征信報告，即中國人民銀行征信中心記載的信用歷史客觀記錄。有什么用呢？用于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款審批、信用卡審批、某些公司的任職資格審查、員工錄用等。

如何查看征信記錄？相應(yīng)的數(shù)字符號都代表了什么呢？

1.看還款記錄，信貸銀行一般看兩年內(nèi)，N代表正常還款，數(shù)字代表多久未還款，月為單位。

2負(fù)債.信用卡使用額度占信用卡總額百分比，銀行一般控制在80%以內(nèi)，這個對每月刷爆信用卡的客戶需要注意的地方，還款最好是賬單日前還進(jìn)去，賬單日后刷出來。這樣使用額度就會很低。

3.征信拉取次數(shù)，大部分以信用卡審批，貸款審批為準(zhǔn)，銀行看2-6個月內(nèi)不能超過4-6次，貸款公司一般是看3個月不能超過8-10次，所在單位為國企，事業(yè)單位，大型上市公司，或負(fù)債低，有房子車子資產(chǎn)，條件可適當(dāng)放松。

4.通過信用卡月還款金額評定客戶經(jīng)濟(jì)實力，不是每月還款沒有逾期就萬事大吉，經(jīng)?；蚺紶柸~還款，說明有償還能力，一直還最低還款，說明資金不充足。銀行比較看重。貸款公司相對看的較輕。

5.5年內(nèi)征信上出現(xiàn)過多少個單位，單位越少說明你工作穩(wěn)定，住址出現(xiàn)的越少為代表個人穩(wěn)定。這些都是放款方審核考慮加分或減分的重要因素。

一、即便信用稍有污點，也不影響貸款的情況：

1、遭遇冒名貸款

信用卡剛在國內(nèi)發(fā)行期間很多流程都不夠完善所以給很多不法份子機(jī)會！由于因為身份證丟失，或人為因素我們經(jīng)常碰到有人因為丟失身份證，而背上冒名貸款的情況.如果的信用報告里出現(xiàn)非自己使用的貸款記錄或信用卡逾期還款，可以申請找該行核清事實，要求銀行消除自己冒名貸款的不良信用記錄。

2、能提供非惡意逾期證明

有些逾期記錄并不是自己造成的，比如銀行更改還款時間，或是信用卡未激活產(chǎn)生的年費逾期等情況，可以積極與銀行溝通，說明情況，還清欠款，要求銀行出具一份非惡意逾期證明，有了這張證明申貸也會比較順利。

3、偶有逾期，次數(shù)較少

銀行為逾期也并非零容忍，一定范圍之內(nèi)，輕微的逾期，也不會影響貸款申請。具體到每一個銀行，因為規(guī)定不同，對逾期的要求也不一樣?？偟恼f來，有一個“連三累六”的不成文規(guī)定，如果你逾期次數(shù)連續(xù)不超過三次、累計逾期不超過六次，去申請申請貸款也是能通融的。

二、信用污點5年可以消除

事實上，信用污點并不會伴隨著你一輩子。如果信用污點已經(jīng)產(chǎn)生，最好的做法是，積極還清欠款，然后保持5年的良好信用習(xí)慣，這樣5年后，信用污點會自動消除。而通常，銀行會著重考查兩年內(nèi)的信用情況，沒有問題，就會給予批貸。

三、最笨的辦法，花錢消除不良信用？？

很多人詢問花錢消除不良征信的辦法，老實說，除了及時還清欠款，靜待5年的自動更新時間，根本沒有什么太好的辦法，因為信用狀況一旦申報到央行征信中心，連銀行員工都沒有權(quán)限作任何修改。

四、如何避免產(chǎn)生征信污點？

平時生活中，許多不經(jīng)意的行為，都可能在征信里留下污點，珍視自己的信用財富，才是申貸的最好出路。

1.基本信息

2.信貸信息

即借債還錢的信息情況，主要是信用卡、房貸。

3.非金融負(fù)債信息

先消費后付款形成的信息，比如電信繳費。這一塊，很少有朋友因為電信欠費上征信吧。

4.公共信息

包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。大部分人這一塊也只有個社保公積金信息，其他信息一般也不會涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、貸款批不下來的問題了。

5.查詢信息

過去2年內(nèi)，什么人、什么機(jī)構(gòu)因為什么原因查過你的信用報告。這里的人一般指自己，機(jī)構(gòu)一般是銀行或放貸機(jī)構(gòu)。一般而言，短時間內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)太多，會影響銀行審批你的信用卡、貸款申請；個人有權(quán)每年2次免費查詢本人信用報告，不過短期頻繁地查詢自己的信用報告，也有點不好，放貸機(jī)構(gòu)會認(rèn)為：個人一般有借款需求才會查，多次查給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺，放貸機(jī)構(gòu)因此可能會認(rèn)為你違約風(fēng)險高，要謹(jǐn)慎放貸了！

征信報告中哪些記錄會影響我們申請信用卡、貸款？

以重要程度排行如下：

1.法院強制執(zhí)行記錄

這個僅做了解，一般人沒有這事。

2.呆帳

什么叫“呆帳”呢？就是有1筆信用卡賬單或者貸款沒有還，拖欠時間太久，銀行等金融機(jī)構(gòu)催收多次仍沒還款，銀行就會放棄催收，將這筆帳列為呆賬，上報給銀行的征信系統(tǒng)。這種情況比逾期更嚴(yán)重，基本上有“呆賬”，之后與各銀行的各種信用卡、貸款業(yè)務(wù)都無緣了。

3.逾期不良記錄

逾期不嚴(yán)重的，銀行一般還是給機(jī)會的。只要近2年內(nèi)逾期不超過90天，或者連續(xù)逾期30天以內(nèi)的記錄不超過6次，有些銀行政策比較松的時候也會給你機(jī)會。即使你有超過90天的逾期還款記錄，只要你把這筆還款還清，5年之后你的逾期不良記錄就會自動消除，消除后同樣還有機(jī)會辦信用卡。

4.近2個月機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)

機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)過多，代表你近期經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，到處在申請信用卡或貸款，這對你的申卡是不利的。還有1點是個人短時間內(nèi)也不要頻繁查詢，道理和機(jī)構(gòu)查詢是一樣。

5.負(fù)債率

負(fù)債率高，簡單的說就是你目前信用卡欠款金額或者貸款余額太高。在申請信用卡時，可以在賬單日前還掉即將入賬的的金額，降低負(fù)債率，也是像銀行表示自己的還款壓力不大，銀行不會覺得你還款壓力高而拒絕申卡或降低額度。

6.工作更換、社保公積金