五、信用缺失的時(shí)代，人民銀行征信中心的這份個(gè)人信用報(bào)告就尤為重要了
這份東西，就好像你的個(gè)人檔案，會一直跟著你，如果你的檔案里要是有“黑歷史”，會影響你的工作和生活。同樣，你的個(gè)人信用報(bào)告要是很糟糕，會影響到你貸款和用錢的方方面面。
這份報(bào)告主要包括以下幾部分內(nèi)容：
1、個(gè)人信息：姓名、證件類型和證件號碼；
2、信貸記錄：信用卡、貸款和其它貸款記錄；
3、公共記錄：你5年內(nèi)的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄和電信欠費(fèi)記錄；
4、查詢記錄：信用報(bào)告最近兩年被查詢的記錄；
5、說明。
具體而言，一份個(gè)人信用報(bào)告長這樣：
在這份個(gè)人信用報(bào)告里，最重要的就是信息概要，有你的賬戶數(shù)、未給清/未銷戶的賬戶、發(fā)生過逾期的賬戶、發(fā)生過90天以上逾期的賬戶和為他人擔(dān)保筆數(shù)。
以下幾點(diǎn)提醒大家要注意的：
1、一定及時(shí)還信用卡。如果，你沒還清賬單，即使把信用卡銷了也是沒用的，還是會在你的不良信用里；
2、信用卡逾期、房貸和其他貸款都要及時(shí)還清，發(fā)生過逾期的都會記錄在內(nèi)，如果逾期90天以上，那對你的個(gè)人信用更不利。銀行在評估你的個(gè)人信用時(shí)，打分會更低；
3、不要給隨便給其他人做擔(dān)保！別人要是還不上錢，也會影響你的個(gè)人信用的。所以，不要以為用不上錢，就給別人做擔(dān)保，別人跑了，你也要負(fù)責(zé)任的！
而就有沒有逾期，在下面的表格里都會有明細(xì)列得很清楚。小財(cái)可是按時(shí)還款的好青年，從來沒發(fā)生過逾期。
當(dāng)然，除了你個(gè)人之外，其他機(jī)構(gòu)也會查詢你的個(gè)人信用。銀行在考慮發(fā)信用卡給你之前，一般會去看你的個(gè)人征信報(bào)告。小財(cái)有個(gè)同事，就是因?yàn)榻ㄐ行庞每ㄓ杏馄谖催€款的記錄，所以申請招行信用卡的時(shí)候被拒了。
六、對付老賴的八大“酷刑”
對于真正征信記錄有污點(diǎn)，甚至是被稱為老賴的人，國家則準(zhǔn)備了八大酷刑！
酷刑1：賴皮唯一住房法院可拍賣
政策解讀：今后，只有唯一一套住房，不再是老賴逃避法院執(zhí)行的理由。
比如說，被執(zhí)行人50歲，其子25歲且有房產(chǎn)，即便被執(zhí)行人只有一套房屋，也可以被執(zhí)行；
被執(zhí)行人名下只有一套100平方米的房屋，申請執(zhí)行人按照廉租房標(biāo)準(zhǔn)，為被執(zhí)行人提供一套小面積房屋，用于維持其生活必需，那么被執(zhí)行人名下這套100平方米的房屋就可以被執(zhí)行；
申請執(zhí)行人按照當(dāng)?shù)仄骄夥績r(jià)格，為被執(zhí)行人提供5到8年的租房費(fèi)用，則被執(zhí)行人名下這套100平方米的房屋也可以被執(zhí)行。
酷刑2：查封、凍結(jié)賴皮支付寶賬戶
政策解讀：支付寶、移動支付、微信支付等網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金，也屬于法院可執(zhí)行的被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)范圍。阿里巴巴涉獵很廣，成了老賴，以后網(wǎng)上訂旅游住房、買保險(xiǎn)、租房、相親等等，都會受限。
酷刑3：鼠標(biāo)一點(diǎn)就可網(wǎng)上凍結(jié)、劃扣賴皮財(cái)產(chǎn)
2016年2月起，人民法院和金融機(jī)構(gòu)將通過網(wǎng)絡(luò)方式發(fā)送電子法律文書，接收金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃、處置等的結(jié)果數(shù)據(jù)和電子回執(zhí)。今后，執(zhí)行法官足不出戶，鼠標(biāo)一點(diǎn)就能對被執(zhí)行人在全國4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融財(cái)產(chǎn)查得到、凍得住、扣得了。
酷刑4：賴皮名單同步芝麻信用，網(wǎng)購受限
政策解讀：最高人民法院與芝麻信用簽署對失信被執(zhí)行人信用懲戒合作備忘錄。芝麻信用會同淘寶、天貓、神州租車、趣分期等各應(yīng)用平臺，在消費(fèi)金融、螞蟻小貸、信用卡、P2P、酒店、租房、租車等場景，通過網(wǎng)絡(luò)等渠道，全面限制失信被執(zhí)行人。
酷刑5：賴皮不得擔(dān)任老板、董事、監(jiān)事、高管
從2015年12月起，凡因有償還能力但拒不償還全部或部分到期債務(wù)，被全國各級人民法院列入失信被執(zhí)行人名單的自然人（即“老賴”），將受到信用懲戒，不得在全國范圍內(nèi)擔(dān)任任何公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員。
酷刑6：賴皮的車輛上不了高速
“老賴”名下的車出行也將受到限制，進(jìn)出高速路收費(fèi)站將被暫扣。重慶高級人民法院聯(lián)合市高速執(zhí)法一支隊(duì)在G75、G65巴南收費(fèi)站、G85九龍坡收費(fèi)站、G93沙坪壩收費(fèi)站率先進(jìn)行“老賴”清理行動。“
老賴”們的車輛只要行駛上了高速，就將被現(xiàn)場扣留，由高速執(zhí)法移交法院處理。
酷刑7：水陸空阻止賴皮出行
老賴買不了飛機(jī)票；不能買列車軟臥和輪船二等以上的艙位；坐不了高鐵和動車一等座；買不了代步私家車，水陸空出行各種受阻！
這下，水、陸、空、高速出行全部受阻，看你怎么回家和出行？
酷刑8：禁止高消費(fèi)，賴皮再也不能任性了
老賴不能在星級以上的賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所任性地消費(fèi)；想買房子、裝修房子也不允許；想去旅游、度假也不行；想向銀行申請信用卡和貸款，審批通過，難啊！
七、千萬別做信用白戶！
有的人因此就認(rèn)為，我不貸款、不用信用卡，信用不是最好嗎？大錯(cuò)特錯(cuò)！
此類人稱為信用白戶。所謂信用白戶，就是沒有辦理過信用卡，也沒有和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過借貸關(guān)系的用戶，個(gè)人信用記錄為零，金融機(jī)構(gòu)如何判定你有無逾期風(fēng)險(xiǎn)呢？從風(fēng)控嚴(yán)格的角度出發(fā)，白戶被拒貸是很正常的事。
案例：
山東的市民陳先生，想申請一筆信用貸款做生意，但是，咨詢了幾家銀行以后，卻被殘酷告知自己不具備申貸條件，理由非常統(tǒng)一，那就是小陳這樣的信用白戶，沒辦過信用卡，沒申請過貸款，沒有信用記錄，無法辨別信用情況，想申貸很難。
小陳很郁悶，自己并不是沒條件辦理信用卡，當(dāng)初就是怕大意造成還款逾期，怕進(jìn)銀行黑名單，才沒有申請，誰知道白戶竟然也會被“歧視”呢？
八、如何培養(yǎng)良好的個(gè)人征信？
以下12類行為中的任何一種，都將讓你在銀行系統(tǒng)中留下不良記錄：
1、連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款（信用卡）
2、房/車貸月供累計(jì)2-3個(gè)月逾期或不還
3、貸款利率上調(diào)后，月供沒有支付上調(diào)后的利息，從而產(chǎn)生利息逾期
4、水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)繳納
5、個(gè)人信用卡有惡意套現(xiàn)行為
6、助學(xué)貸款拖欠不還
7、信用卡未激活，不繳納產(chǎn)生的年費(fèi)
8、透支消費(fèi)信用卡，按揭貸款沒及時(shí)按期還
9、為第三方提供擔(dān)保，但第三方?jīng)]按時(shí)償還貸款
10、欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛會影響信用記錄
11、手機(jī)欠月租費(fèi)形成逾期
12、被人冒用身份證產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄
如何培養(yǎng)良好的個(gè)人征信？一句話，有借有還，再借不難！向銀行借錢，就跟向一般人借錢一樣，只有彼此熟悉，信用良好，才能借到足夠數(shù)額的錢。所以啊，缺錢了，可以想想銀行，不透支人情，做信用金戶?。戏骄W(wǎng)）