去年至今,商業(yè)銀行票據(jù)大案頻發(fā),風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。繼農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、天津銀行先后曝出票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件之后,寧波銀行再曝32億元票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。
昨日午間,寧波銀行發(fā)布公告稱,近期寧波銀行在開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)檢查過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù),共涉及3筆業(yè)務(wù),金額合計(jì)32億元。中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛昨日在接受上海商報(bào)記者采訪時(shí)表示,寧波銀行所公告的票據(jù)案件只是農(nóng)行票據(jù)案件的一體兩面,在農(nóng)行票據(jù)案里,寧波銀行作為交易對(duì)手出現(xiàn)。寧波銀行在公告中也稱,目前該3筆票據(jù)業(yè)務(wù)已結(jié)清,銀行沒(méi)有損失。昨日,上海商報(bào)記者就此事件詢問(wèn)寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人,該負(fù)責(zé)人稱以公告為準(zhǔn)。
早在今年1月22日,農(nóng)業(yè)銀行上海分行爆發(fā)39.15億元票據(jù)案件,一周之后,中信銀行蘭州分行發(fā)生9.69億元票據(jù)無(wú)法兌付風(fēng)險(xiǎn)事件。4月,天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件,涉及風(fēng)險(xiǎn)金額7.86億元,以上幾家銀行均已立案?jìng)刹?,?duì)于偵查進(jìn)展,上海商報(bào)記者昨日致電相關(guān)銀行,但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。
事實(shí)上,票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)波不斷跟票據(jù)業(yè)務(wù)的激進(jìn)發(fā)展有關(guān)。央行數(shù)據(jù)顯示,今年以來(lái)短期貸款和票據(jù)融資占新增人民幣貸款的63.2%。尤其是票據(jù)融資連續(xù)5個(gè)月增長(zhǎng),前5個(gè)月全國(guó)票據(jù)融資增加7302億元,占同期人民幣各項(xiàng)貸款增加額的18%。曾剛表示,過(guò)去一段時(shí)間銀行業(yè)出現(xiàn)如此多風(fēng)險(xiǎn)事件,主要是因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)短期發(fā)展過(guò)快,但是與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控手段并沒(méi)有跟上發(fā)展步伐,導(dǎo)致票據(jù)中介盛行、違規(guī)操作頻發(fā)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,今年票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)不斷,一方面跟銀行票據(jù)管理存在漏洞有關(guān),另一方面,今年經(jīng)濟(jì)下行,企業(yè)融資困難,欠賬增加,導(dǎo)致鋌而走險(xiǎn)的人也增多。
在銀行票據(jù)業(yè)務(wù)不斷曝出風(fēng)險(xiǎn)事件之后,監(jiān)管部門(mén)也加強(qiáng)了監(jiān)管。今年5月,央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》(銀發(fā)[2016]126號(hào)文),對(duì)票據(jù)中介的情況進(jìn)行全面摸底,并對(duì)非法票據(jù)中介活動(dòng)進(jìn)行治理。監(jiān)管層要求銀行在6月底全系統(tǒng)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查,并于7月15日前,將風(fēng)險(xiǎn)自查情況同時(shí)報(bào)送央行和銀監(jiān)會(huì)。而從6月底開(kāi)始,銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)公布了一批銀行違規(guī)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的處罰決定,其中恒豐銀行杭州富陽(yáng)支行、中國(guó)銀行浙江省分行和浙商銀行因辦理虛假票據(jù)業(yè)務(wù)分別被罰款40萬(wàn)元、20萬(wàn)元和85萬(wàn)元。昨日,銀監(jiān)會(huì)披露,工行岳陽(yáng)分行也因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被罰20萬(wàn)元。
對(duì)于票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和合規(guī)發(fā)展,曾剛表示,銀行票據(jù)業(yè)務(wù)因其單筆金額較大,會(huì)引起比較大的關(guān)注,但風(fēng)險(xiǎn)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信貸風(fēng)險(xiǎn),是銀行比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)類型。他提議,銀行要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范,相關(guān)管理制度要跟上發(fā)展節(jié)奏,對(duì)于一些違規(guī)的灰色業(yè)務(wù)類型予以限制,減少監(jiān)管套利,讓票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源。今年以來(lái),監(jiān)管層也出臺(tái)了很多文件,加大了排查力度,以后,類似的票據(jù)案件會(huì)越來(lái)越少。郭田勇也提到,紙質(zhì)票據(jù)挪用風(fēng)險(xiǎn)大,央行正在研究構(gòu)建無(wú)紙化的電子票據(jù)體系。(上海商報(bào))