最近，在中山某大學(xué)就讀的小軻(化名)，終于放下數(shù)月來(lái)背負(fù)的沉重心理包袱，而他的父親楊先生卻同時(shí)背起了10多萬(wàn)元的債務(wù)。
今年4月，在同學(xué)的推介下小軻第一次接觸到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“借貸寶”。此后短短5個(gè)月內(nèi)，小軻先后從十多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款6萬(wàn)余元，又說(shuō)服朋友通過(guò)網(wǎng)貸幫其籌集10余萬(wàn)元，并將這些錢全部投入“借貸寶”用以放貸，其中金額最大的一筆借款甚至跨省流入云南一在校大學(xué)生手中。然而，大部分借出的貸款小軻都未能按時(shí)收回。
截至10月初，包括借出去的本金以及自己借貸逾期產(chǎn)生的利息，小軻已經(jīng)虧空20余萬(wàn)元。無(wú)奈之下，小軻的父親楊先生只能代其償還。
初嘗甜頭
拉上好友借貸一起“投資”
今年讀大三的小軻，在校學(xué)的是金融專業(yè)。
半年前，在身邊同學(xué)的推介下，他第一次接觸到“借貸寶”。通過(guò)手機(jī)操作即可在這個(gè)平臺(tái)上快速借錢，同時(shí)也可以向外放貸賺取收益，這引起了小軻的興趣。在借貸寶標(biāo)榜的“首創(chuàng)賺利差功能”中，強(qiáng)調(diào)用戶“白手起家”無(wú)需投入任何成本，只要在修改原始借款利率后，將好友的借款信息轉(zhuǎn)發(fā)至自己的朋友圈，即可賺取利差。
小軻心動(dòng)了，并找了父親楊先生商量。楊先生告訴記者，家里平時(shí)給兒子的生活費(fèi)都比較充裕，兒子最初只是希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將所學(xué)的專業(yè)知識(shí)用于實(shí)踐。盡管自己并未認(rèn)可網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的安全性，但是他最終沒有反對(duì)兒子，簡(jiǎn)單提醒后，他給了兒子8000元作為“啟動(dòng)資金”。
小軻回憶，最初他確實(shí)在放貸后賺取了一定利息。嘗到“甜頭”后，他逐漸擴(kuò)大“盤子”。隨著借款人數(shù)的增多以及還款時(shí)間的拉長(zhǎng)，所需的資金越來(lái)越大。小軻將目光轉(zhuǎn)向了同學(xué)和其他網(wǎng)貸平臺(tái)籌集本金。
5月份，在廣州讀大學(xué)的阿樂(化名)接到了小軻的電話。阿樂告訴記者，小軻在電話中將這條賺錢的“路子”介紹給了自己，并希望自己也一起參與。最初，自己心里也有過(guò)一絲疑慮。但是，出于對(duì)好友的信任以及收益的吸引力，阿樂最終同意了好友的提議。阿樂先后通過(guò)“分期樂”“名校貸”“趣分期”“潮貸”等6個(gè)手機(jī)APP或微信服務(wù)號(hào)辦理了分期貸款，貸款分期為12—36期不等，貸款額共計(jì)3.6萬(wàn)元。
拿到阿樂借到的3.6萬(wàn)元后，小軻繼續(xù)將其投資到借貸寶平臺(tái)，并承諾定期將每月分期應(yīng)還的錢交給阿樂。作為回報(bào)，小軻每月額外支付200元給阿樂。
逾期未還款
自己被迫網(wǎng)上借貸“填坑”
小軻沒有想到，網(wǎng)絡(luò)放貸的背后其實(shí)暗藏陷阱。
部分通過(guò)平臺(tái)向小軻借款的人，在借錢的第二個(gè)月便出現(xiàn)了逾期未還的情況。隨著上述情況的增多，逐漸形成了一個(gè)惡性循環(huán)——放出去的貸款沒能按時(shí)收回，借來(lái)放貸的錢也因此無(wú)法按時(shí)還上。
此前借貸寶曾聲稱，若向小軻借款的學(xué)生逾期未還款，會(huì)啟用全方位立體催收體系。不過(guò)在小軻放貸逾期后，上述催收體系也并未奏效。
“隨著借款時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)、金額越來(lái)越大，那些看起來(lái)很講信用、應(yīng)該可以及時(shí)還款的借款人，最終失去了聯(lián)系?！睏钕壬榻B，貸出去的款項(xiàng)有去無(wú)回，小軻因此只能“拆了東墻補(bǔ)西墻”，然而“窟窿卻越補(bǔ)越大”。
放出去的貸款無(wú)法按時(shí)收回，為了償還從同學(xué)那里借來(lái)的錢，5月份開始小軻自己通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)借款“填坑”。短短5個(gè)月時(shí)間，小軻先后從“花兒朵朵分期購(gòu)”“名校貸”等十多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)辦理了分期借貸，共計(jì)借貸6萬(wàn)多元。這些錢，一部分用于償還同學(xué)的欠款，另一部分則繼續(xù)投入借貸寶。小軻仍期待能通過(guò)資金的繼續(xù)投入，賺取利息收益，挽回此前的損失。
在花兒朵朵分期購(gòu)的官方網(wǎng)站上，記者看到，“花兒現(xiàn)金”一欄中標(biāo)注著不同學(xué)歷大學(xué)生對(duì)應(yīng)的借款金額，“專科：5000元—8000元；二本和三本：8000元—1萬(wàn)元；一本：1萬(wàn)元—1.5萬(wàn)元；研究生：6萬(wàn)元?！笔裁慈四芊制?？根據(jù)介紹，只要是全日制在校大學(xué)、研究生或者博士生，均可在花兒朵朵分期購(gòu)中分期購(gòu)物，而已經(jīng)畢業(yè)的大學(xué)生則不在服務(wù)對(duì)象之列。記者撥打網(wǎng)站上提供的客服電話咨詢，客服人員提示，在校大學(xué)生只需要提供一張身份證、一張學(xué)生證即可辦理貸款。
“很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)打出低息甚至免息的口號(hào)，實(shí)際上利息不僅高得離譜，逾期不還款還要按天支付很高的管理費(fèi)?！睏钕壬硎荆刨J的幾個(gè)月里，小軻先后通過(guò)平臺(tái)向20余人借出了16萬(wàn)多元，部分款項(xiàng)甚至借到省外，其中金額最大的一筆8萬(wàn)余元的借款，跨省流入云南一在校大學(xué)生手中。而這些錢最終大部分成了未能收回的“壞賬”，小軻也因此背負(fù)了更多逾期利息。
資金鏈斷裂
父母借債10余萬(wàn)幫還款
僅僅放貸4個(gè)月，小軻的資金鏈便斷裂，難以為繼。
小軻的思想負(fù)擔(dān)也越來(lái)越重。楊先生告訴記者，兒子以前很陽(yáng)光開朗，但是6月份開始他顯得憂心忡忡，在家里也一直盯著手機(jī)，無(wú)精打采。隨后，他在學(xué)校的期末考試中史無(wú)前例地“掛科”。
發(fā)現(xiàn)異常后，10月6日楊先生夫婦找兒子談了一次心，小軻最終道出了原委。而此時(shí)，小軻在網(wǎng)絡(luò)借貸、放貸的連環(huán)陷阱中，合并借貸逾期產(chǎn)生的相關(guān)利息以及借出未能收回的款項(xiàng)，已經(jīng)虧空了近20萬(wàn)元。
實(shí)際上，涉足放貸后的第一個(gè)月，小軻就未能按時(shí)收回資金。他向家人撒了謊，表示自己將退出平臺(tái)，但是私下里卻仍在繼續(xù)借錢投入平臺(tái)，希望能挽回?fù)p失。楊先生感到很懊悔，自己對(duì)兒子的關(guān)注不夠密切，未能及時(shí)制止兒子身陷泥潭。
為了徹底補(bǔ)上這個(gè)越來(lái)越大的“空洞”，幫助兒子卸下思想包袱，無(wú)奈之下，楊先生向親友借了十多萬(wàn)元，將兒子所有的欠款全部還清。最終他也說(shuō)服了兒子退出各個(gè)借貸群，改換新手機(jī)號(hào)碼，重新回歸生活正軌。
采訪中阿樂透露，網(wǎng)上借貸消費(fèi)的情況，在大學(xué)校園里已經(jīng)十分常見，他的一名室友就是網(wǎng)貸的使用者。利用網(wǎng)貸資金超前消費(fèi)，每個(gè)月除了償還本金，還要為利息買單。他表示，自己最初接觸這些網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，并未想到當(dāng)中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在回過(guò)頭來(lái)才明白，這些平臺(tái)借貸產(chǎn)生的高利息，是普通大學(xué)生遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以承受的。許多平臺(tái)在欄目設(shè)計(jì)上，甚至故意隱藏提前一次性還款的窗口?！耙?yàn)榉制谫J款產(chǎn)生的利息讓平臺(tái)穩(wěn)賺不賠，甚至他們希望你逾期不還產(chǎn)生額外的管理費(fèi)?！卑繁硎?。
“大學(xué)生基本上都是成年人，他們具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立簽訂借貸合同。目前大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸又放貸的行為，尚不構(gòu)成違法犯罪，甚至有個(gè)別大學(xué)生利用這種模式創(chuàng)業(yè)及投資盈利。不過(guò)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，如果利率超出法律規(guī)定，則不受法律保護(hù)?！睆V東凱行律師事務(wù)所律師薛加冰表示，大學(xué)生心智發(fā)展仍不夠成熟，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較低，容易受到社會(huì)不法分子的蒙騙，“網(wǎng)絡(luò)借貸的跨地區(qū)性質(zhì)，決定了其監(jiān)管的實(shí)際難度較大。各地金融監(jiān)管部門應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)合作，協(xié)同開展有效監(jiān)管”。（南方日?qǐng)?bào)）