說(shuō)15家主流銀行的征信查詢之前,先明確關(guān)于個(gè)人信報(bào)的幾個(gè)概念:
信用報(bào)告主要記錄個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的信貸關(guān)系以及個(gè)人社會(huì)公共服務(wù)繳費(fèi)的信息(公積金)
一、信報(bào)上記錄的事件:
1.向銀行申請(qǐng)信用卡
2.向銀行類或者金融機(jī)構(gòu)申辦貸款,包括各類貸款,房貸,車貸,消費(fèi)貸、信用貸。
3.各種貸款的還款記錄
4.各類公共信息繳費(fèi)情況,如公積金,話費(fèi)欠費(fèi),法院民事判決記錄等。
對(duì)我們來(lái)說(shuō),最簡(jiǎn)單的信報(bào)記錄應(yīng)該就是申請(qǐng)信用卡,格式是這樣:
#年#月#日機(jī)構(gòu)“#XXXX股份有限公司XX分行”發(fā)放的貸記卡(人民幣賬戶),業(yè)務(wù)號(hào)##,授信額度#元,信用/免擔(dān)保,截至##年#月#日尚未激活。








二、信報(bào)上展示的條目:
1、查詢記錄
申辦信用卡的時(shí)候銀行主動(dòng)查詢你的信用報(bào)告(征信電話倒不是一定的)
個(gè)人信報(bào)上會(huì)體現(xiàn)最近24個(gè)月內(nèi)的所有查詢記錄。需要注意,如果短期內(nèi)查詢記錄過(guò)多,有負(fù)面影響(部分銀行會(huì)扣分)
2、授信額度
銀行一般是按照實(shí)際額度上報(bào)額度。但是也有特殊的。比如民生銀行經(jīng)常被反饋說(shuō)少報(bào)了額度。
少報(bào)額度的話,有利有弊。好處可以降低總授信額度(當(dāng)授信很高的時(shí)候)
3、信報(bào)賬戶
一般來(lái)說(shuō),你持有多少?gòu)埿庞每ㄔ谡餍胖卸际怯酗@示的,也就是信報(bào)賬戶。通常一張信用卡一個(gè)幣種會(huì)顯示一個(gè)賬戶,但有些銀行會(huì)進(jìn)行信報(bào)合并,所以信報(bào)上的賬戶顯示有這三種情況:
A.信報(bào)賬戶合并,賬單合并。信報(bào)上只有人民幣、美元兩個(gè)賬戶,還款只需要還一張卡就行,比如浦發(fā)、招商、民生、平安等銀行。
B.信報(bào)賬戶不合并,賬單合并。信報(bào)上每張卡都是獨(dú)立的,賬單還款日是統(tǒng)一,但還款時(shí)需要每張卡單獨(dú)還款,比如建設(shè)、廣發(fā)、中信、光大銀行。
C.信報(bào)賬戶不合并,賬單也獨(dú)立。申請(qǐng)一張卡多一條信報(bào),有獨(dú)立的賬單日,要分別還款,最典型的就是工商銀行。




15家國(guó)內(nèi)主流銀行在申請(qǐng)信用卡首卡及二卡時(shí),信報(bào)查詢的具體情況如下:
1、工商銀行:首卡查信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次信報(bào)。每張卡在信報(bào)上根據(jù)幣種占據(jù)不等數(shù)量的條數(shù)。
比如,工行的環(huán)球旅行萬(wàn)事達(dá)多幣種卡,一卡有10個(gè)幣種有10個(gè)賬戶數(shù)記錄(令人頭疼)所以很多人對(duì)此很反感,其實(shí)賬戶數(shù)不是特別多的話,影響沒(méi)有那么大。
因此,對(duì)于想要申請(qǐng)工行信用卡,最好是網(wǎng)點(diǎn)查詢自己在工行的客戶信息(有星級(jí)和信用卡額度推薦),有比較大的把握后再申請(qǐng)首卡,免得在征信報(bào)告上留下多條查詢記錄而不批卡。
2、建設(shè)銀行:首卡查信報(bào),二卡同級(jí)(金普卡)一般不查詢信報(bào),卡片升級(jí)需要征信。信報(bào)上每張卡根據(jù)幣種賬戶顯示多條報(bào)告。另外,很多老鐵反饋說(shuō):建行15天內(nèi)只查詢一次征信報(bào)告,并不準(zhǔn)確!
3、中國(guó)銀行:首卡查信報(bào),二卡同級(jí)(金普卡)一般不查詢信報(bào),卡片升級(jí)需要征信。信報(bào)上每張卡根據(jù)幣種賬戶顯示多條報(bào)告。
中國(guó)銀行持卡客戶可通過(guò)電話加辦同級(jí)別卡片,不查詢信報(bào)即不征信。中行網(wǎng)申非首卡也都不會(huì)查,貸后管理也沒(méi)有。
4、農(nóng)業(yè)銀行:首卡查信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次信報(bào)。信報(bào)上每張卡根據(jù)幣種顯示多條報(bào)告。
有農(nóng)行借記卡無(wú)信用卡的,可以在網(wǎng)銀的歡迎頁(yè)面查看是否有優(yōu)選客戶信息,包括信用卡種類和額度推薦,有推薦信息的大概率網(wǎng)申下卡。
5、交通銀行:首卡查信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次信報(bào),包括從金卡升級(jí)到白金,同級(jí)(金普卡)加辦也會(huì)查詢,信報(bào)上每張卡根據(jù)幣種賬戶顯示多條報(bào)告。另外,交行風(fēng)控相對(duì)嚴(yán)格,貸后管理比較多。
另外:交行首卡是大白金,3個(gè)月后二卡降級(jí)申小白金依然被查,非升級(jí)申卡被查,所以大概率二卡都查,論壇有人說(shuō)過(guò)首、二卡非同月申請(qǐng)應(yīng)該都會(huì)查。
6、郵儲(chǔ)銀行:首卡查信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次信報(bào),信報(bào)上每張卡根據(jù)幣種賬戶顯示多條報(bào)告。
7、招商銀行:首卡查詢信報(bào),二卡申請(qǐng)有查詢的也有不查詢的(短時(shí)間申請(qǐng)多卡不重復(fù)查詢),持卡申請(qǐng)更高級(jí)別信用卡一般都會(huì)查詢信報(bào)。招商信報(bào)賬戶是合并的,多卡統(tǒng)一顯示一個(gè)人民幣,其他幣種賬戶數(shù)量根據(jù)你所持卡包含幣種決定。
比如,招行二卡查詢(白金以上)和特殊卡種(比如部分城市卡、地區(qū)分行專屬卡),其他普通的金普卡一律不查且秒批。另外,銀聯(lián)分期白金卡(坑爹白)會(huì)另外上信報(bào)。
8、浦發(fā)銀行:首卡查詢信報(bào),二卡申請(qǐng)基本每次都要查詢信報(bào),AE白申請(qǐng)時(shí)首次查詢(秒拒也會(huì)查詢信報(bào))。
另有卡友肉測(cè):浦發(fā)一個(gè)月只查詢一次,所以一個(gè)月內(nèi)多卡多次申請(qǐng)不查詢第二次。
9、中信銀行:首卡查詢信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次。信報(bào)上【每張卡】根據(jù)幣種顯示多條報(bào)告。
10、廣發(fā)銀行:首卡查詢信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次。信報(bào)上【每張卡】根據(jù)幣種顯示多條報(bào)告。
11、光大銀行:首卡查詢信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次。信報(bào)上【每張卡】根據(jù)幣種顯示多條報(bào)告。
12、興業(yè)銀行:首卡查詢信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次。信報(bào)上【每張卡】根據(jù)幣種顯示多條報(bào)告。
13、民生銀行:首卡查詢信報(bào),二卡基本不查詢秒批。申請(qǐng)白金卡及以上的卡需要重新查詢。
民生信報(bào)賬戶也是合并的,多卡統(tǒng)一顯示一個(gè)人民幣,其他幣種賬戶數(shù)量根據(jù)你所持卡包含幣種決定。
14、華夏銀行:首卡查詢信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次。信報(bào)合并賬戶展示,一個(gè)人民幣一個(gè)美元。
15、平安銀行:首卡查詢信報(bào),二卡每申請(qǐng)一次查詢一次。信報(bào)合并賬戶展示,一個(gè)人民幣一個(gè)美元。


以上,就是老表收集整理的15家銀行對(duì)應(yīng)上報(bào)征信中心情況


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