近年來,電信詐騙,賬戶盜刷事件時有發(fā)生。為遏制此類風險事件,12月1日起,央行關于個人銀行賬戶分類管理的辦法將正式實施,新開支付賬戶轉賬將限制筆數(shù),部分支付機構的個人支付賬戶受到約束。

  9月30日,央行發(fā)布的《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)稱,自2016年12月1日起,支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時,應當與單位和個人簽訂協(xié)議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù)。

  對于支付賬戶單日轉賬筆數(shù),微信支付和支付寶方面均對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,上限調整為100筆(次),而單日的余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)的要求執(zhí)行。

  中國金融認證中心CFCA總監(jiān)趙宇亦分析稱,目前,國內支付機構眾多,各機構在風控能力等方面存在明顯差異。第三方支付作為支付體系中重要的一個角色,不能成為安全短板。

  專家:限定額度和筆數(shù)可減少損失

  一直以來,支付賬戶安全問題備受監(jiān)管重視。記者注意到,《通知》加強了支付賬戶的管理,12月1日起,新開支付賬戶轉賬限制筆數(shù)和額度。

  《通知》要求,自今年12月1日起,支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時,應當與單位和個人簽訂協(xié)議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉賬業(yè)務。

  “通過限定日累計轉賬限額和筆數(shù),最大限度防止居民的財產受到電信網(wǎng)絡詐騙的威脅,減少損失。”趙宇坦言。

  豐瑞祥&祥付寶營銷總裁李紫建也分析稱,支付機構近兩年發(fā)展迅猛,各種支付手段層出不窮,對資金流的查詢和跟蹤非常困難,如不加限制,任其自由生長,無疑給犯罪嫌疑人提供了溫床。所以《通知》是為了進一步引導相關第三方支付機構規(guī)范管理,把控風險。

  對此,騰訊方面有關人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,自12月1日起,微信支付賬戶單日轉賬筆數(shù)上限調整為100次,同時也將根據(jù)用戶交易風險情況進行調整。此外,微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《辦法》的要求執(zhí)行。

  支付寶方面人士則回應稱,目前正積極按照相關規(guī)定的要求進行落實工作。該人士透露,從12月起,支付寶賬戶單日轉賬筆數(shù)的上限為100筆。此外,支付寶賬戶單日的余額付款限額將繼續(xù)按照《辦法》的要求執(zhí)行。

  不過,也有支付機構人士坦言,新規(guī)出臺對其沒有多大影響。

  額度方面,去年12月,監(jiān)管下發(fā)了《辦法》,對個人支付賬戶分為三類。

  “《辦法》已于今年7月1日正式實施。各支付機構按規(guī)定應該完成了支付賬號的監(jiān)管改造工作。由于《辦法》規(guī)定了支付賬戶的日累計限額和全年累計限額,因此新開立的支付賬戶和已有的客戶都應該重新約定額度?!壁w宇坦言。

  業(yè)內:須加強業(yè)內黑名單共享交流

  來自易觀的數(shù)據(jù)顯示,2016年二季度中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達46500億元,環(huán)比增加6.5%;移動支付市場交易規(guī)模達75037億元,環(huán)比增長25.68%。

  “第三方支付市場已經(jīng)步入應用成熟期?!耙子^方面指出。

  不過,由于電信詐騙,賬戶盜刷等風險事件時有發(fā)生,從2015年起,監(jiān)管層加強了對第三方支付行業(yè)的管理。

  記者注意到,監(jiān)管層不僅出臺了上述《通知》與《辦法》,還出臺了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》,《二維碼支付業(yè)務規(guī)范》(征求意見稿)等,亦對多家支付機構開出罰單。

  央行副行長范一飛日前表示,由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬化、支付服務的移動化、參與主體的多樣化,支付風險呈現(xiàn)蔓延速度快、隱蔽性強等特點,支付行業(yè)在敏感信息保護、客戶資金安全、業(yè)務連續(xù)性等方面面臨較大壓力。

  “支付機構業(yè)務在高速發(fā)展的同時,也面臨不少問題和風險,必須加以重視和規(guī)范,比如客戶身份識別機制不夠完善,為欺詐、套現(xiàn)、洗錢等風險提供了可乘之機;以支付賬戶為基礎的跨市場業(yè)務快速發(fā)展,沉淀了大量客戶資金,加大了資金流動性管理壓力和跨市場交易風險等?!壁w宇分析稱,目前,國內支付機構在合規(guī)意識、風控能力、業(yè)務規(guī)模、服務水平等方面存在明顯差異。第三方支付機構作為支付體系中重要的一個角色,不能成為安全短板。

  樂富支付相關業(yè)務人士亦表示,首先,要加強與人行、銀聯(lián)、支付機構黑名單共享交流,堅決不受理任何涉案人員相關業(yè)務;其次,全面加強在網(wǎng)商戶的可疑交易監(jiān)測和攔截,對不同風險等級的商戶實行嚴格額度限制,包括單筆交易限額及單日結算限額,限制虛假交易;第三,全面禁止服務商代理商網(wǎng)絡銷售POS機具的行為;第四加強服務商和商戶群體風險防范能力建設。(每日經(jīng)濟新聞)