務(wù)做智力的固化和模型化，使得產(chǎn)品組合和用戶需求更匹配，幫助用戶提高達(dá)成長期財務(wù)目標(biāo)的勝率。

此外，結(jié)合場景化優(yōu)勢，京東金融財富管理業(yè)務(wù)部還推出“京東黃金”等特色理財產(chǎn)品，以及“京東小金庫”、不同期限收益的理財產(chǎn)品、多種類型的基金等，滿足用戶不同的理財需求。

去年京東金融全面發(fā)力財富管理業(yè)務(wù)。一方面，致力于為金融行業(yè)提供產(chǎn)品服務(wù)，不斷進(jìn)行產(chǎn)品拓展及特色理財創(chuàng)新探索；另一方面，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)專業(yè)服務(wù)能力系統(tǒng)化輸出，進(jìn)行用戶財商教育，讓理財變得更簡單。好的用戶體驗帶來了用戶的爆發(fā)式增長，數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月份，京東金融新增投資用戶數(shù)比2015年同期增長超600%。

好的用戶體驗

是財富管理的核心價值

在金融科技時代，用戶需求越來越被財富管理市場所重視。財富管理平臺的價值不僅在于開發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，更在于通過專業(yè)的團(tuán)隊、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的方式，根據(jù)用戶需求和畫像，提供量身定制的資產(chǎn)管理解決方案，同時滿足其對投資收益及流動性要求。

在專業(yè)化理財方面，針對基金投資的FOF基金異軍突起。FOF基金通過專業(yè)機(jī)構(gòu)對基金進(jìn)行篩選，以基金為投資標(biāo)的。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，F(xiàn)OF基金能夠進(jìn)行分散化投資，覆蓋資產(chǎn)類別更廣，策略更為豐富，能更好地利用基金公司專業(yè)能力抵御投資風(fēng)險。截至2016年12月26日，已有21家基金公司集中申報了33只FOF基金，可以預(yù)見FOF基金將成為今年居民財富管理熱點。

同樣，京東金融財富管理業(yè)務(wù)部非常重視專業(yè)化理財服務(wù)。例如，在投研專業(yè)能力輸出方面，不僅推出了“五星京選”、“五星配置”、“五星基金經(jīng)理”等五星系列產(chǎn)品，進(jìn)行王牌基金推薦、投資配比策略、明星基金經(jīng)理優(yōu)選等服務(wù)，還從資產(chǎn)配置、市場擇時、產(chǎn)品選擇等多個維度著手為用戶提供投資理財方案。

同時，為了給用戶更好的服務(wù)體驗，京東金融財富管理平臺還推出基金全場申購費率1折優(yōu)惠、基金“T+1”快速贖回功能，打造兼具性價比與靈活性的一站式財富管理平臺，優(yōu)化用戶體驗。（證券日報）