農(nóng)民不可以使用農(nóng)村集體土地使用證貸款。國家明文規(guī)定，集體土地個人不能買賣、轉(zhuǎn)讓和抵押。因此，對銀行來說，集體土地證不能作為抵押物，也不能變現(xiàn)，所以集體土地證不能貸款。所以若您想申請抵押貸款，可以用其名下產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)或汽車作抵押辦理。
根據(jù)《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定：農(nóng)村集體土地不可用作抵押。
1、《擔(dān)保法》第37條規(guī)定：以下財產(chǎn)不可用作抵押：
(一)土地所有權(quán);
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規(guī)定的除外;
2、特殊情況，可以抵押：
(1)第34條規(guī)定：下列財產(chǎn)可以抵押：
(五)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);
(2)第36條規(guī)定：
第一款：以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。
第二款：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。
第三款：鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。
3、特別說明：現(xiàn)在我國正在搞試點，在試點地區(qū)，正在開展農(nóng)民住房產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，如果當(dāng)?shù)卣诟阍圏c的，這種情況也是可以的。
(一)登記申請書;
(二)申請人的明;
(三)宅基地使用權(quán)證明或者集體所有建設(shè)用地使用權(quán)證明;
(四)申請登記房屋符合城鄉(xiāng)規(guī)劃的證明;
(五)房屋測繪報告或者村民住房平面圖;
(六)其他必要材料。
(七)申請村民住房所有權(quán)初始登記的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人屬于房屋所在地農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織成員的證明。
農(nóng)村集體土地使用證是不能辦理貸款的，這是因為土地資源屬于國家而不是歸屬于個人，因此個人沒有任何權(quán)利對于國家的資源進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和買賣或者抵押等行為，因此也就談不上貸款。如果一旦違反規(guī)則，將會按照土地法中的相關(guān)法律條文進(jìn)行處罰。