自民營(yíng)銀行批準(zhǔn)籌建以來(lái),民營(yíng)銀行進(jìn)展情況備受各界關(guān)注。日前,銀監(jiān)會(huì)透露民營(yíng)銀行發(fā)展情況,今年已經(jīng)正式批準(zhǔn)籌建6家民營(yíng)銀行,累計(jì)數(shù)量達(dá)到11家。同時(shí),首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行進(jìn)入盈利期,開(kāi)展差異化發(fā)展之路。
事件
首批5家民營(yíng)銀行已經(jīng)盈利
日前,銀行會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,今年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)已正式批準(zhǔn)籌建6家民營(yíng)銀行,累計(jì)數(shù)量達(dá)11家。據(jù)介紹,新獲批的民營(yíng)銀行分別是重慶富民銀行、四川希望銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行。
對(duì)于首批5家試點(diǎn)銀行盈利情況,銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,截至2016年三季度末,民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額1329.31億元,各項(xiàng)貸款611.57億元,各項(xiàng)存款428.20億元,平均不良貸款率0.54%,撥備覆蓋率471.21%,主要指標(biāo)符合監(jiān)管要求,整體運(yùn)行審慎穩(wěn)健。
其中,金城銀行方面表示,今年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超1億元。此外,微眾銀行指出,該行今年至少能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡,且可能實(shí)現(xiàn)盈利,實(shí)現(xiàn)盈利的時(shí)間表將早于預(yù)期。
銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢表示,自推進(jìn)民營(yíng)銀行改革工作以來(lái),民營(yíng)銀行與現(xiàn)有銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),互補(bǔ)發(fā)展。同時(shí),緊密圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求,聚焦中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)、大眾創(chuàng)新、萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù),推進(jìn)降低融資門檻,擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面,切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,取得明顯進(jìn)展。
中國(guó)民營(yíng)銀行試點(diǎn)開(kāi)始于2014年,首批設(shè)立五家,包括金城銀行、華瑞銀行、民商銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行。其中,微眾銀行定位“個(gè)存小貸”,金城銀行側(cè)重于“公存公貸”,網(wǎng)商銀行側(cè)重于“小存小貸”,民商銀行和華瑞銀行則定位于“特定區(qū)域”。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林此前在2016年城商行年會(huì)上表示,新設(shè)民營(yíng)銀行工作有序推進(jìn),今年民營(yíng)銀行申請(qǐng)已有14家完成論證,其中3家已批復(fù)籌建。
現(xiàn)狀
試點(diǎn)行探索差異化發(fā)展
首批5家民營(yíng)銀行發(fā)展之路前景可期。微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示,微眾銀行自成立之初便明確了“連接者”的戰(zhàn)略定位,希望憑借互聯(lián)網(wǎng)科技助力同業(yè)合作,做金融市場(chǎng)的“補(bǔ)充者”。
李南青稱,成立兩年以來(lái),普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系基本成型并穩(wěn)健發(fā)展,初步探索出行之有效的互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營(yíng)模式。
華瑞銀行方面,行長(zhǎng)朱韜表示,華瑞銀行作為唯一一家獲得投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資格的民營(yíng)銀行,累計(jì)拓展科創(chuàng)項(xiàng)目178個(gè),實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目放款近30個(gè)。
朱韜表示,在企業(yè)的選擇上,華瑞銀行更關(guān)注那些創(chuàng)業(yè)型的、創(chuàng)新型的、創(chuàng)造型的初創(chuàng)型中小企業(yè),這是華瑞銀行投貸聯(lián)動(dòng)過(guò)程中和過(guò)往的成熟銀行或者科技金融之間比較重要的區(qū)別。在過(guò)去一年華瑞銀行已經(jīng)跟蹤服務(wù)的178個(gè)客戶中,信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)有31%左右,接近40%是應(yīng)用科技類的,2%左右是現(xiàn)代服務(wù)行業(yè),有13%左右是先進(jìn)制造業(yè)。
金城銀行表示,該行最終的發(fā)展目標(biāo),是希望做一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)化的公司銀行,希望做供應(yīng)鏈金融的最佳服務(wù)商提供者。金城銀行的客戶定位是細(xì)分市場(chǎng),目前專注于八大細(xì)分市場(chǎng)。近三年的重點(diǎn)發(fā)展方向是財(cái)政金融以及醫(yī)療衛(wèi)生、旅游、環(huán)保等領(lǐng)域的小微企業(yè)。
溫州民商銀行則將“產(chǎn)業(yè)集群、商業(yè)圈、供應(yīng)鏈”作為服務(wù)的主要目標(biāo)客戶,實(shí)施以點(diǎn)帶面牽動(dòng)群、圈、鏈內(nèi)的一批小微企業(yè),為其提供批量化金融服務(wù)。
此外,網(wǎng)商銀行方面表示,該行在產(chǎn)品方面的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)即業(yè)務(wù)”的模式,依靠大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)等創(chuàng)新手段來(lái)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。
進(jìn)展
民營(yíng)銀行批籌加速
隨著民營(yíng)銀行不斷發(fā)展,民營(yíng)銀行批籌加速。凌敢稱,2016年是民營(yíng)銀行設(shè)立年,在進(jìn)一步完善各項(xiàng)準(zhǔn)入工作的基礎(chǔ)上,推進(jìn)了民營(yíng)銀行常態(tài)化設(shè)立。今年以來(lái),一批設(shè)立計(jì)劃已陸續(xù)完成前期輔導(dǎo)工作,從申請(qǐng)受理到正式批復(fù)平均僅用20天左右(法定時(shí)限4個(gè)月)。未來(lái)將繼續(xù)有一批民營(yíng)銀行批籌。
多位業(yè)內(nèi)分析人士指出,民營(yíng)銀行不乏存在表外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)快、盲目開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù),資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不太合理,中間業(yè)務(wù)收入占比低等等問(wèn)題。此外,加上民營(yíng)銀行剛剛起步,規(guī)模小,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力大,業(yè)務(wù)模式還在探索之中。鑒于民營(yíng)銀行尚處于起步階段,監(jiān)管可以進(jìn)一步擴(kuò)大民營(yíng)銀行試點(diǎn),同時(shí)給予民營(yíng)銀行一些政策性傾斜,采取差異化政策。
凌敢還表示,民營(yíng)銀行還是個(gè)孩子,改革也可能會(huì)遇到一些困難和問(wèn)題,要確保改革不出問(wèn)題,就要運(yùn)用勇氣和智慧,推進(jìn)并不斷完善差異化監(jiān)管措施。銀監(jiān)會(huì)注重加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同,會(huì)同相關(guān)部門就支持民營(yíng)銀行發(fā)展的政策問(wèn)題進(jìn)行了多次溝通。另外,針對(duì)民營(yíng)銀行新設(shè)機(jī)構(gòu)特點(diǎn),對(duì)部分監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定合理過(guò)渡期。支持屬地銀監(jiān)局探索出臺(tái)差異化監(jiān)管措施,在事前報(bào)銀監(jiān)會(huì)同意的基礎(chǔ)上予以實(shí)施。(京華時(shí)報(bào))