根據(jù)當(dāng)前相關(guān)政策指導(dǎo)，存量貸款都建議轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率，當(dāng)然除了最后一個(gè)定價(jià)周期不用轉(zhuǎn)，其余都建議轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率會(huì)更好。
我國(guó)自從2019年8月份開(kāi)始正式進(jìn)入LPR時(shí)代，結(jié)束了以往央行基準(zhǔn)貸款利率的時(shí)代。隨后房地產(chǎn)的各種貸款合同也是從2019年10月8日起，貸款合同都是以LPR+基點(diǎn)的定價(jià)模式。
所以國(guó)家為了把貸款合同統(tǒng)一進(jìn)行管理，鼓勵(lì)大家把存量貸款都轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR利率。從2020年3月1日～8月31日，在這個(gè)6個(gè)月時(shí)間里面，銀行都會(huì)辦理存量貸款的工作，過(guò)了這個(gè)時(shí)間段不再辦理轉(zhuǎn)換工作。
1.時(shí)間為2020年3月31日至8月31日；
2.只能轉(zhuǎn)換一次，可以轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率，為可以轉(zhuǎn)換成固定利率；
3.存量貸款已經(jīng)處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的浮動(dòng)利率貸款可以不用轉(zhuǎn)換；
4.轉(zhuǎn)換之后的貸款利率水平由雙方協(xié)商確定；
這四點(diǎn)就是關(guān)于2020年存量浮動(dòng)貸款利率轉(zhuǎn)換的原則，大家一定要多了解存量浮動(dòng)貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)規(guī)則，這樣才能幫助自己做正確的選擇。
上面已經(jīng)基本熟悉了相關(guān)存量浮動(dòng)貸款利率的定價(jià)基準(zhǔn)規(guī)則之后，我們?cè)賮?lái)分析為什么要把存量利率4.9%轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率的原因，主要有以下幾點(diǎn)原因：
1.因?yàn)槲磥?lái)是LPR利率時(shí)代，原先的央行基準(zhǔn)利率時(shí)代結(jié)束，所以把原先的央行基準(zhǔn)利率非常有必要轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)模式，符合政策要求。
2.只有把存量貸款利率轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率才能有機(jī)會(huì)降低之后的貸款利息。由于LPR每年重新定價(jià)，隨著LPR下調(diào)肯定是可以節(jié)約貸款利息的。
3.根據(jù)國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家的貸款利率來(lái)分析，未來(lái)LPR利率都是呈現(xiàn)下跌趨勢(shì)，如果不一直保持原先存量央行基準(zhǔn)利率的話，無(wú)法享受未來(lái)LPR利率下調(diào)的優(yōu)惠。
所以這三大因素，可以足以充分說(shuō)明之前辦理的存量貸款利率4.9%也是要轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR利率更好的。
根據(jù)存量浮動(dòng)貸款利率的轉(zhuǎn)換規(guī)則得知，都是按照原先的貸款利率同等的基礎(chǔ)之上進(jìn)行轉(zhuǎn)換，意思就是轉(zhuǎn)換之后貸款利率依舊是4.90%，保持不變。
但4.90%轉(zhuǎn)換成LPR利率的話，以2019年12月20日的LPR利率4.80%為基準(zhǔn)，所以轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率為L(zhǎng)PR+10個(gè)基點(diǎn)，實(shí)際貸款利率依舊為4.90%，并不會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)換之后有高低的偏差。
但假如2020年12月20日LPR利率下調(diào)為了4.60%的話，明天2021年的會(huì)重新定價(jià)，調(diào)整為L(zhǎng)PR利率+10個(gè)基點(diǎn)，實(shí)際貸款利率變成4.70%了，已經(jīng)降低了0.2個(gè)百分點(diǎn)，減少了很多貸款利息。
總結(jié)分析
綜合通過(guò)上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款周期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個(gè)人都建議轉(zhuǎn)換成LPR浮動(dòng)利率，只有轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率對(duì)自己，對(duì)大家利大于弊。