小王打算在今年國慶期間結(jié)婚，所以想對剛交付使用的商品房進(jìn)行裝修。但小王沒錢裝修房子。于是，他向銀行申請50萬元的住房裝修貸款。
銀行工作人員告訴他，目前住房裝修貸款的形式只有信用卡家裝分期。信用卡家裝分期其實(shí)也是銀行貸款的一種形式。小王說，不管以什么形式貸款，只要能拿到錢裝修房子就行。
那么，假設(shè)小王符合銀行的貸款條件，銀行會(huì)不會(huì)貸給他50萬元呢？銀行是根據(jù)什么來確定住房裝修貸款的額度？
從目前來看，銀行發(fā)放信用卡家裝分期貸款，確定貸款額度（也就是說，銀行會(huì)審批多少錢）時(shí)，主要參考4個(gè)方面的因素。
1. 房子類別
從目前來看，對于新房子的裝修，銀行會(huì)大致將房子分為2種類別，一是毛坯房，二是精裝房。銀行發(fā)放住房裝修貸款時(shí)，會(huì)區(qū)別這2種類型的住房，給予不同的貸款數(shù)額。
例如，某家銀行對于毛坯房發(fā)放的貸款最高額度是100萬元，但對于精裝房（主要是軟裝）發(fā)放的貸款額度最高只有30萬元。
另外，對于拆遷安置房，盡管是毛坯房，但貸款的最高額度是不超過30萬元。可見，房子的類別首先決定了可貸款的數(shù)額。
2. 裝修模式
從目前來看，裝修房子主要有2種模式，一種是房子主人自己裝修，另一種是委托裝修公司裝修。同樣是裝修房子，但采取不同的裝修方式，銀行發(fā)放的住房裝修貸款額度是不一樣的。
一般來說，房子主人自己施工裝修房子，銀行給的貸款額度會(huì)低些；如果委托裝修公司裝修，銀行給的貸款額度就會(huì)更高，貸款額度可能是自己裝修的2倍。
例如，在省城上班的陳先生，要裝修房子，向銀行申請信用卡家裝分期貸款。銀行工作人員告訴陳先生，如果是自己裝修，貸款的最高額度只能是50萬元，但如果委托裝修公司裝修，貸款額度可以提高到100萬元。
3.住房所在地域
房子在不同的地方，會(huì)有不同的價(jià)格。例如，同樣是100平方米的商品房，在北京可能近1000萬元；但如果該套商品房處于四線城市，那么市值可能不到100萬元。
同樣的，銀行在發(fā)放住房裝修貸款時(shí)，也要區(qū)別對待不同地域的房子。在一二線城市，銀行審批的住房裝修貸款額度會(huì)高些；在三四線城市，銀行審批的住房裝修貸款額度會(huì)低些。
即便在同一個(gè)省份，銀行對于省會(huì)城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)城市，給予的住房裝修貸款額度會(huì)高于非省會(huì)城市和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)城市。例如，某銀行對于某省的省會(huì)城市，發(fā)放的住房裝修貸款最高為每平方米5000元；但對于非省會(huì)城市，發(fā)放的住房裝修貸款最高只能是每平方米3000元，降幅接近一半。
4.房子的大小
所要裝修的房子的大小也是影響住房裝修貸款額度的一個(gè)重要因素。銀行一般是按房子的面積乘以每平方米的授信標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算貸款額度的。在其他條件一樣的情況下，面積大的房子所獲得的貸款額度會(huì)比面積小的房子高。例如，某套房子是120平方米，銀行對房子所在地域的授信標(biāo)準(zhǔn)是每平方米5000元，那么這套房子能申請到的最高裝修貸款額度就是60萬元。
銀行在實(shí)際的住房裝修貸款發(fā)放工作中，是綜合以上4個(gè)方面的因素來判斷能給予的最高貸款額度。