一紙500字的《嚴懲支付結算違規(guī)行為，維護銀行卡收單市場秩序》的公告，是銀聯(lián)商務針對昨日央行對其罰沒3267萬元的最新官方回應?！ 〈耸略从趦杉抑Ц稒C構——銀聯(lián)商務和通聯(lián)支付的銀行卡收單業(yè)務違規(guī)。據(jù)證券時報記者粗略統(tǒng)計，今年以來央行以商戶違規(guī)套碼、未履行客戶身份識別、未報送大額交易報告、賬戶未落實實名制等違規(guī)收單行為，累計對7家機構處以罰沒逾5100萬元?！ °y聯(lián)商務首次被罰 日前，央行官網(wǎng)公布，銀聯(lián)商務和通聯(lián)支付均違反銀行卡收單業(yè)務相關法律制度規(guī)定，沒收違法所得和罰款合計近4680萬元?！ ∑渲?，銀聯(lián)商務占大頭，被央行沒收違法所得613.43萬元，并處罰2653.7萬元，其總公司及5家分公司相關責任人給予警告并處5萬元罰款；通聯(lián)支付被沒收違法所得303.38萬元，并處以罰款1110.13萬元，總公司及4家分公司相關責任人給予警告并處5萬元罰款?！ ∵@是銀聯(lián)商務首次因收單業(yè)務違規(guī)而被實質性處以財務處罰。此前2014年，銀聯(lián)商務曾因涉嫌預授權套現(xiàn)而被通報批評。而這次銀聯(lián)商務的被罰，是今年支付機構受罰金額最大的一次。對此，銀聯(lián)商務最新回應稱，堅決支持此次處罰，“將痛定思痛，吸取教訓，帶頭嚴格執(zhí)行監(jiān)管機構的各項監(jiān)管要求，時刻堅守依法合規(guī)經營底線”?！ ∈聦嵣?，今年3月央行檢查組便對支付企業(yè)開展了系列專項執(zhí)法檢查，昨日的公告只是宣布了一個結果。而銀聯(lián)商務也在央行的現(xiàn)場檢查結束后，便成立了專項整改小組?！澳壳?，絕大部分突出問題已整改完畢?！便y聯(lián)商務相關人士表示?！ 〈送?，銀聯(lián)商務已經對轄內開展的所有業(yè)務啟動了全面的自查自糾。 機構錯在哪里？ 央行對于收單市場的整頓力度很大，據(jù)證券時報記者不完全統(tǒng)計，今年以來，央行累計對7家機構處以罰沒逾5100萬?！ ≡?月份，被罰主角之一的通聯(lián)支付就因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶，被處以總計95萬元的罰款?！ ⊥拢畔⒖萍脊旧虾ＨA勢因未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施等違規(guī)行為被給予警告并處15萬元罰款。 仍舊是同月，中信銀行上海分行違反關于銀行卡收單業(yè)務外包、銀行卡收單業(yè)務交易處理與資金結算、特約商戶實名制等相關規(guī)定，被央行處以行政處罰，沒收違法所得146.3萬元，罰款146.3萬元?！ ?月，快錢支付、上海德頤因違反銀行卡收單業(yè)務管理辦法，被分別處以3萬元罰款；同月，上海匯付數(shù)據(jù)服務有限公司違反反洗錢規(guī)定，罰款35萬元。 總計逾5100萬的罰沒金額背后，收單亂象主要集中在以下三個方面： 一是為商戶套碼，即收單機構未按規(guī)定設置刷卡手續(xù)費、未按規(guī)定設置收單銀行結算賬戶等違規(guī)行為?！ 《翘摷偕虘羧刖W(wǎng)，未落實特約商戶實名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算（沒有獲得央行支付業(yè)務許可的單位或個人，在持牌收單機構的支持下實際從事支付業(yè)務的一種模式）。這樣會衍生收單外包業(yè)務層層轉包的風險?！ ∪莻涓督疬`規(guī)劃轉，通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉備付金。（證券時報）