預(yù)付卡消費(fèi)模式在目前市場(chǎng)已十分普遍。專家指出，遏制預(yù)付卡侵權(quán)亂象亟須監(jiān)管合力。
當(dāng)前，對(duì)市場(chǎng)上預(yù)付卡管理主要依據(jù)2012年商務(wù)部發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》。其中規(guī)定，一定規(guī)模的企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡需在發(fā)行后30日內(nèi)到商務(wù)部門備案，并按預(yù)收資金的一定比例向商業(yè)銀行存入存管資金，以對(duì)企業(yè)違規(guī)時(shí)形成約束。
但在實(shí)際監(jiān)管操作中，記者注意到：一是失之于寬。例如辦法僅涉及“從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)”三個(gè)行業(yè)之外，對(duì)類似健身、教育等侵權(quán)高發(fā)領(lǐng)域都沒有覆蓋；如“單張記名卡限額不得超過(guò)5000元”，超過(guò)額度的不在監(jiān)管范圍；如“年度年?duì)I業(yè)收入500萬(wàn)元以上”的企業(yè)法人，對(duì)低于這一額度的企業(yè)也不在監(jiān)管范圍。
同時(shí)，該辦法要求的對(duì)象是具有法人資格的企業(yè)，不包括個(gè)體戶。遇到個(gè)體戶“跑路”商務(wù)局就無(wú)法可依，可個(gè)體戶涉及的居民服務(wù)業(yè)，正是預(yù)付卡消費(fèi)糾紛投訴最多的。
二是失之于軟。企業(yè)備不備案基本靠自愿自律，資金使用用途無(wú)跟蹤。這給一些市場(chǎng)主體通過(guò)濫發(fā)預(yù)付卡大肆圈錢、甚至非法集資、惡意詐騙等提供可乘之機(jī)。商家不會(huì)主動(dòng)對(duì)這部分資金建立專門的管理賬戶，隨意支取只要不倒閉就不會(huì)出事。另外，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)對(duì)購(gòu)卡人及其代理人的身份信息和交易信息是否保密，也要靠自愿自律。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有些企業(yè)對(duì)原“跑路企業(yè)”會(huì)員的預(yù)付卡余額和身份信息一目了然。而《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》“責(zé)令限期整改”顯然有縱容之嫌。此外，辦法對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的企業(yè)處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款，違法成本太低致罰而不痛，一定程度上縱容了侵權(quán)行為。
有關(guān)部門沒有對(duì)社會(huì)上新產(chǎn)生的問題進(jìn)行法規(guī)政策更新。預(yù)付卡管理辦法“試行”已經(jīng)歷時(shí)4年多，實(shí)踐證明多處存在滯后和漏洞，應(yīng)當(dāng)及時(shí)修訂，完善后以正式的管理辦法出臺(tái)。在正式辦法出臺(tái)之前，商務(wù)、工商、公安等部門要切實(shí)行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管，避免陷入非法集資、惡意欺詐的陷阱。
目前的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》效力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，關(guān)鍵是沒有得到很好的落實(shí)。不應(yīng)讓健身、教育等行業(yè)成為法外之地，央行、商務(wù)部、監(jiān)察部等幾部委可聯(lián)合發(fā)布有關(guān)商業(yè)預(yù)付卡的法規(guī)，讓覆蓋范圍更廣，最好上升到國(guó)務(wù)院條例等層次。
結(jié)合新的形勢(shì)，法規(guī)辦法要明確制定和實(shí)施預(yù)付卡發(fā)行審核制度。將發(fā)卡主體的短期償債能力、商業(yè)履約情況、社會(huì)信用水平等要素納入審核范疇。要加大對(duì)發(fā)卡主體的商業(yè)履約情況、社會(huì)信用水平等審核，并主動(dòng)向消費(fèi)者披露，并加大為企業(yè)違法的懲罰力度。
中國(guó)政法大學(xué)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法專家吳景明認(rèn)為，預(yù)付卡發(fā)行幾乎覆蓋所有行業(yè)，但是《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》覆蓋范圍很窄，健身、教育等行業(yè)沒有部門真正去管，處于監(jiān)管空白狀態(tài)，覆蓋全行業(yè)的管理辦法亟待出臺(tái)。另外，不能根據(jù)行業(yè)是否在法律文件來(lái)判斷監(jiān)管責(zé)任，單用途商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)管都在商務(wù)部門職責(zé)范圍內(nèi)。
與此同時(shí)，消費(fèi)者協(xié)會(huì)不能“無(wú)下文”，第一道防線要及時(shí)。河南大豫律師事務(wù)所主任律師張伯承說(shuō)，消協(xié)的主要做法是調(diào)解，找不到另一方無(wú)法調(diào)解也應(yīng)該給投訴者一個(gè)回復(fù)，讓受害者及時(shí)尋找下一步維權(quán)措施而不致延誤維權(quán)契機(jī)。
公安部門也應(yīng)積極作為。吳景明認(rèn)為，是否構(gòu)成詐騙罪不是由公安說(shuō)了算，而是法院說(shuō)了算，有犯罪嫌疑就應(yīng)該去管，否則是一種不作為行為。即使受害者在法院勝訴了還要公安配合強(qiáng)制執(zhí)行，監(jiān)管有托底但關(guān)鍵靠政府各職能部門的配合。
此外專家還表示，工商應(yīng)積極參與，保證監(jiān)管中間環(huán)節(jié)無(wú)漏洞。
針對(duì)當(dāng)前預(yù)付卡消費(fèi)侵權(quán)高發(fā)態(tài)勢(shì)，一些專家建議：
首先，創(chuàng)新維權(quán)機(jī)制。全國(guó)人大常委會(huì)執(zhí)法檢查組建議，要努力構(gòu)建政府主導(dǎo)、企業(yè)自律、行業(yè)規(guī)范、社會(huì)監(jiān)督、公民參與的消費(fèi)維權(quán)新機(jī)制。將消費(fèi)維權(quán)與基層社會(huì)管理結(jié)合起來(lái)，使消費(fèi)爭(zhēng)議化解在基層；將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合，以信用平臺(tái)規(guī)制侵權(quán)企業(yè)；同時(shí)，整合投訴平臺(tái)，包括后臺(tái)的信息數(shù)據(jù)和執(zhí)法調(diào)度，建立跨部門答復(fù)機(jī)制，杜絕消費(fèi)投訴被“踢皮球”。
其次，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制。吳景明建議，國(guó)務(wù)院應(yīng)盡快出臺(tái)適用于全部市場(chǎng)主體發(fā)卡行為的行政法規(guī)，督促有關(guān)部門加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)的管理。具體落實(shí)方面，各部門應(yīng)走出辦公室，商務(wù)部門主動(dòng)要求發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行備案，工商部門主動(dòng)厘清企業(yè)屬性、進(jìn)行相關(guān)執(zhí)照注冊(cè)登記，必要時(shí)各部門聯(lián)合監(jiān)管。
采訪中，一些法律專家也呼吁，應(yīng)落實(shí)預(yù)付卡資金存管制度，盡快建立第三方賬戶監(jiān)管預(yù)付卡資金，改善預(yù)付卡資金安全僅靠商家自身信用的“單保險(xiǎn)”模式。對(duì)30%的存管資金比例可適當(dāng)提高，通過(guò)給預(yù)付卡上“保險(xiǎn)”，一旦商家關(guān)張跑路消費(fèi)者可直接理賠。
三是成立統(tǒng)一的市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法隊(duì)伍，推動(dòng)執(zhí)法協(xié)作。河南師范大學(xué)法學(xué)院教授尹成波認(rèn)為，出現(xiàn)預(yù)付卡消費(fèi)問題，各部門都有責(zé)任，消費(fèi)者協(xié)會(huì)最初的調(diào)解要及時(shí)，央行、商務(wù)部門應(yīng)該根據(jù)相關(guān)法規(guī)依法對(duì)違法企業(yè)進(jìn)行懲罰，公安部門有責(zé)任將預(yù)付卡消費(fèi)問題事件調(diào)查清楚，工商部門在必要時(shí)為商務(wù)部門和公安部門提供企業(yè)信息等?！邦A(yù)付卡消費(fèi)問題越來(lái)越復(fù)雜，單靠一部門很難解決，各部門做到信息共享、切實(shí)履職、密切配合很重要?！币刹ㄕf(shuō)。
此外，針對(duì)當(dāng)下預(yù)付卡投訴維權(quán)過(guò)程中，常見的“不歸我管”態(tài)度令政府公信力下降。廣東耀輝律師事務(wù)所律師余鑫認(rèn)為，政府部門在接待民眾投訴過(guò)程中，應(yīng)突出“服務(wù)姿態(tài)”，如果屬于職責(zé)范圍，應(yīng)積極立案調(diào)查及時(shí)解決；即使不在“管轄范圍”，也要為民眾移送有管轄職責(zé)的部門，而不是互相推諉。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）