近日,因平臺漏洞屢屢被犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利,18家第三方支付公司被公安部列為重點(diǎn)監(jiān)管和整改對象。

近年來,作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺快速發(fā)展。僅去年,通過第三方支付平臺交易的資金就超過20萬億元,目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達(dá)270家。與此同時,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā),不少涉案金額超過千萬元。

一些中小第三方支付平臺成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢“黑洞”

7月以來,福建廈門接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報警上千起,其中通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上,涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來,上海、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。

“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場,忽視系統(tǒng)安全建設(shè),監(jiān)管嚴(yán)重滯后。有的第三方支付平臺發(fā)放的POS機(jī)層層轉(zhuǎn)包,被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

據(jù)“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查,詐騙團(tuán)伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種:通過一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機(jī)虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶,在線購買游戲點(diǎn)卡、比特幣、手機(jī)充值卡等物品,再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬功能,將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換,使得公安機(jī)關(guān)無法及時查詢資金流向,逃避打擊。

今年7月18日,廈門市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補(bǔ)貼”為名,向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬余元。

“詐騙得手后,詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過第三方支付平臺樂富發(fā)行的商戶POS機(jī),虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

今年4月,石家莊警方破獲一起涉案達(dá)2000余萬元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺,將涉案資金用來購買游戲點(diǎn)卡、手機(jī)充值卡等,然后出售套現(xiàn)。

用虛假信息可隨意注冊賬戶,POS機(jī)亂象叢生

公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時說,一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關(guān)不嚴(yán),詐騙分子用虛假信息注冊賬戶后,綁定非實名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

今年1至5月,廈門反詐騙中心共接報通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情1606起,占詐騙警情總數(shù)的36%。廈門市公安局刑偵支隊民警陳鴻說:“在多起案件中,詐騙分子一旦詐騙得手,立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個第三方支付平臺賬戶,這些賬戶全部是虛假信息注冊,警方偵查線索就此中斷?!?/p>

福建泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說:“傳統(tǒng)電信詐騙案中,詐騙團(tuán)伙主要通過銀行卡轉(zhuǎn)移贓款,涉案資金在多個銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來,公安機(jī)關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機(jī)制,第一時間就能對涉案銀行卡賬戶進(jìn)行凍結(jié),掌握資金流向。但第三方支付平臺沒有建立這一機(jī)制,涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺賬戶,公安機(jī)關(guān)必須到平臺企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機(jī)關(guān)查清資金流向時,贓款早已被取現(xiàn)或消費(fèi)。”

更為嚴(yán)重的是,一些第三方支付平臺安全標(biāo)準(zhǔn)較低,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后,案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息,了解商戶和交易者身份。

此外,多家第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機(jī)亂象叢生。陳鴻說:“一些第三方支付平臺為搶占市場,推出了POS機(jī)‘T+0’結(jié)算業(yè)務(wù),把通過POS機(jī)轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人,使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算后第二日才能到賬的限制,當(dāng)日即可取得資金,第三方支付平臺從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用?!?/p>

公安部刑偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,一些第三方支付平臺對POS機(jī)業(yè)務(wù)層層外包,對終端使用者難以有效監(jiān)管。

賬戶實名制仍未落實,第三方支付平臺應(yīng)接受類銀行嚴(yán)格監(jiān)管

近年來,央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范。包括要求支第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識別機(jī)制,采取有效的反洗錢措施,對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

“央行出臺規(guī)范措施時,常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對。一些第三方支付平臺不落實監(jiān)管部門的要求,為搶占市場一味追求交易便捷,引發(fā)洗錢風(fēng)險?!迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說。

多地公安機(jī)關(guān)辦案民警告訴記者,目前,一些第三方支付平臺沒有落實嚴(yán)格的賬戶實名制,詐騙團(tuán)伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬金額不受限制。

記者日前登錄多家第三方支付平臺網(wǎng)站,注冊賬號并綁定銀行卡,發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫姓名、身份證號碼、銀行卡號、銀行預(yù)留手機(jī)號、短信驗證碼等信息,造假相當(dāng)容易。

有媒體報道,中國人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺——“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認(rèn)為,建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺是加強(qiáng)第三方支付平臺監(jiān)管的有效措施?!熬W(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺,所有通過第三方支付平臺的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺并留存數(shù)據(jù),監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向,降低洗錢風(fēng)險。

“不少第三方支付平臺賬戶資金規(guī)模達(dá)到千億量級,實際上充當(dāng)了商業(yè)銀行的角色,應(yīng)當(dāng)接受嚴(yán)格監(jiān)管。要通過完善平臺系統(tǒng)建設(shè)、責(zé)任追究等手段,嚴(yán)防第三方支付平臺淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙‘黑洞’。”魯政委說。(新華網(wǎng))