隨著“一帶一路”倡議的持續(xù)推進(jìn)，越來越多的中資銀行紛紛布局海外，把握中國(guó)企業(yè)與資本走出去所衍生的新商機(jī)。

　　除了國(guó)有大型銀行已經(jīng)在阿聯(lián)酋、沙特、巴基斯坦等“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，部分股份制銀行也開始躍躍欲試。

　　“不久前我們剛完成幾個(gè)亞洲一帶一路沿線國(guó)家的市場(chǎng)調(diào)研，內(nèi)部正討論在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性。”一家股份制銀行人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

　　不過，不少中資銀行仍將業(yè)務(wù)范疇局限在項(xiàng)目融資領(lǐng)域，對(duì)現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、匯率管理等業(yè)務(wù)涉足不深，尤其是人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展似乎慢了一拍。

　　“這與當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境有關(guān)?！鄙鲜龉煞菪腥耸空f，一方面，“一帶一路”沿線國(guó)家缺乏既了解當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管政策又熟悉國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的人才，導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)拓展相當(dāng)緩慢：另一方面，銀行內(nèi)部要建立一整套符合兩國(guó)金融監(jiān)管制度的跨境業(yè)務(wù)操作流程，也需要一段時(shí)間。

　　業(yè)務(wù)短板有待彌補(bǔ)

　　多位在迪拜工作多年的中資電站基建項(xiàng)目承包商直言，目前在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)最需要解決的金融服務(wù)，主要有三塊：一是項(xiàng)目貸款，二是現(xiàn)金管理，三是用于進(jìn)口工程機(jī)械設(shè)備的貿(mào)易融資。

　　“我們與當(dāng)?shù)財(cái)?shù)家中資銀行接觸后，發(fā)現(xiàn)他們業(yè)務(wù)范圍主要是項(xiàng)目貸款，現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資等尚在起步階段?！逼渲幸晃怀邪烫寡?。一些中資企業(yè)只能尋找當(dāng)?shù)劂y行解決項(xiàng)目承建過程中的資金問題。

　　這位承包商透露，目前他所在企業(yè)的資金管理主要分兩部分：一是收到項(xiàng)目承建的美元款項(xiàng)時(shí)，通過當(dāng)?shù)劂y行匯入母公司跨境資金池，二是收到當(dāng)?shù)刎泿趴铐?xiàng)時(shí)，由當(dāng)?shù)劂y行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理，包括各項(xiàng)日常經(jīng)營(yíng)支出，歸集閑置資金，為部分基建項(xiàng)目預(yù)付款開展資金籌劃等。

　　“在實(shí)際操作過程中，業(yè)務(wù)流程相當(dāng)緩慢?！鄙鲜龀邪瘫硎?，當(dāng)項(xiàng)目需要從母公司申請(qǐng)調(diào)撥資金支持時(shí)，由于當(dāng)?shù)劂y行的反洗錢審核要求，資金審批進(jìn)度緩慢，幾次差點(diǎn)導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)展趕不上合同進(jìn)度。

　　在巴基斯坦投資建設(shè)基建工程的中資企業(yè)也遇到同樣的問題。

　　一位在巴基斯坦從事港口建設(shè)的中資公司負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，當(dāng)?shù)刂匈Y銀行主要提供項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理、匯票、信用證貼現(xiàn)、銀行保函等業(yè)務(wù)亦處起步階段。

　　“不過，由于中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)讓越來越多中資銀行開始重視巴基斯坦業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，一家國(guó)內(nèi)大型銀行從國(guó)內(nèi)調(diào)來一個(gè)團(tuán)隊(duì)，搭建現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程?！?/p>

　　上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)最需要的是匯率風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)。由于巴基斯坦基建項(xiàng)目的美元付款占比通常不超過25%，其余資金均由當(dāng)?shù)刎泿胖Ц叮匈Y企業(yè)擔(dān)心若巴基斯坦政局不穩(wěn)引發(fā)貨幣大幅貶值，很可能導(dǎo)致項(xiàng)目承建收益由盈轉(zhuǎn)虧。

　　“我們也曾嘗試用遠(yuǎn)期匯率交易鎖定巴基斯坦貨幣兌換成本，但由于當(dāng)?shù)貒?yán)格的資本管制制度，只能通過銀行尋找合適的換匯時(shí)機(jī)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。目前多數(shù)當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)依賴外資銀行了解巴基斯坦最新的貨幣政策趨勢(shì)，中資銀行的服務(wù)相對(duì)滯后。

　　人民幣業(yè)務(wù)循序漸進(jìn)

　　上述股份制銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，銀行雖計(jì)劃在“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，也有拓展人民幣業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略考量，但目前基于人民幣結(jié)算的理財(cái)、匯率管理、跨境融資等產(chǎn)品仍相對(duì)稀少。

　　“我們調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)厝嗣駧艠I(yè)務(wù)拓展面臨貨幣使用習(xí)慣與政策的雙重挑戰(zhàn)。”他表示，首先，中東產(chǎn)油國(guó)還沒有形成利用人民幣開展貿(mào)易投資的習(xí)慣，其出口商品主要是石油，石油通常是美元計(jì)價(jià)，由此削弱了人民幣的使用范圍；其次，由于人民幣近期貶值，當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)擔(dān)心母公司遭遇換匯難題，更愿意收取美元款項(xiàng)。由此導(dǎo)致當(dāng)?shù)劂y行對(duì)開展人民幣業(yè)務(wù)缺乏動(dòng)力。

　　“在‘一帶一路’沿海國(guó)家推廣人民幣業(yè)務(wù)，只能循序漸進(jìn)?！币晃煌赓Y銀行駐迪拜的外匯業(yè)務(wù)主管說，目前他們的業(yè)務(wù)一是協(xié)助當(dāng)?shù)劂y行接入人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS，逐步開發(fā)基于人民幣結(jié)算的現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、短期貸款、跨境投資等金融產(chǎn)品；二是定期與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門溝通，介紹擴(kuò)大人民幣使用范圍的好處，說服當(dāng)?shù)匮胄邢虍?dāng)?shù)仄髽I(yè)提供一定額度的人民幣流動(dòng)性。

　　目前一些亞洲國(guó)家都將大量人民幣納入了外匯儲(chǔ)備，但這僅基于資產(chǎn)多元化配置的考量。亦有金融機(jī)構(gòu)建議當(dāng)?shù)匮胄袊L試將一定額度的人民幣儲(chǔ)備資金投放給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，用于貿(mào)易結(jié)算與項(xiàng)目投資，但這些建議尚未形成政策落地。

　　上述股份制銀行人士表示，目前“一帶一路”沿線國(guó)家存在旺盛的人民幣需求，他在巴基斯坦調(diào)研時(shí)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)刭Q(mào)易公司愿意收取一定額度的人民幣，用于支付從中國(guó)進(jìn)口的各類商品貨款；當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)也希望能將人民幣付款納入基建合同條款，用于支付從中國(guó)進(jìn)口的工程機(jī)械設(shè)備貨款。

　　“如何將市場(chǎng)需求轉(zhuǎn)化成金融業(yè)務(wù)，還需相關(guān)政策的推動(dòng)?！鄙鲜鐾赓Y銀行駐迪拜外匯業(yè)務(wù)主管表示，目前亞洲部分“一帶一路”沿線國(guó)家仍采取嚴(yán)格的資本管制措施，要求企業(yè)將外匯資金兌換成當(dāng)?shù)刎泿胚M(jìn)行投資或項(xiàng)目建設(shè)。

　　一位國(guó)有銀行上海分行外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除了積極溝通推動(dòng)這些國(guó)家出臺(tái)支持人民幣國(guó)際化的措施，銀行與中資企業(yè)在推廣人民幣業(yè)務(wù)時(shí)可能還需要采取一些營(yíng)銷技巧，比如在當(dāng)前人民幣匯率下跌的情況下，中資企業(yè)可能需要在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方面做出讓步，包括給予一定額度的補(bǔ)貼，當(dāng)?shù)刭Q(mào)易商逐漸接納人民幣作為結(jié)算貨幣。當(dāng)人民幣業(yè)務(wù)量形成一定規(guī)模時(shí)，各家銀行的人民幣業(yè)務(wù)隨之快速發(fā)展，人民幣在當(dāng)?shù)卦簿妥兊盟角伞＃?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）